信用貸款市場(chǎng)分析 2020年信用貸款行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析報(bào)告

• 2020年7月20日 LiuMingYue來源：百度百科 888 55
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信用貸款(信用借款)在國(guó)內(nèi)正蓬勃開展。雖然時(shí)間不長(zhǎng)，但各方都積極推出產(chǎn)品爭(zhēng)搶市場(chǎng)。貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產(chǎn)品的特點(diǎn)是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目上，實(shí)際貸款

信用貸款(信用借款)在國(guó)內(nèi)正蓬勃開展。雖然時(shí)間不長(zhǎng)，但各方都積極推出產(chǎn)品爭(zhēng)搶市場(chǎng)。貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產(chǎn)品的特點(diǎn)是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目上，實(shí)際貸款成本遠(yuǎn)高于對(duì)外宣傳的利率。擔(dān)保公司的信用貸款，是通過擔(dān)保公司擔(dān)保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般最高可到達(dá)30萬，費(fèi)用模式為銀行放款的利息加擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)。

信用貸款市場(chǎng)分析

近年來，我國(guó)中小商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對(duì)中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得無能為力。對(duì)中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會(huì)對(duì)中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實(shí)上是難以達(dá)到的。而在對(duì)中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時(shí)，政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國(guó)有銀行。

截至2016年末，全國(guó)共有信用貸款公司8673家，較2015年末減少273家，貸款余額9272.8億元，同比2015年貸款余額減少138.71億元。在小貸公司快速發(fā)展的背后，其面臨的最大困境——身份問題始終未能解決。根據(jù)中央人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》，小額貸款公司的編碼為金融機(jī)構(gòu)二級(jí)分類碼Z-其他。從這個(gè)意義上來說，小額貸款公司屬于中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金額機(jī)構(gòu)。然而小額貸款公司沒有取得《金融許可證》，在法律上其稱不上金融機(jī)構(gòu)，所以小額貸款公司盡管經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，卻沒有銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一監(jiān)管。

國(guó)家開發(fā)銀行是政府的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，屬國(guó)家政策性銀行，其貸款主要投放于基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等重大項(xiàng)目的建設(shè)。早在2000年國(guó)家開發(fā)銀行曾為我市發(fā)放貸款1.75億元，用于荊沙大道及古城排水系統(tǒng)的建設(shè)。2003年，國(guó)家開發(fā)銀行為支持我市工業(yè)興市加快工業(yè)新區(qū)及城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，同意再次為我市提供15億元貸款。貸款性質(zhì)屬政府信用貸款。

政府信用貸款與傳統(tǒng)的商業(yè)貸款有著本質(zhì)區(qū)別。政府信用貸款不需對(duì)工程項(xiàng)目進(jìn)行逐個(gè)的銀行商務(wù)評(píng)審，也不用企業(yè)提供具體的物質(zhì)擔(dān)保，而是把地方政府作為一類特殊的客戶進(jìn)行信用評(píng)審，其具體內(nèi)容包括信用評(píng)級(jí)、信用發(fā)展度評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)限額和政府信用額度。開發(fā)銀行貸款與商業(yè)銀行貸款相比，貸款期限長(zhǎng)，政府可在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)統(tǒng)籌安排資金，還款壓力小，并免于債項(xiàng)評(píng)審和企業(yè)擔(dān)保，貸款程序比商業(yè)銀行貸款程序簡(jiǎn)化。

據(jù)中研普華研究院《2020-2025年中國(guó)信用貸款行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示

2020年信用貸款行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析報(bào)告

2018年，小貸行業(yè)主要指標(biāo)同比全面下降，環(huán)比則幾乎季季下降。2018年一年，超過1.3萬人離開小貸行業(yè)，另謀出路;截至2019年3月末，全國(guó)共有小額貸款公司7967家。貸款余額9272億元，一季度減少273億元。

2018年9月6日，在中國(guó)國(guó)家財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局發(fā)布通知明確，對(duì)金融機(jī)構(gòu)向小型企業(yè)、微型企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入，免征增值稅。

1.中國(guó)銀行的“工薪貸”

"中國(guó)銀行工薪貸"是中國(guó)銀行為具有穩(wěn)定、持續(xù)工資收入的企事業(yè)員工(包括但不限于公務(wù)員、國(guó)企員工、待遇與公務(wù)員基本一致的全額事業(yè)編制人員(如教師、醫(yī)生)、武警與部隊(duì)官兵等)提供的個(gè)人信用循環(huán)貸款產(chǎn)品。

中國(guó)銀行工薪貸貸款期限一般在1個(gè)月-36個(gè)月，適合人群:其他職業(yè),國(guó)有企業(yè)員工,公務(wù)員,律師,教師，貸款利率為0.65%，無其他收費(fèi)。

2.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“隨薪貸”

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的隨薪貸是根據(jù)借款人的薪資收入水平和資信情況，綜合確定的信用額度，可用于購買自用車、房屋裝修、大額消費(fèi)品、旅游、教育等各項(xiàng)消費(fèi)支出。貸款額度：最高200萬元。貸款利率與期限：期限最長(zhǎng)5年。利率根據(jù)總行利率定價(jià)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

3.中國(guó)工商銀行的“個(gè)人信用貸款”

個(gè)人信用貸款是中國(guó)工商銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。只要客戶保持和擁有良好的個(gè)人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。

中國(guó)工商銀行個(gè)人信用貸款額度和期限分別是：貸款起點(diǎn)金額為1萬元，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)3年。

4.中國(guó)建設(shè)銀行的“快貸”

建行快貸是一款面向個(gè)人客戶推出的無需抵押，無需擔(dān)保，全流程，在網(wǎng)上或手機(jī)上可以直接申請(qǐng)操作的貸款。從申請(qǐng)，審批，放款到還款，都可以通過電子渠道自助完成。貸款額度1000到30萬元。貸款期限最長(zhǎng)一年，可循環(huán)使用。當(dāng)前現(xiàn)行利率是6.3%。如果遇到銀行搞活動(dòng)期間，利率可能會(huì)打折。

5.交通銀行“e貸通2.0”

交行的“e貸通”消費(fèi)貸款最高額度為30萬，貸款期限最長(zhǎng)為3年，“起貸金額”還可以根據(jù)自己的需求自己設(shè)置，該貸款資金用途不得用于購房和投資，除此之外可用于一系列消費(fèi)。

正因?yàn)槿绱?，一大批?guó)內(nèi)優(yōu)秀的信用貸款行業(yè)企業(yè)迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚!更多詳細(xì)分析，請(qǐng)關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國(guó)信用貸款行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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