智慧銀行市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè) 2020年智慧銀行行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析

• 2020年5月19日 LiuMingYue來(lái)源：中研網(wǎng) 850 52
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智慧銀行的支撐平臺(tái)是智慧門戶。其主要特征是社會(huì)化、智能化和多樣化，目標(biāo)是增強(qiáng)本行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，為社會(huì)公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務(wù)。

智慧銀行的支撐平臺(tái)是智慧門戶。其主要特征是社會(huì)化、智能化和多樣化，目標(biāo)是增強(qiáng)本行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，為社會(huì)公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務(wù)。智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的高級(jí)階段，智慧銀行是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來(lái)審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務(wù)、新產(chǎn)品、新的運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)模式。2018年4月20日，中國(guó)首家自己動(dòng)手、自己做主的DIY智慧銀行在重慶解放碑開(kāi)業(yè)。

智慧銀行市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

截至2017年末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到22.87萬(wàn)個(gè)，其中新增營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)800多個(gè)，年內(nèi)改造營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1.07萬(wàn)個(gè)，社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)7890個(gè)，小微網(wǎng)點(diǎn)2550個(gè)。布局建設(shè)自助銀行16.84萬(wàn)家，較2017年增加7300多家;布放自助設(shè)備80.26萬(wàn)臺(tái)，其中創(chuàng)新自助設(shè)備11.39萬(wàn)臺(tái);自助設(shè)備交易筆數(shù)達(dá)400.06億筆，交易總額66.13萬(wàn)億元。2017年網(wǎng)上銀行交易達(dá)1171.72億筆，同比增長(zhǎng)37.86%;交易金額達(dá)1725.38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)32.77%;

預(yù)計(jì)到2020年，中國(guó)銀行業(yè)整體IT市場(chǎng)將達(dá)到1,351.3億元，2016-2020年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為10%。屆時(shí)，軟件產(chǎn)品占整體IT花費(fèi)的比重達(dá)到9%，服務(wù)則上升到42.1%，而包括IT硬件和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備在內(nèi)的硬件比例將從2015年的54.3%下降到2020年的48.9%。

2020年智慧銀行行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析

智慧銀行的支撐平臺(tái)是智慧門戶。其主要特征是社會(huì)化、智能化和多樣化，目標(biāo)是增強(qiáng)本行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，為社會(huì)公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務(wù)。

2017年中國(guó)銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模為1019.2億元，其中硬件產(chǎn)品投入(包括IT硬件和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備投入)達(dá)到553.43億元，占總體投入的54.3%，比2016年的55.3%下降了約1個(gè)百分點(diǎn);IT服務(wù)投入達(dá)到374.05億元，占總體投入的36.7%，同比增長(zhǎng)了大約1個(gè)百分點(diǎn);軟件投入為90.71億元，占總體投入的8.9%。

2017年電子渠道深化創(chuàng)新，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。全年網(wǎng)上銀行交易達(dá)1171.72億筆，同比增長(zhǎng)37.86%;全年手機(jī)銀行交易達(dá)969.29億筆，同比增長(zhǎng)103.42%。2017年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)2600.44億筆，同比增長(zhǎng)46.33%;離柜交易金額達(dá)2010.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)32.06%;行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率為87.58%。

智慧銀行建設(shè)進(jìn)度

工商銀行：2018年4月26日，中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)王敬東在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上介紹了工行積極加快推進(jìn)金融科技創(chuàng)新，運(yùn)用新思維、新技術(shù)、新模式，打造智慧銀行取得的新成果。工行通過(guò)組建網(wǎng)絡(luò)金融部、建立七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室、加快實(shí)施e—ICBC 3.0戰(zhàn)略升級(jí)、啟動(dòng)智慧銀行信息系統(tǒng)(ECOS)建設(shè)工程等一系列措施，加快智慧銀行建設(shè)。

農(nóng)業(yè)銀行：2018年4月20日，中國(guó)首家自己動(dòng)手、自己做主的DIY智慧銀行在重慶解放碑開(kāi)業(yè)。農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)DIY智慧銀行，突出“以客為尊”“以客戶為中心”，用金融科技、AI技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析重新定義新時(shí)代金融服務(wù)，真正展示了讓客戶參與、由客戶主導(dǎo)的“未來(lái)、科技、互動(dòng)”全新的“高品質(zhì)”金融服務(wù)。

客戶可以充分體驗(yàn)金融科技帶來(lái)的變化。通過(guò)人臉識(shí)別，可享受由大數(shù)據(jù)和智能AI分析量身定制的產(chǎn)品組合推薦;可使用財(cái)富計(jì)算器，自主選擇產(chǎn)品組合;可根據(jù)買房、買車、留學(xué)等個(gè)性需求，以游戲的方式體驗(yàn)豐富的定制場(chǎng)景。

中國(guó)銀行：2017年初，中國(guó)銀行在集團(tuán)內(nèi)部成立智能投顧開(kāi)發(fā)項(xiàng)目組，專門推進(jìn)“中銀慧投”的產(chǎn)品研發(fā)工作。 “中銀慧投”產(chǎn)品于2017年底內(nèi)部測(cè)試投產(chǎn)，最終定于2018年4月19日正式在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)客發(fā)布。

“中銀慧投”主要采取自主研發(fā)的開(kāi)發(fā)思路，一是人工智能和專家智慧的緊密結(jié)合。除了人工智能通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)不斷自我完善的智能算法模型，還整合了中國(guó)銀行投資顧問(wèn)專家團(tuán)隊(duì)，以人工干預(yù)動(dòng)態(tài)修正人工智能系統(tǒng)可能的偏差;二是線上線下的緊密融合。線上由系統(tǒng)智能推薦標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品組合，線下還有理財(cái)經(jīng)理隨時(shí)承接咨詢;三是全球化視野。

2018年4月9日，中國(guó)銀行天津市分行與天津市市場(chǎng)監(jiān)管委簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為天津首家實(shí)現(xiàn)電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照開(kāi)戶場(chǎng)景應(yīng)用的銀行。

建設(shè)銀行：2018年4月，建設(shè)銀行深圳分行召開(kāi)“智慧銀行，超凡體驗(yàn)”發(fā)布會(huì)，全新“智慧銀行”亮相深圳。通過(guò)智慧出行、智慧校園、智慧醫(yī)療等將銀行服務(wù)與日常生活場(chǎng)景串聯(lián)起來(lái)，助力深圳智慧城市的建設(shè)。

建行智慧銀行是借助金融科技體系，打造集成大數(shù)據(jù)、人工智能、深度學(xué)習(xí)等金融科技場(chǎng)景應(yīng)用的交互性智能銀行。

隨著智慧銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)市場(chǎng)的研究，特別是對(duì)企業(yè)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究。正因?yàn)槿绱耍淮笈鷩?guó)內(nèi)優(yōu)秀的智慧銀行行業(yè)企業(yè)迅速崛起，逐漸成為智慧銀行行業(yè)中的翹楚!更多詳細(xì)分析，請(qǐng)關(guān)注中研研究院研究出版的《2019-2025年中國(guó)智慧銀行市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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