2020年私人銀行服務(wù)產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理調(diào)研

• 2020年10月23日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 605 34
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私人銀行，是面向高凈值人群，為其提供財產(chǎn)投資與管理(不限于個人)等服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。私人銀行與私人銀行服務(wù)不是同一范疇。

私人銀行，是面向高凈值人群，為其提供財產(chǎn)投資與管理(不限于個人)等服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。私人銀行與私人銀行服務(wù)不是同一范疇。私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)，也可通過設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。

銀行業(yè)服務(wù)分類

根據(jù)西方銀行業(yè)的服務(wù)分類，第一類是大眾銀行，不限制客戶資產(chǎn)規(guī)模;第二類是貴賓銀行，客戶資產(chǎn)在10萬美元以上;第三類是私人銀行，要求客戶資產(chǎn)在100萬美元以上;第四類是家族傳承工作室，要求客戶資產(chǎn)在8000萬美元以上。

各家國際性大銀行在不同地區(qū)，不同時間段要求的最低金融資產(chǎn)額度也略有不同，比如高盛對港澳地區(qū)私人銀行客戶設(shè)置的門檻是1000萬美元，HSBC的最低門檻是300萬美元，而UBS(全球私人銀行資產(chǎn)名列第一)對中國大陸客戶的離岸賬戶的金融資產(chǎn)要求為200萬美元。著名的銀行品牌包括：瑞銀集團(tuán)、花旗銀行、匯豐銀行等。

2020私人銀行服務(wù)產(chǎn)業(yè)分析調(diào)研

私人銀行服務(wù)對象

私人銀行目標(biāo)客戶是具有富裕的資產(chǎn)或很高收入的私人顧客"私人銀行的門檻很高，其服務(wù)對象不是一般大眾客戶，而是社會上的富裕人士，或稱為高凈資產(chǎn)客戶(HNw-HighNetworth)。私人銀行客戶的金融資產(chǎn)一般在100萬美元以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于外資銀行的貴賓理財業(yè)務(wù)的門檻銀行針對細(xì)分客戶提供相應(yīng)的服務(wù)，而私人銀行則服務(wù)處于金字塔頂端的客戶。

20世紀(jì)初，意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家維爾弗雷多·帕累托(Vilfredo Pareto)發(fā)現(xiàn)在意大利，大約80%的財富掌握在大約20%的人手中，即“帕累托法則”或“80/20法則”。私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)，也可通過設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。因此私人銀行服務(wù)往往結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)。該種服務(wù)的年均利潤率可達(dá)到35%，遠(yuǎn)高于其他金融服務(wù)。

私人銀行服務(wù)內(nèi)容

私人銀行服務(wù)的內(nèi)容非常廣泛，資產(chǎn)管理服務(wù)、保險服務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢和規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢和規(guī)劃、房地產(chǎn)咨詢等。每位客戶都有專門的財富管理團(tuán)隊，包括會計師、律師、理財和保險顧問等。一般來說，私人銀行為客戶配備一對一的專職客戶經(jīng)理，每個客戶經(jīng)理身后都有一個投資團(tuán)隊做服務(wù)支持;通過一個客戶經(jīng)理，客戶可以打理分布在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產(chǎn)、大宗商品和私人股本等各類金融資產(chǎn)。

商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的拓展是一個包括經(jīng)營理念、管理制度、技術(shù)手段、產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、人才培訓(xùn)等在內(nèi)的系統(tǒng)工程，采取科學(xué)的發(fā)展方略，才能在市場競爭中立于不敗之地。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對私人銀行服務(wù)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多私人銀行服務(wù)市場最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年版私人銀行服務(wù)產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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