征信服務(wù)是干什么的？2020年征信服務(wù)行業(yè)市場深度調(diào)研

• 2020年7月31日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 1286 84
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征信通常是指通過第三方中介機(jī)構(gòu)對企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行信用調(diào)查的活動。征信服務(wù)就是對各種來源的信用信息去粗取精，在此基礎(chǔ)上對受信方(債務(wù)人)的信用狀況(包括還款能力與還款意愿)做出綜合評價(jià)。

征信通常是指通過第三方中介機(jī)構(gòu)對企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行信用調(diào)查的活動。征信服務(wù)就是對各種來源的信用信息去粗取精，在此基礎(chǔ)上對受信方(債務(wù)人)的信用狀況(包括還款能力與還款意愿)做出綜合評價(jià)，并以報(bào)告的形式將整理好的信用信息提供給信用活動參與者和相關(guān)方的一系列活動。

征信在現(xiàn)代社會中的作用

征信在促進(jìn)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會信用體系建設(shè)中發(fā)揮著重要的基礎(chǔ)作用。一是防范信用風(fēng)險(xiǎn)。征信降低了交易中參與各方的信息不對稱，避免因信息不對稱而帶來的交易風(fēng)險(xiǎn)，從而起到風(fēng)險(xiǎn)判斷和揭示的作用;

二是擴(kuò)大信用交易。征信解決了制約信用交易的瓶頸問題，促成信用交易的達(dá)成，促進(jìn)金融信用產(chǎn)品和商業(yè)信用產(chǎn)品的創(chuàng)新，有效擴(kuò)大信用交易的范圍和方式，帶動信用經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)張;

三是提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。通過專業(yè)化的信用信息服務(wù)，降低了交易中的信息收集成本，縮短了交易時(shí)間，拓寬了交易空間，提高了經(jīng)濟(jì)主體的運(yùn)行效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展;

四是推動社會信用體系建設(shè)。征信業(yè)是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，發(fā)展征信業(yè)有助于遏制不良信用行為的發(fā)生，使守信者利益得到更大的保障，有利于維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)和社會秩序，促進(jìn)社會信用體系建設(shè)的不斷發(fā)展完善。

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2020中國征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

中國征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展趨勢

目前，我國征信體系數(shù)據(jù)庫目前已經(jīng)接入了包括國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行等銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)。目前，國家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。市場主導(dǎo)的征信服務(wù)主要是指2018年5月成立的百行征信，作為我國目前唯一一家獲得個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照的機(jī)構(gòu)，其股東由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會和8家市場機(jī)構(gòu)組成。目前已接入了600多家機(jī)構(gòu)的信用信息，推出了個(gè)人信用報(bào)告等3項(xiàng)征信服務(wù)產(chǎn)品。

個(gè)人征信業(yè)的對外開放正在加速推進(jìn)中。金融業(yè)對外開放是我國對外開放格局的重要組成部分，金融業(yè)對外開放可以通過引入金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)來增加金融的有效供給，優(yōu)化資源配置效率，更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也有利于促進(jìn)金融體系的不斷完善。加入世界貿(mào)易組織后，我國承諾向外資開放部分金融業(yè)務(wù)，征信就是其中的重要一環(huán)。近年來，我國征信業(yè)的對外開放步伐日益加快。2016年1月，人民銀行和商務(wù)部聯(lián)合發(fā)文，明確了外資設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)。2019年3月，李克強(qiáng)總理在博鰲亞洲論壇上表示，我國將持續(xù)擴(kuò)大金融業(yè)對外開放，征信、信用評級服務(wù)、銀行卡清算和非銀行支付的準(zhǔn)入限制將大幅放寬。由此可以預(yù)計(jì)，我國個(gè)人征信業(yè)也即將打開對外開放的大門。

從我國征信市場發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀看，我國征信市場的發(fā)展主要依靠政府與市場共同推動。最初時(shí)是市場自主發(fā)展，但是，由于當(dāng)時(shí)許多市場化征信機(jī)構(gòu)缺乏公信力，難以解決相互信任問題，一直無法建立全國統(tǒng)一的征信體系。為迅速建立全國統(tǒng)一的征信體系，黨中央、國務(wù)院作出了一系列部署，中國人民銀行代表國家出面推動，取得了較好的成績，完成了全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)，政府在此期間發(fā)揮了主導(dǎo)作用。隨著《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的實(shí)施，中國人民銀行根據(jù)法規(guī)要求，大力推動征信市場發(fā)展，豐富市場主體，目前逐漸形成公共征信機(jī)構(gòu)與市場化征信機(jī)構(gòu)并存、在各自領(lǐng)域發(fā)揮重要作用的局面，中國征信業(yè)開始進(jìn)入快速發(fā)展階段。

征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展規(guī)模

圖表：2019年我國征信服務(wù)市場規(guī)模情況

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理統(tǒng)計(jì)

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