支付寶理財分正式上線 2020第三方支付行業(yè)發(fā)展前景和趨勢分析

• 2020年8月11日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1475 98
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網(wǎng)購用戶比上年增加1億人，第三方支付市場持續(xù)拓展

支付寶理財分正式上線

支付寶理財分正式上線了。支付寶今日全面上線了“理財分”，在支付寶搜索“理財分”便可查詢自己的分數(shù)。理財分可以反映用戶的三筆錢配置情況，三筆錢分別為：短期開銷、人生保障和投資增值，理財分越高，代表你的三筆錢配置越完善，理財習慣越好。同時支付寶還會針對用戶的支付寶使用習慣給出 “三筆錢分配”及 “理財行為評估”的報告并向用戶提供一些理財方面的建議。

第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對接而促成交易雙方進行交易的網(wǎng)絡支付模式。在第三方支付模式，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗貨物，并且進行確認后，再通知第三方付款;第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

2020第三方支付行業(yè)發(fā)展前景和趨勢分析

根據(jù)中研普華研究報告《2020-2025年第三方支付行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》分析：

第三方支付行業(yè)發(fā)展歷程

2017年1月13日下午，中國人民銀行發(fā)布了一項支付領(lǐng)域的新規(guī)定《中國人民銀行辦公廳關(guān)于實施支付機構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》，明確了第三方支付機構(gòu)在交易過程中，產(chǎn)生的客戶備付金，今后將統(tǒng)一交存至指定賬戶，由央行監(jiān)管，支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金。

2018年3月，網(wǎng)聯(lián)下發(fā)42號文督促第三方支付機構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)渠道，明確2018年6月30日前所有第三方支付機構(gòu)與銀行的直連都將被切斷，之后銀行不會再單獨直接為第三方支付機構(gòu)提供代扣通道。

自2011年5月26日，央行發(fā)放首批27家第三方支付牌照，三年過去，目前多達250家企業(yè)獲得了第三方支付牌照，交易規(guī)模也從2010年的5.1萬億元發(fā)展到2013年的17.2萬億元。并從2013年起，第三方支付行業(yè)的發(fā)展略顯疲態(tài)，第三方支付行業(yè)開始尋求突破。部分第三方支付企業(yè)將目光瞄準了線下商戶的增值服務。

第三方支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融第三方支付是一種新型支付方式。作為獨立的第三方，它保持著中立性和安全性，同時又具有支付快捷和成本低的優(yōu)勢，極大地促進了電子商務在線交易的發(fā)展。

2020 年第一季度，中國支付系統(tǒng)共處理支 付業(yè)務 1228.69 億筆，金額 1715.15 萬億元。其中，與第三方支付直接相關(guān)的網(wǎng)聯(lián)清算 平臺與銀行卡跨行支付系統(tǒng)處理的交易金額分別達到 64 萬億元、42 萬億元，位列第三、 四位，僅次于人民銀行大額實時支付系統(tǒng)和銀行行內(nèi)系統(tǒng)。

最近一年，綜合支付交易規(guī)模繼續(xù)攀升，主要得益于移動支付交易規(guī)模環(huán)比高速增長， 同時互聯(lián)網(wǎng)支付和銀行卡收單行業(yè)規(guī)模保持穩(wěn)定微增，行業(yè)進入平穩(wěn)增長期。2019Q4 中國非金融支付機構(gòu)綜合支付業(yè)務的總體交易規(guī)模接近 66.5 萬億元人民幣， 環(huán)比升高 4.35%，支付寶、騰訊金融和銀聯(lián)商務分別以 48.8%、33.1%和 7.5%的市場 份額位居前三位，三者市場份額總和達到 89.3%。

2019Q4 我國第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模約為 6 萬億元，環(huán)比降 低 23%。支付寶、騰訊金融和銀聯(lián)商務三者市場份額總和達到 70%。2019 年中國第三 方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模約為 25 萬億元。2019 年我國第三方支付移動 支付市場交易規(guī)模為 226 萬億元，同比增長 18.7%，支付寶和財付通分別以 54.4%和 39.4%的份額占領(lǐng)市場，二者總額高達 94%。

