消費(fèi)信貸市場規(guī)模分析 2020年消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析報(bào)告

• 2020年6月30日 LiuMingYue來源：百度百科 1162 75
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個人消費(fèi)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)保或保證方式，以商品型貨幣形式向個人消費(fèi)者提供的信用貸款。按接受貸款對象的不同，消費(fèi)信貸又分為買方信貸和賣方信貸。

個人消費(fèi)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個人消費(fèi)者提供的信用貸款。按接受貸款對象的不同，消費(fèi)信貸又分為買方信貸和賣方信貸。買方信貸是對購買消費(fèi)品的消費(fèi)者發(fā)放的貸款，如個人旅游貸款、個人綜合消費(fèi)貸款、個人短期信用貸款等。賣方信貸是以分期付款單證作抵押，對銷售消費(fèi)品的企業(yè)發(fā)放的貸款，如個人小額貸款、個人住房貸款、個人汽車貸款等;按擔(dān)保的不同，又可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和信用貸款等。

消費(fèi)信貸市場規(guī)模分析

2015年中國消費(fèi)信貸規(guī)模為19萬億元，2016年消費(fèi)信貸規(guī)模近23萬億元,剔除房貸后約6萬億元，目前消費(fèi)金融行業(yè)滲透率仍較低，未來發(fā)展空間較大。

從客戶分類來看，年輕富裕群體是消費(fèi)信貸的重要客戶群體。從財(cái)富維度分析，我國富裕群體(可投資金融資產(chǎn)在50萬以上)對消費(fèi)信貸產(chǎn)品需求旺盛，在收入預(yù)期及房屋、汽車、教育和奢侈品等消費(fèi)意愿上更為明確和積極。同時，這類群體普遍重視財(cái)富管理，并習(xí)慣于用消費(fèi)信貸或分期付款產(chǎn)品。從年齡維度分析，年輕群體消費(fèi)潛力較高，特別是在住房抵押貸款和一般性消費(fèi)金融領(lǐng)域需求較高，未來滲透率提升空間較大。

據(jù)中研研究院《2020-2025年中國消費(fèi)信貸行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示

2020年消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析報(bào)告

2009年，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)率先在北京、天津、上海、成都4地開展;2013年9月份，新增12個試點(diǎn)城市，試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大;2015年6月份，國務(wù)院召開常務(wù)會議，決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國。

2013年，經(jīng)國務(wù)院同意，新增沈陽、南京、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島等10個城市參與消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作。此外，根據(jù)CEPA相關(guān)安排，合格的香港和澳門金融機(jī)構(gòu)可在廣東(含深圳)試點(diǎn)設(shè)立消費(fèi)金融公司。擴(kuò)大試點(diǎn)工作掌握“一地一家”的原則，加上2010年首批試點(diǎn)的4個城市，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市將達(dá)到16個。

目前我國獲批的25家汽車金融公司，資產(chǎn)總規(guī)模已經(jīng)超過了4000億元。絕大部分汽車金融公司都有汽車廠商背景，例如上海通用汽車金融、大眾汽車金融、比亞迪汽車金融等，能夠依托廠商的經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)發(fā)展。因此，與商業(yè)銀行相比，汽車金融公司們在廠商支持政策、銷售網(wǎng)絡(luò)布局，以及系統(tǒng)對接等方面具備明顯優(yōu)勢，但在融資渠道方面卻比較有限，因此其發(fā)展也受到了資金規(guī)模和成本的限制，直接表現(xiàn)為庫存金融業(yè)務(wù)很難真正做大。

銀行卡消費(fèi)信貸功能一直未被中國大多數(shù)人接受。例如：銀行卡總發(fā)卡量從1994年的842.61萬張?jiān)鲩L到2002年的49651.95萬張，同期，總交易額從5204.86億元增加到115601.85億元;發(fā)卡量年均增長速度達(dá)到66.45%，交易額年均增速高達(dá)47.34%。但是與發(fā)卡量的快速增長相比，銀行卡消費(fèi)金額卻非常小，2002年其消費(fèi)金額只占總交易額的1.62%，作為消費(fèi)額一部分的消費(fèi)透支額所占比例更小。在中國的銀行卡中，主要被作為電子貨幣，行使轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金功能的借記卡占絕對優(yōu)勢，2003年第3季度末，在總共發(fā)行的6.14億張銀行卡中，借記卡有5.8813億張，占銀行卡總數(shù)的95.8%，而具有消費(fèi)信貸功能的信用卡(即貸記卡)僅有0.2587億張，只占4.2%。不過，2003年SARS出現(xiàn)后，基于安全考慮，人們更愿使用快速、清潔的銀行卡，許多人開始利用信用卡的消費(fèi)信貸功能，信用卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)了較快增長，全年貸記卡發(fā)行量約為480萬張，同比增加了325萬張，增幅達(dá)209%，卡均交易額約為7400元人民幣，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于借記卡。

(一)個人住房貸款規(guī)模預(yù)測

根據(jù)住房城鄉(xiāng)建設(shè)事業(yè)“十三五”規(guī)劃綱要，“十三五”時期，城鎮(zhèn)新建住房面積累計(jì)達(dá)53億平方米左右，到2020年，城鎮(zhèn)居民人均住房建筑面積達(dá)到35平方米左右。住房公積金制度對促進(jìn)住房消費(fèi)的作用進(jìn)一步增強(qiáng)，到“十三五”期末，全國住房公積金繳存總額達(dá)到15萬億元，個人住房貸款總額10萬億元，個人住房貸款率提高至90%。

圖表：十三五末期我國個人住房貸款規(guī)模預(yù)測

數(shù)據(jù)來源：住建部

助學(xué)貸款份額較小，發(fā)展緩慢。1999年至2001年，已累計(jì)發(fā)放了國家助學(xué)貸款14.4億元，共計(jì)扶持了37.9萬名學(xué)生就學(xué)讀書。助學(xué)貸款余額已達(dá)32億元(其中國家助學(xué)貸款為13億元、一般助學(xué)貸款余額為19億元)。截至2004年2月末，助學(xué)貸款余額為71.8451億元(其中國家助學(xué)貸款52.0614億元)。

隨著消費(fèi)信貸行業(yè)競爭的不斷加劇，國內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)愈來愈重視對市場的研究，特別是對企業(yè)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因?yàn)槿绱?，一大批國?nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)迅速崛起，逐漸成為消費(fèi)信貸行業(yè)中的翹楚!更多詳細(xì)分析，請關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國消費(fèi)信貸行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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