2020互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)分析

• 2020年5月20日 GuoMeng來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1442 95
• 繁體

疫情讓在線保險(xiǎn)受到了更多關(guān)注，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展方式也是一次轉(zhuǎn)型契機(jī)。

2020互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)分析

疫情讓在線保險(xiǎn)受到了更多關(guān)注，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展方式也是一次轉(zhuǎn)型契機(jī)。疫情催化加上行業(yè)發(fā)展需求迫切的背景下，傳統(tǒng)險(xiǎn)企也加速擁抱科技和互聯(lián)網(wǎng)，推動(dòng)科技化、線上化轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)行業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)+”趨勢(shì)加速顯現(xiàn)。疫情對(duì)線下傳統(tǒng)銷售模式帶來(lái)不小的沖擊，險(xiǎn)企紛紛利用科技賦能，加速布局線上保險(xiǎn)服務(wù)，推動(dòng)“線上+線下”融合。

2019年全國(guó)的保費(fèi)收入首次超過(guò)了4萬(wàn)億，占全國(guó)GDP的4.3%。而這4萬(wàn)億保費(fèi)中，來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)端的保費(fèi)僅有2000多億，占比5%左右，絕大部分的保費(fèi)比例仍然來(lái)自線下傳統(tǒng)的銷售方式。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過(guò)程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無(wú)論從概念、市場(chǎng)還是到經(jīng)營(yíng)范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)推銷的方式，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)讓客戶能自主選擇產(chǎn)品。客戶可以在線比較多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，保費(fèi)透明，保障權(quán)益也清晰明了，這種方式可讓傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售的退保率大大降低。服務(wù)方面更便捷。網(wǎng)上在線產(chǎn)品咨詢、電子保單發(fā)送到郵箱等等都可以通過(guò)輕點(diǎn)鼠標(biāo)來(lái)完成。理賠更輕松?；ヂ?lián)網(wǎng)讓投保更簡(jiǎn)單，信息流通更快，也讓客戶理賠不再像以前那樣困難。保險(xiǎn)公司同樣能從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中獲益多多。首先，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)可以推進(jìn)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的加速發(fā)展，使險(xiǎn)種的選擇、保險(xiǎn)計(jì)劃的設(shè)計(jì)和銷售等方面的費(fèi)用減少，有利于提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶出售保單或提供服務(wù)要比傳統(tǒng)營(yíng)銷方式節(jié)省58%至71%的費(fèi)用。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，比如支付寶、各大疾病眾籌平臺(tái)對(duì)保險(xiǎn)基本知識(shí)進(jìn)行了傳播教育，以及年輕80、90后群體開始成為保險(xiǎn)的主要受眾，民眾對(duì)保險(xiǎn)有了更客觀全面的認(rèn)知，從思想觀念上逐漸接受保險(xiǎn)產(chǎn)品。

全國(guó)一共有不到200家保險(xiǎn)公司，包括了大的保險(xiǎn)集團(tuán)、財(cái)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司等，按照規(guī)模可簡(jiǎn)單的劃分為大型保險(xiǎn)公司和中小保險(xiǎn)公司。

互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點(diǎn)不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費(fèi)率改革提升保費(fèi)收入，以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將成為下一個(gè)風(fēng)口，開啟十倍空間的成長(zhǎng)之路。

保險(xiǎn)新“國(guó)十條”的頒布，確定保險(xiǎn)業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會(huì)管理的有效機(jī)制、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手。新“國(guó)十條”將保險(xiǎn)業(yè)從社會(huì)保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級(jí)為“重要支柱”，釋放明確信號(hào)重視保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。確定更為明確的指導(dǎo)目標(biāo)，2020年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)深度5%，人均保費(fèi)3500元。不同于以往定性的規(guī)劃目標(biāo)，此次“國(guó)十條”不僅定性的確定發(fā)展，更在定量上確定保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，保險(xiǎn)業(yè)將迎來(lái)黃金增長(zhǎng)階段。

整體而言我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模較小，但是增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為291.15億元，占整體保費(fèi)收入的1.7%左右。以汽車保險(xiǎn)銷售為例，中國(guó)的車險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售比率僅僅只有1%左右，而美國(guó)已經(jīng)達(dá)到了30%-50%，英國(guó)達(dá)到了45%左右，亞洲鄰國(guó)日韓達(dá)到了41%和20%，是我國(guó)的幾十倍以上。以此推演，未來(lái)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售空間巨大。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)

(一)智能化。

隨著智能時(shí)代的到來(lái)以及智能手機(jī)等移動(dòng)客戶端的普及，保險(xiǎn)在線業(yè)務(wù)不單單僅限于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)模式，它會(huì)更加豐富。客戶可以采取更加便捷的保險(xiǎn)手機(jī)客戶端進(jìn)行保險(xiǎn)的在線服務(wù)，同時(shí)可以自行實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的咨詢，購(gòu)買，理賠等一系列的保險(xiǎn)服務(wù)，這將大大提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)整個(gè)過(guò)程的智能化服務(wù)。

(二)社交化。

保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等新媒體向消費(fèi)者提供保險(xiǎn)信息，例如利用公眾號(hào)推送，微博推送等，將最新的保險(xiǎn)信息及優(yōu)惠活動(dòng)及時(shí)推送給消費(fèi)者，然后通過(guò)消費(fèi)者的回饋，主動(dòng)提供綜合性保險(xiǎn)服務(wù)。通過(guò)這種社交方式，不但有利于保險(xiǎn)企業(yè)向消費(fèi)者進(jìn)行精準(zhǔn)的推銷，同時(shí)有利于消費(fèi)者及時(shí)發(fā)現(xiàn)適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

(三)個(gè)性化。

差異較少的兩個(gè)產(chǎn)品，很容易被替代，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也不例外，因此為了實(shí)現(xiàn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，差異的個(gè)性化發(fā)展勢(shì)必會(huì)成為未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。不同的消費(fèi)者對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求不同，這勢(shì)必會(huì)成為保險(xiǎn)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。這就需要互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在開發(fā)的時(shí)候，在保單的設(shè)置上，要根據(jù)不同客戶的需求，進(jìn)行差異化對(duì)待，這樣才能為企業(yè)贏得更多的客戶，使自身得到快速的發(fā)展。

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的實(shí)施，保險(xiǎn)業(yè)獲得新的增長(zhǎng)動(dòng)力，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模帶來(lái)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，且隨著大數(shù)據(jù)等技術(shù)的深入應(yīng)用，未來(lái)發(fā)展?jié)摿薮蟆?span style="text-indent:2em;">《2020-2025年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的行業(yè)現(xiàn)狀、市場(chǎng)各類經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的情況、重點(diǎn)企業(yè)狀況、區(qū)域市場(chǎng)發(fā)展情況等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的闡述和深入的分析，著重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行詳盡深入的分析，并根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的政策經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和防范建議進(jìn)行分析。欲了解關(guān)于中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2020-2025年中國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。健康保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