第三方支付發(fā)展前景

疫情促中國消費加速向線上轉(zhuǎn)移。中國商務部公布的最新數(shù)據(jù)顯示，上半年中國實物商品網(wǎng)上零售額已占社會消費品零售總額的四分之一，網(wǎng)購用戶比上年增加1億人。

中國網(wǎng)絡零售行業(yè)發(fā)展越來越好，網(wǎng)絡零售額在社會消費品零售總額中所占比重逐年上升。2019年上半年，中國網(wǎng)絡零售額達195209.7億元，占社會消費品零售總額24.7%。自從電商行業(yè)在中國興起后，網(wǎng)購消費在人們生活中的重要性不斷提高，網(wǎng)購已成消費者消費重要渠道。

數(shù)據(jù)顯示，自2014年以來，中國網(wǎng)絡零售市場交易額呈現(xiàn)出逐年增長的趨勢，2017年交易額為7.18萬億元，2018年交易額為9.01萬億元。2019年中國網(wǎng)絡零售市場交易額突破10萬億元，達到10.63萬億元。隨著中國經(jīng)濟水平不斷提高，電商行業(yè)不斷發(fā)展，預計中國網(wǎng)絡零售市場交易額將繼續(xù)保持增長態(tài)勢。2019年第三季度中，中國第三方移動支付交易規(guī)模就已經(jīng)達到56萬億元，

據(jù)官方數(shù)據(jù)，1-6月中國實物商品網(wǎng)上零售額達4.35萬億元(人民幣，下同)，同比增長14.3%;實物商品網(wǎng)上零售額占同期社會消費品零售總額達25.2%，比去年同期提升5.6個百分點。全國網(wǎng)絡購物用戶人數(shù)比上一年增長1億人，主要網(wǎng)絡零售平臺店鋪數(shù)同比增長3.8%。網(wǎng)絡零售成為中國消費市場的穩(wěn)定器，規(guī)模持續(xù)增長，作用更加突出。

“直播帶貨”成為電商發(fā)展的一大亮點。官方數(shù)據(jù)顯示，上半年中國電商直播超1000萬場，活躍主播數(shù)超40萬，觀看人次超500億，上架商品數(shù)超2000萬。直播場景越來越豐富多樣，產(chǎn)業(yè)帶直播、老字號直播、非遺直播、文化旅游導覽直播、教育公開課直播等紛紛涌現(xiàn)。

在疫情導致傳統(tǒng)外貿(mào)受阻之際，跨境電商也迎來高速發(fā)展。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計，1-5月中國跨境電商零售進出口商品總額達717.3億元，同比增長22.4%，其中進口增長23%，出口增長21.6%。在疫情常態(tài)化防控下，下半年預計全國網(wǎng)絡零售市場仍將保持快速增長。

2020-2028年中國網(wǎng)絡零售第三方支付市場需求預測

資料來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢

中國央行數(shù)字貨幣可能改變第三方支付產(chǎn)業(yè)，四大行正在深圳等地大規(guī)模測試數(shù)字錢包應用，為數(shù)字貨幣正式落地進行測試準備。數(shù)字貨幣由央行牽頭進行，各家銀行此前數(shù)月正在就落地場景等進行測試。目前，部分大行內(nèi)部員工已經(jīng)開始使用，用于轉(zhuǎn)賬、繳費等場景。

現(xiàn)有的M0(紙鈔和硬幣)容易匿名偽造，存在用于洗錢、恐怖融資等的風險。央行數(shù)字貨幣的設(shè)計保持了現(xiàn)鈔的屬性和主要特征，也滿足了便攜和匿名的需求，是替代現(xiàn)鈔的較好工具。所以比起比特幣，央行的數(shù)字貨幣具有更高的“貨幣性”，比特幣價格波動較大，央行的數(shù)字貨幣為保證在日常生活中的支付功能，幣值必須保持相對穩(wěn)定。 從“數(shù)字貨幣”落地場景看，可實現(xiàn)充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、掃碼消費等，其中，轉(zhuǎn)賬僅憑對方手機號就可以操作，并且還支持無網(wǎng)絡轉(zhuǎn)賬功能，其支付邏輯與微信、支付寶等第三方支付類似，用戶可互相掃描二維碼支付。

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  2020-2025年第三方支付行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對接而促成交易雙方進行交易的網(wǎng)絡支付模式。在第三方支付模式，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付（支...

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