多家銀行保本理財(cái)清零 2020公募基金市場(chǎng)發(fā)展前景及趨勢(shì)分析

• 2020年9月17日 WuYaNan來(lái)源：新浪 234 7
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近兩年，隨著養(yǎng)老概念在資管市場(chǎng)的快速升溫，各類(lèi)資管機(jī)構(gòu)發(fā)行養(yǎng)老產(chǎn)品的積極性高漲，與此同時(shí)，保本型理財(cái)產(chǎn)品廣受更歡迎，尤其受中老年人青睞。但近期監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)銀行理財(cái)做出知道，具體要求包括產(chǎn)品中不能包含“養(yǎng)老”字樣、不能公開(kāi)宣傳此類(lèi)產(chǎn)品等。截止目前，根據(jù)

多家銀行保本理財(cái)清零

近兩年，隨著養(yǎng)老概念在資管市場(chǎng)的快速升溫，各類(lèi)資管機(jī)構(gòu)發(fā)行養(yǎng)老產(chǎn)品的積極性高漲，與此同時(shí)，保本型理財(cái)產(chǎn)品廣受更歡迎，尤其受中老年人青睞。但近期監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)銀行理財(cái)做出知道，具體要求包括產(chǎn)品中不能包含“養(yǎng)老”字樣、不能公開(kāi)宣傳此類(lèi)產(chǎn)品等。截止目前，根據(jù)銀行半年報(bào)顯示：已有多家銀行保本理財(cái)徹底清零。半年報(bào)中，交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、杭州銀行、興業(yè)銀行等多家銀行明確表示保本理財(cái)已經(jīng)清零。截至7月末的銀行理財(cái)數(shù)據(jù)也顯示，渤海銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行等銀行保本理財(cái)數(shù)量和規(guī)模余額為0。

保本型理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀

保本型理財(cái)就是可以保障理財(cái)資金的本金安全，風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低的理財(cái)方式，適用于穩(wěn)健型、保守型投資者。最不利情況下，客戶雖不能獲得任何投資收益，但也能收回投資本金。目前，國(guó)有大行和少數(shù)股份制銀行仍有較大規(guī)模的保本理財(cái)存量，并且繼續(xù)續(xù)作老產(chǎn)品，但總體規(guī)模上均在逐步壓降。

那么，未來(lái)普通老百姓要想做投資理財(cái)?shù)幕撊绾芜x擇呢?有機(jī)構(gòu)認(rèn)為，未來(lái)基金將是普通老百姓一個(gè)非常好的選擇。

2020公募基金市場(chǎng)發(fā)展前景及趨勢(shì)分析

公募基金是指以公開(kāi)方式向社會(huì)公眾投資者募集資金并以證券為主要投資對(duì)象的證券投資基金。公募基金是以大眾傳播手段招募，發(fā)起人集合公眾資金設(shè)立投資基金，進(jìn)行證券投資。這些基金在法律的嚴(yán)格監(jiān)管下，有著信息披露，利潤(rùn)分配，運(yùn)行限制等行業(yè)規(guī)范。目前，公募基金在投資品種、投資比例、投資與基金類(lèi)型的匹配上有嚴(yán)格的限制，而私募基金的投資限制完全由協(xié)議約定。公募基金不提取業(yè)績(jī)報(bào)酬，只收取管理費(fèi)。而私募基金則收取業(yè)績(jī)報(bào)酬，一般不收管理費(fèi)。對(duì)公募基金來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)僅僅是排名時(shí)的榮譽(yù)，而對(duì)私募基金來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)則是報(bào)酬的基礎(chǔ)。

QDII基金通過(guò)多年的發(fā)展，大體呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)，除了2018年略有降低之外，每年都有新增基金加入。截止2019年上半年，共有146只QDII基金參與運(yùn)行，比2018年的136只增加了10只。回顧過(guò)去十年，整個(gè)基金行業(yè)獲得了飛速的發(fā)展基金公司從2001 年的14 家增長(zhǎng)到2013年的 61 家; 基金數(shù)目從2001 年的59 只到現(xiàn)在的746 只; 基金的在管資產(chǎn)也從2001 年時(shí)的837 億增長(zhǎng)到了2011 年3 月31 日時(shí)的25564.32 億元。

截至2019年8月底，中國(guó)公募基金資產(chǎn)合計(jì)13.84萬(wàn)億元。繼7月實(shí)現(xiàn)接近2600億元的增長(zhǎng)后，8月公募基金總規(guī)模又獲得超千億元的增長(zhǎng)。除了貨幣基金外，股票基金、混合基金、QDII基金等各類(lèi)型基金規(guī)模都在8月份獲得擴(kuò)張。其中，債券型基金增長(zhǎng)幅度最大，8月份增長(zhǎng)了近千億元。

公募基金由于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高，投資品種受局限，基金產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。近兩年基金市場(chǎng)上在多元化方向發(fā)展上已經(jīng)做出了大膽地探索。一方面，基金業(yè)的高速發(fā)展及政策面的放寬鼓勵(lì)了基金產(chǎn)品的創(chuàng)新，各基金公司競(jìng)相推出新產(chǎn)品以吸引投資者注意，從銷(xiāo)售情況看，投資者對(duì)于基金創(chuàng)新的認(rèn)同也明顯高于缺乏創(chuàng)新的基金產(chǎn)品;

另一方面，由于諸如社保基金等機(jī)構(gòu)投資者以及個(gè)人投資者對(duì)于安全性和風(fēng)險(xiǎn)性的要求，低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品受到了普遍青睞，促使基金公司注重了對(duì)于保本基金、貨幣市場(chǎng)基金等類(lèi)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。但是相對(duì)于國(guó)外成熟的基金市場(chǎng)，中國(guó)的基金市場(chǎng)仍存在著基金持股雷同、新募基金的特色不夠鮮明、品種不夠豐富等問(wèn)題。

《2020-2025年版公募基金產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)我國(guó)公募基金行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外公募基金行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了公募基金行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想了解更多公募基金行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2020-2025年版公募基金產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告》。

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