中國(guó)內(nèi)地億萬(wàn)富豪增至415人 2020年財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究

• 2020年10月9日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)綜合 288 11
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10月9日訊，目前，中國(guó)大陸億萬(wàn)富豪增至415人，總財(cái)富四個(gè)月增長(zhǎng)41%。其中，超九成是白手起家，而這一增長(zhǎng)數(shù)值也刷新了歷史記錄。截至7月份，亞太地區(qū)有831位億萬(wàn)富豪，為全球最多，總財(cái)富達(dá)3.3萬(wàn)億美元。美洲有762位億萬(wàn)富豪，歐洲、中東和非洲區(qū)有596位。

中國(guó)內(nèi)地億萬(wàn)富豪增至415人

10月9日訊，目前，中國(guó)大陸億萬(wàn)富豪增至415人，總財(cái)富四個(gè)月增長(zhǎng)41%。其中，超九成是白手起家，而這一增長(zhǎng)數(shù)值也刷新了歷史記錄。截至7月份，亞太地區(qū)有831位億萬(wàn)富豪，為全球最多，總財(cái)富達(dá)3.3萬(wàn)億美元。美洲有762位億萬(wàn)富豪，歐洲、中東和非洲區(qū)有596位。美國(guó)仍然是全球億萬(wàn)富豪最多的國(guó)家，有636位。

目前，個(gè)人財(cái)富超過(guò)10億美元的富豪有2189人。值得一提的是，這些億萬(wàn)富豪財(cái)富之所以增加，有部分歸功于股市復(fù)蘇，尤其是醫(yī)療保健、科技行業(yè)等快速增長(zhǎng)領(lǐng)域的投資，加速這些超級(jí)富豪的資產(chǎn)上升。

財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過(guò)向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值和傳承等目的。

財(cái)富管理范圍包括: 現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。

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財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模

從全球的財(cái)富管理現(xiàn)狀來(lái)看，不僅是我國(guó)，甚至是整個(gè)亞太地區(qū)，居民的創(chuàng)造財(cái)富的能力都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了管理財(cái)富的能力。從資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)來(lái)看，目前亞太地區(qū)仍以儲(chǔ)蓄(現(xiàn)金+存款)為主，達(dá)到24.96萬(wàn)億，占比高達(dá)65%，而權(quán)益類資產(chǎn)和債券類資產(chǎn)合計(jì)13.44萬(wàn)億，占比僅35%，顯著低于全球平均水平(60%)，相較于北美地區(qū)(86%)更是差距明顯。2006年時(shí)，中國(guó)個(gè)人可投資金融資產(chǎn)總體規(guī)模只有25.6萬(wàn)億元，2018年這一數(shù)字達(dá)到約150萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)2023年這一數(shù)字將達(dá)到243萬(wàn)億元。財(cái)富管理行業(yè)蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展空間。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模在2013年僅有7726億元,而到了2018年已達(dá)到5.66萬(wàn)億元。

根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)150萬(wàn)億元，其中主要是由銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、信托、公募及私募基金還有第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)組成。

現(xiàn)在全國(guó)線下財(cái)富管理機(jī)構(gòu)， 北京市有1 8萬(wàn)家， 江蘇省有8.8萬(wàn)家。

2017年我國(guó)城市家庭平均總資產(chǎn)規(guī)模為150.3萬(wàn)元，而美國(guó)則為530萬(wàn)元;我國(guó)城市家庭平均凈資產(chǎn)規(guī)模為142.9萬(wàn)元，美國(guó)為467.2萬(wàn)元。我國(guó)城市家庭總資產(chǎn)規(guī)模在前20%的家庭，其家庭平均資產(chǎn)規(guī)模和美國(guó)相近，為454.5萬(wàn)元。家庭平均凈資產(chǎn)規(guī)模則更為接近，為435.6萬(wàn)元。

2020年財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及投資潛力分析

隨著《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”)的出臺(tái)，金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)深入，去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯(cuò)配、實(shí)現(xiàn)凈值化管理成為轉(zhuǎn)型方向。尋找既符合監(jiān)管要求，又能切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還能提高自身資管能力的新業(yè)務(wù)，已成為各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展的重中之重，由此，中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)邁入發(fā)展新時(shí)代。

中國(guó)保險(xiǎn)資管行業(yè)跟隨保險(xiǎn)資金的運(yùn)用發(fā)展而發(fā)展。截至2018年6月，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)15.69萬(wàn)億元，已成為財(cái)富管理市場(chǎng)不容忽視的重要組成部分。2018年以來(lái)，隨著資管新規(guī)將保險(xiǎn)資管納入大資管監(jiān)管范疇，從而進(jìn)一步確立保險(xiǎn)資管的主體地位。保險(xiǎn)資管計(jì)劃屬私募類產(chǎn)品，發(fā)行范圍限合格投資者，目前整體規(guī)模有限，相較于其他財(cái)富管理行業(yè)，新規(guī)對(duì)保險(xiǎn)資管影響相對(duì)較小。在市場(chǎng)參與主體增加、業(yè)務(wù)能力穩(wěn)步增強(qiáng)、投資范圍不斷拓寬背景下，保險(xiǎn)資金配置結(jié)構(gòu)趨于穩(wěn)健，運(yùn)用效率有所提升。

財(cái)富管理相較于其他財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，雖然券商資管具有業(yè)務(wù)、人才、運(yùn)行機(jī)制和業(yè)務(wù)壟斷等優(yōu)勢(shì)，但隨著行業(yè)監(jiān)管體系的不斷完善，基于政策紅利的成長(zhǎng)模式難以為繼，券商資管未來(lái)將進(jìn)一步向市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方向發(fā)展。為此，券商資管需發(fā)揮自身全業(yè)務(wù)鏈平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，在資產(chǎn)端提升投資能力，在資金端拓寬渠道資源，在產(chǎn)品端強(qiáng)化創(chuàng)新能力。此外，證券公司還需因地制宜，結(jié)合自身戰(zhàn)略定位及業(yè)務(wù)特色，為資管行業(yè)劃分合理的業(yè)務(wù)半徑，制定長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略。隨著日前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)波動(dòng)，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對(duì)專業(yè)機(jī)構(gòu)的依賴度不斷提升，第三方財(cái)富管理在此環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生，前景十分廣闊。

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