2020保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2020年6月18日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 607 34
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目前，中國保險(xiǎn)中介行業(yè)處于產(chǎn)出規(guī)模和市場需求緩慢增長的產(chǎn)業(yè)形成期。

2020保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

目前，中國保險(xiǎn)中介行業(yè)處于產(chǎn)出規(guī)模和市場需求緩慢增長的產(chǎn)業(yè)形成期。保險(xiǎn)中介，指介于保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。

數(shù)字化中介機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)公司和電商平臺(tái)的流量進(jìn)行轉(zhuǎn)化，打造較強(qiáng)的觸達(dá)渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭用戶基礎(chǔ)廣，強(qiáng)大的流量為其貢獻(xiàn)較強(qiáng)的觸達(dá)渠道，可與海量客戶建立直接聯(lián)系。

互聯(lián)網(wǎng)公司看到了通過保險(xiǎn)流量變現(xiàn)的業(yè)務(wù)模式，紛紛通過發(fā)起設(shè)立或收購的方式持有保險(xiǎn)中介牌照。支付寶依托支付功能獲取流量，螞蟻保險(xiǎn)銷售觸達(dá)10億支付寶活躍用戶;微保依托社交功能獲取的流量，可觸達(dá)10億微信活躍用戶;水滴保險(xiǎn)商城在微信社交的驅(qū)動(dòng)下，依托水滴場景生態(tài)，水滴保險(xiǎn)商城可觸達(dá)超過2.5億的水滴獨(dú)立付費(fèi)用戶。

而目前中國的人均GDP大約5000-6000美元，從國際經(jīng)驗(yàn)看，正是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期。在2015年9月,保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場改革的意見》(以下簡稱《改革意見》),以簡政放權(quán)、改革創(chuàng)新為統(tǒng)領(lǐng),規(guī)劃了改革的任務(wù)書、路線圖和時(shí)間表,為今后"十三五"時(shí)期的保險(xiǎn)中介監(jiān)管改革發(fā)揮了引領(lǐng)作用。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國保險(xiǎn)中介行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》分析

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年底，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.37萬億元，占全國總保費(fèi)收入的87.4%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入0.95萬億元，占同期全國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的77%;實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入2.4萬億元，占同期全國人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的92.3%。分渠道來看，保險(xiǎn)專業(yè)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.49萬億元，保險(xiǎn)兼業(yè)渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.07萬億元、營銷員渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬億元，分別占同期全國總保費(fèi)收入的12.7%、27.7%、47%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年底，全國共有保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司5家，全國性保險(xiǎn)代理公司240家，區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司1550家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司499家，已備案保險(xiǎn)公估公司353家，個(gè)人保險(xiǎn)代理人871萬人，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬家，代理網(wǎng)點(diǎn)22萬余家，銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)1971家，中介渠道保費(fèi)收入多年來占比均超過八成。

2019年以來，對(duì)保險(xiǎn)中介的嚴(yán)監(jiān)管進(jìn)入一個(gè)新高度。4月2日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)2019年保險(xiǎn)中介市場亂象整治工作方案的通知》，對(duì)保險(xiǎn)中介市場違規(guī)違法行為進(jìn)行重拳治理。實(shí)際上，保險(xiǎn)中介市場一直存在弊病，近年各類騙保、違規(guī)套現(xiàn)、挪用保費(fèi)等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這也是監(jiān)管部門下大決心進(jìn)行清理整頓的主要原因。

盡管保險(xiǎn)中介在過去發(fā)展非?？?，但在過去一些年的發(fā)展落后于整個(gè)中國保費(fèi)增長的增速。對(duì)比中美，未來整個(gè)保險(xiǎn)中介發(fā)展市場可期。隨著科技發(fā)展，保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型一定也是迫不及待的。中介也有非常多的機(jī)會(huì)。人工智能取代不了太多的代理人，尤其對(duì)昂貴的保險(xiǎn)產(chǎn)品，復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，未來中介的優(yōu)勢還是不可替代的。

未來中國保險(xiǎn)中介發(fā)展?jié)摿€是非常大的，因?yàn)槿绻裱墒靽野l(fā)展規(guī)律，可以預(yù)期，未來在中國，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)為整個(gè)市場所貢獻(xiàn)的保費(fèi)收入一定不只我們目前所看到的，這張圖只有2%、3%，但保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)是接近7%左右?？梢哉f未來整個(gè)保險(xiǎn)中介發(fā)展市場可期。

未來特色中介也會(huì)進(jìn)一步崛起，保險(xiǎn)中介未來細(xì)分市場會(huì)進(jìn)一步明顯。隨著細(xì)分市場進(jìn)一步明顯，未來中介在整個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的角色也會(huì)逐漸地發(fā)生變化，我們的專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不僅僅是未來保險(xiǎn)公司銷售的一個(gè)通道，會(huì)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品定價(jià)發(fā)揮更多主導(dǎo)權(quán)。隨著科技發(fā)展，保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型一定也是迫不及待的。中介也有非常多的機(jī)會(huì)。人工智能取代不了太多的代理人，尤其對(duì)昂貴的保險(xiǎn)產(chǎn)品，復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，未來中介的優(yōu)勢還是不可替代的。

在外資保險(xiǎn)加快進(jìn)入和互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)的雙重?cái)D壓下，保險(xiǎn)中介市場競爭將加劇，市場格局將發(fā)生深刻變化。市場競爭法則是優(yōu)勝劣汰，處于競爭優(yōu)勢地位的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將獲取更多的市場資源，一些處于競爭劣勢的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將逐漸被淘汰出局。隨著保險(xiǎn)市場體系進(jìn)一步完善，保險(xiǎn)中介行業(yè)必將迎來快速發(fā)展時(shí)期，這已看得到的廣闊前景將會(huì)吸引保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)外的許許多多優(yōu)秀人才，更多優(yōu)秀人才加入保險(xiǎn)中介行業(yè)，將為保險(xiǎn)中介行業(yè)增添改革發(fā)展的新生力量，使保險(xiǎn)中介市場向更高層次發(fā)展的基礎(chǔ)更堅(jiān)實(shí)、動(dòng)力更強(qiáng)勁。

保險(xiǎn)中介行業(yè)報(bào)告重點(diǎn)分析了中國保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國保險(xiǎn)中介行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。報(bào)告還對(duì)全球的保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展態(tài)勢作了詳細(xì)分析，并對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)進(jìn)行了趨向研判，是保險(xiǎn)中介經(jīng)營、開發(fā)企業(yè)，服務(wù)、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前保險(xiǎn)中介業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。欲了解關(guān)于保險(xiǎn)中介行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國保險(xiǎn)中介行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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