多銀行發(fā)布信用卡禁令 2020信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2020年8月13日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 819 50
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你現(xiàn)在還在用信用卡嗎？近日多銀行發(fā)布信用卡禁令。據(jù)悉，光大、中信等銀行信用卡中心發(fā)布“禁令”，劍指信用卡資金用于購房、投資、理財、股票等禁止性領域。

多銀行發(fā)布信用卡禁令

你現(xiàn)在還在用信用卡嗎？近日多銀行發(fā)布信用卡禁令。據(jù)悉，光大、中信等銀行信用卡中心發(fā)布“禁令”，劍指信用卡資金用于購房、投資、理財、股票等禁止性領域。早在5月、6月就有不少信用卡“擼卡”一族因違規(guī)套現(xiàn)等原因，被銀行鎖定信用卡、下調(diào)額度等。銀行業(yè)內(nèi)人士稱，今年受新冠肺炎疫情影響，個人零售端業(yè)務成風險管控重點，預計后續(xù)將有更多銀行信用卡部門采取類似舉措。

近年來，信用卡市場正迎來加速發(fā)展的黃金時期：相關的立法進程逐漸加快，信用卡業(yè)務集約化經(jīng)營水平繼續(xù)提高，科技應用程度將不斷深化，信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的結合更為緊密，營銷更加精準化，運營效率和營銷效益得到改善，客戶體驗、服務品質(zhì)、服務價值均將得到更大提升。

2020信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

中國信用卡市場依然是中國個人金融服務市場中成長最快的產(chǎn)品線之一，雖然行業(yè)經(jīng)濟效益充滿挑戰(zhàn)，但受規(guī)模效益以及消費者支出增長的推動，今后10年間中國信用卡發(fā)卡量的年均增速將保持在14%左右，盈利狀況也將趨向好轉，預計到2020年，中國信用卡的累計發(fā)卡量將超過8億張。

信用卡業(yè)務是近幾年商業(yè)銀行業(yè)主推的業(yè)務之一，整體來看信用卡業(yè)務具備良好的盈利能力，信用卡給銀行帶來的收益分成兩個方面，一是顯性收益，一是隱性收益。顯性收益——體現(xiàn)為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回傭收入，取現(xiàn)費，懲罰性費用，分期手續(xù)費和其他增值服務費等等。隱性收益——主要是指信用卡業(yè)務給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進其他公、私業(yè)務等。

據(jù)中研普華研究報告《2020-2025年版信用卡行業(yè)兼并重組機會研究及決策咨詢報告》分析

《2018年支付體系運行總體情況》顯示，截至2018年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量75.97億張，同比增長13.51%。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量69.11億張，同比增長13.20%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計6.86億張，同比增長16.73%。借記卡在用發(fā)卡數(shù)量占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的90.97%，較2017年末有所下降。全國人均持有銀行卡5.46張，同比增長12.91%。其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張，同比增長16.11%。

圖表：2015-2018年全國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量

資料來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

二、2018年行業(yè)規(guī)模情況

近年來，信用卡市場正迎來加速發(fā)展的黃金時期：相關的立法進程逐漸加快，信用卡業(yè)務集約化經(jīng)營水平繼續(xù)提高，科技應用程度將不斷深化，信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的結合更為緊密，營銷更加精準化，運營效率和營銷效益得到改善，客戶體驗、服務品質(zhì)、服務價值均將得到更大提升。

中國信用卡市場對于拉動內(nèi)需、刺激消費取到了巨大的促進作用。數(shù)據(jù)顯示，2013年，我國信用卡市場規(guī)模和業(yè)務規(guī)模繼續(xù)擴大，信用卡交易金額為13.1萬億元。2016年，信用卡交易金額25.4萬億元，同比增長17.1%。到了2018年，全國信用卡交易金額已經(jīng)超過了30萬億元。

圖表：2013-2018年我國信用卡交易金額

資料來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

三、2018年行業(yè)盈利能力

信用卡業(yè)務是近幾年商業(yè)銀行業(yè)主推的業(yè)務之一，整體來看信用卡業(yè)務具備良好的盈利能力，信用卡給銀行帶來的收益分成兩個方面，一是顯性收益，一是隱性收益。顯性收益——體現(xiàn)為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回傭收入，取現(xiàn)費，懲罰性費用，分期手續(xù)費和其他增值服務費等等。隱性收益——主要是指信用卡業(yè)務給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進其他公、私業(yè)務等。

近年來，信用卡業(yè)務已經(jīng)成為各商業(yè)銀行的重要業(yè)務，不少商業(yè)銀行業(yè)的信用卡業(yè)務營收已經(jīng)達200-300億元，招商銀行的信用卡業(yè)務營收更是已經(jīng)超過600億元，占總營收的比重已經(jīng)達到了四分之一。

圖表：2018年部分商業(yè)銀行業(yè)信用卡業(yè)務營收情況

資料來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

欲了解關于中國信用卡行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年版信用卡行業(yè)兼并重組機會研究及決策咨詢報告》。

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