2020移動銀行行業(yè)市場前景與現(xiàn)狀分析

• 2020年8月5日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網 542 29
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移動銀行行業(yè)市場規(guī)模怎么樣?移動銀行除了現(xiàn)金業(yè)務，銀行的柜臺業(yè)務都可以搬到手機銀行上來。手機銀行的功能可分為標配功能和拓展功能。查詢、轉賬、匯款、繳費、臨時掛失等屬于標配功能。

移動銀行行業(yè)市場規(guī)模怎么樣?移動銀行除了現(xiàn)金業(yè)務，銀行的柜臺業(yè)務都可以搬到手機銀行上來。手機銀行的功能可分為標配功能和拓展功能。查詢、轉賬、匯款、繳費、臨時掛失等屬于標配功能。拓展功能就是在標配功能的基礎上發(fā)展的基金理財、商業(yè)支付、網購等功能。拓展功能的提供，離不開銀行后臺的支持。中小銀行的這些拓展功能普遍比較薄弱，遠遠落后于國有銀行和全國性股份制商業(yè)銀行。

移動銀行行業(yè)市場規(guī)模

據統(tǒng)計，2018年總資產在一萬億以上的城商行有4家，分別是北京銀行、江蘇銀行、上海銀行和南京銀行，資產規(guī)模在5000億到一萬億的城商行有7家，分別是盛京銀行、寧波銀行、徽商銀行、杭州銀行、天津銀行、錦州銀行及哈爾濱商業(yè)銀行，可以看出，資產規(guī)模在5000億以上的城商行數量較少，占我國城商行總數的8%，資產規(guī)模在1000億以下的城商行有40余家，占據了我國城商行總數的近三分之一，而其中，總資產在500億以下的城商行有20余家，占我國城商行總數的近六分之一，主要分布在四川、河北及遼寧等城商行數量較多的省份。

隨著我國手機網民規(guī)?？焖僭鲩L，網民中使用手機上網的人群占比提升至78. 50%，手機超過電腦成為上網第一終端，各家銀行紛紛推出手機客戶端。2012年手機銀行用戶規(guī)模接近1億，同比增長88. 70%資金處理規(guī)模達到9092.8億元，同比增長265. 3%。2013年是移動支付爆發(fā)的一年，核心原因在于移動支付里面的移動互聯(lián)網支付，主要體現(xiàn)在基金的移動購買實現(xiàn)了爆發(fā)式增長，如以余額寶、理財通等為代表的新的支付形態(tài)，同時與移動互聯(lián)網的快速發(fā)展也有很大的關系。

從用戶體驗角度講，移動銀行推出的互聯(lián)網金融產品還很難與‘寶寶’們競爭。中國銀行業(yè)協(xié)會2014年3月發(fā)布的《2013年度中國銀行業(yè)服務改進情況報告》顯示，2013年移動支付業(yè)務共計16. 74億筆，同比增長212. 86%;移動支付金額9.64萬億元，同比增長317. 56%。手機銀行業(yè)務發(fā)展迅速。截至2013年末，手機銀行個人客戶達到4 58億戶，同比增長55. 5%;企業(yè)客戶達到11. 43萬戶，同比增長23. 04%;手機銀行交易總量達49. 80億筆，交易總額12. 74萬億元，增長248. 09%。

據中研研究院《2020-2025年版移動銀行項目可行性研究咨詢報告》

我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展不僅有數量, 質量很高, 行業(yè)的平均盈利能力等經營指標都在全國銀行業(yè)的平均水平之上, 甚至有城市商業(yè)銀行的資產規(guī)模進入到全球行業(yè)的五百強之列, 不可謂不成功。我國城市商業(yè)銀行雖然起步較晚、規(guī)模不大, 但發(fā)展迅速、潛力巨大, 是我國金融行業(yè)重要的增長點。在快速發(fā)展中進一步提高發(fā)展的質量, 增強競爭力, 成為當前城市商業(yè)銀行面臨的重要議題。

截至2019年12月，境內銀行業(yè)金融機構總資產為2900025億元，同比增長8.14%，總負債為2655363億元，同比增長7.71%;截至2019年12月全國城市商業(yè)銀行總資產達372750億元，同比增長8.53%，占銀行業(yè)金融機構比重為12.85%?？傌搨?44974億元，同比增長8.40%，占銀行業(yè)金融機構比重為12.99%。2019年，45家城商行的合計總資產規(guī)模達到175804.97億元，同比增長8.24%，在各類銀行中增速最低。4家城商行的2019年總資產規(guī)模在1萬億以上，其中2萬億以上的涵蓋兩家，即上海銀行22370.82億元，江蘇銀行20650.58億元;徽商銀行與盛京銀行的總資產規(guī)模，處于1-2萬億之間。

我國手機銀行的發(fā)展是隨著手機和移動互聯(lián)網技術的革新而不斷發(fā)展的，從2000至今大致經歷了短信銀行階段(2000 2003年)、WAP銀行階段(2004 2006年)、APP銀行階段(2007年以后)三個發(fā)展階段。手機銀行能夠實現(xiàn)的業(yè)務也從短信時代簡單的賬務查詢、自助繳費、銀行轉賬，逐步發(fā)展至如今APP時代的附近網點查詢、預約取現(xiàn)、手機號轉賬、二維碼支付等創(chuàng)新功能。

手機銀行能夠大幅拓展銀行的服務范圍，對我國商業(yè)銀行向零售銀行進行戰(zhàn)略轉型具有重要意義 。

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