健康保險(xiǎn)的種類(lèi)包括哪些?2020年中國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻

• 2020年8月6日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1485 98
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健康保險(xiǎn)，主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等。是指在被保險(xiǎn)人身體出現(xiàn)疾病時(shí)，由保險(xiǎn)人向其支付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的支付范圍通常包括醫(yī)療費(fèi)用、收入損失、喪葬費(fèi)及遺屬生活費(fèi)等。

健康保險(xiǎn)，主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等。是指在被保險(xiǎn)人身體出現(xiàn)疾病時(shí)，由保險(xiǎn)人向其支付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的支付范圍通常包括醫(yī)療費(fèi)用、收入損失、喪葬費(fèi)及遺屬生活費(fèi)等。此種保險(xiǎn)多與傷害保險(xiǎn)合辦，也有與人壽保險(xiǎn)合辦的。為防止道德危險(xiǎn)，辦理健康保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人通常都規(guī)定一段試保期間，對(duì)被保險(xiǎn)人在此期間后發(fā)生疾病造成的損失，保險(xiǎn)人方負(fù)賠償責(zé)任。

健康保險(xiǎn)的種類(lèi)包括哪些?

醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)是指以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，它是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一。醫(yī)療費(fèi)用是病人為了治病而發(fā)生的各種費(fèi)用，它不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)用，還包括住院、護(hù)理、醫(yī)院設(shè)備等的費(fèi)用。疾病保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。通常這種保單的保險(xiǎn)金額比較大，給付方式一般是在確診為特種疾病后，立即一次性支付保險(xiǎn)金額。

收入保障保險(xiǎn)收入保障保險(xiǎn)指以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，具體是指當(dāng)被保險(xiǎn)人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動(dòng)能力不能工作以致失去收入或減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人在一定期限內(nèi)分期給付保險(xiǎn)金的一種健康保險(xiǎn)。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老、疾病或傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)。

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健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模

近年來(lái)，我國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用急劇增加，其中個(gè)人支出部分也連年增長(zhǎng)，這些個(gè)人支出的醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用都可以通過(guò)商業(yè)健康保險(xiǎn)形式來(lái)籌集。環(huán)境污染事故頻發(fā)凸顯出了國(guó)內(nèi)環(huán)境保護(hù)的脆弱，居民對(duì)健康保健需求將不斷增長(zhǎng)，由此可見(jiàn)，我國(guó)健康保險(xiǎn)存在巨大的潛在需求。在發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入已經(jīng)從1999年的36.54億上升至2012的862.76億元，平均年增長(zhǎng)率高達(dá)27.53%。同期，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)速度為20.79%，壽險(xiǎn)為20.74%，人身意外傷害險(xiǎn)為14.39%，健康保險(xiǎn)的成長(zhǎng)性可見(jiàn)一斑。2012年，健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到了862.76億元，同比增長(zhǎng)24.73%。2013年，健康險(xiǎn)增速再創(chuàng)新高，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到了586.47億元，同比增長(zhǎng)25.80%，延續(xù)了2012年以來(lái)持續(xù)向好的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

2020年健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析

隨著保險(xiǎn)回歸保障的理念更加深入，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司更加重視健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從2019年的相互寶事件可以看出，市場(chǎng)上健康險(xiǎn)需求仍旺盛，截止2019年，我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到7066億元，占2019年我國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的16.57%。相比2018年的14.33%，占比增速明顯。

從2008年至2019年度數(shù)據(jù)看出，團(tuán)體健康保險(xiǎn)占總保費(fèi)收入比例不超過(guò)2.55%，在健康險(xiǎn)的占比也偏低，僅僅為25%左右，對(duì)比美國(guó)的一個(gè)數(shù)據(jù)：美國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)收入比例在40%左右，而美國(guó)將近一半以上是來(lái)自雇主提供的團(tuán)體健康保險(xiǎn)的保障，因此，按照統(tǒng)汁結(jié)果，我國(guó)數(shù)據(jù)連美國(guó)數(shù)據(jù)的零頭不到。就目前而言，我國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)標(biāo)發(fā)達(dá)國(guó)家美國(guó)的健康團(tuán)體險(xiǎn)，可能有點(diǎn)不切實(shí)際，但是可看出我們與發(fā)達(dá)國(guó)家之間的差距，以發(fā)達(dá)國(guó)家作為發(fā)展目標(biāo)，是行業(yè)未來(lái)發(fā)展的壓力與動(dòng)力。如果從發(fā)達(dá)國(guó)家的情況看，我國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)的市場(chǎng)還處于發(fā)展階段，未來(lái)還具有巨大的發(fā)展空間。

圖表：2015-2018年健康保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模

2018年保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元，較年初增長(zhǎng)9.45%。產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)23484.85億元，較年初下降5.92%，主要由于2018年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司承保虧損13.59億元，承保利潤(rùn)率同比下降0.13%，一舉改變連續(xù)8年承保盈利的態(tài)勢(shì);此外2018年產(chǎn)險(xiǎn)公司股本增加了250.74億元，但資本公積和未分配利潤(rùn)分別減少144.06億元和410.71億元從而導(dǎo)致其資產(chǎn)規(guī)模較年初有所下降;人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)146087.48億元，較年初增長(zhǎng)10.55%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)3649.79億元，較年初增長(zhǎng)15.87%;資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)557.34億元，較年初增長(zhǎng)13.41%。凈資產(chǎn)20154.41億元，較年初增長(zhǎng)6.95%。

其中人生險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模146087億元，較年初增長(zhǎng)10.55%。

圖表：2018年保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

數(shù)據(jù)來(lái)源：公開(kāi)資料整理

健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金結(jié)構(gòu)

2018年全行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入38016.62億元，同比增長(zhǎng)3.92%，增速有所放緩，其中產(chǎn)險(xiǎn)公司增長(zhǎng)11.52%，人身險(xiǎn)公司增長(zhǎng)0.85%，人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)增速放緩，拖累了整個(gè)行業(yè)的增速，究其原因主要是受原保監(jiān)會(huì)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》(134號(hào)文)等監(jiān)管因素影響;保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)金額6897.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)66.23%;賠款和給付支出12297.87億元，同比增長(zhǎng)9.99%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為164088.38億元，較年初增長(zhǎng)9.97%;保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元，較年初增長(zhǎng)9.45%。

圖表：2017-2018年健康保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及其變動(dòng)(單位：億元)

數(shù)據(jù)來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)

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