馬云被四部門聯(lián)合約談后 螞蟻集團(tuán)重新上市或被推遲半年

• 2020年11月4日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 772 46
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證監(jiān)會等四部門約談馬云后，本年度全球最大IPO之名的螞蟻集團(tuán)，被暫緩上市了。螞蟻集團(tuán)上市IPO前被螞蟻暫緩兩地上市，董事長井賢棟連夜組織召開中高層會議。會議上提及到“暫緩”之后，保守估計(jì)螞蟻重新上市的時間要被推遲半年左右。

證監(jiān)會等四部門約談馬云后，本年度全球最大IPO之名的螞蟻集團(tuán)，被暫緩上市了。螞蟻集團(tuán)上市IPO前被螞蟻暫緩兩地上市，董事長井賢棟連夜組織召開中高層會議。會議上提及到“暫緩”之后，保守估計(jì)螞蟻重新上市的時間要被推遲半年左右。

報道中提到，接近螞蟻集團(tuán)的人士稱，井賢棟在會上表現(xiàn)相對樂觀。井賢棟向參會人員解釋稱，監(jiān)管主要是征求意見，螞蟻需要盡快滿足征求意見中涉及的具體要求。

井賢棟當(dāng)晚還表示，此次螞蟻IPO打新的的資金會退還給投資人，包括戰(zhàn)略投資者與通過支付寶進(jìn)行投資的散戶投資者。在螞蟻集團(tuán)重新申請上市時，重新進(jìn)行“打新”。

資深專家分析稱，按照相關(guān)法律法規(guī)，科創(chuàng)板審核注冊分為兩個階段，即上交所發(fā)行上市審核階段和證監(jiān)會發(fā)行注冊階段。首先，上交所暫緩螞蟻集團(tuán)上市是于法有據(jù)，也是更有利于保護(hù)投資者權(quán)益的;其次，螞蟻集團(tuán)此前的發(fā)行審核及注冊環(huán)節(jié)都是依法依規(guī)開展的。

根據(jù)中研普華《2020-2025年中國金融產(chǎn)業(yè)前景預(yù)測與市場調(diào)查研究報告》公開信息顯示，上交所2020年8月25日受理螞蟻集團(tuán)發(fā)行上市申請，之后提出兩輪共27個問詢問題;螞蟻集團(tuán)及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)予以回復(fù)落實(shí)后，9月18日，上交所科創(chuàng)板上市委審議同意科創(chuàng)板首發(fā)上市;證監(jiān)會9月22日收到上交所關(guān)于螞蟻集團(tuán)的注冊申請，履行注冊審議程序;10月21日，證監(jiān)會同意螞蟻集團(tuán)科創(chuàng)板首發(fā)注冊申請。

據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)人士介紹，螞蟻集團(tuán)的審核注冊工作嚴(yán)格按照《科創(chuàng)板首次公開發(fā)行股票注冊管理辦法(試行)》《上海證券交易所科創(chuàng)板股票發(fā)行上市審核規(guī)則》的相關(guān)規(guī)定來開展。

審核注冊過程中，相關(guān)部門圍繞發(fā)行條件、上市條件以及信息披露要求等，重點(diǎn)關(guān)注了公司的經(jīng)營和盈利模式、監(jiān)管政策變化的影響、行業(yè)屬性和科技創(chuàng)新能力、數(shù)據(jù)共享協(xié)議與數(shù)據(jù)安全、與阿里巴巴的關(guān)系、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)證券化、信息系統(tǒng)及運(yùn)營數(shù)據(jù)、募集資金投向、股權(quán)轉(zhuǎn)讓定價的合理性、員工激勵計(jì)劃等。

針對螞蟻集團(tuán)暫緩在港上市對香港資本市場的影響，業(yè)內(nèi)人士表示，在監(jiān)管環(huán)境發(fā)生重大變化的情況下暫緩上市，是對投資者和市場負(fù)責(zé)任的做法。

螞蟻集團(tuán)馬云等實(shí)控人高管被四部門約談

11月2日晚間，四部門聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)有關(guān)人員：“今天，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局對螞蟻集團(tuán)實(shí)際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進(jìn)行了監(jiān)管約談。”螞蟻集團(tuán)自宣布在科創(chuàng)板上市之日起就一直備受市場關(guān)注。

上市前夕，馬云在上海外灘金融峰會發(fā)表的演講更是激起了業(yè)內(nèi)對新舊金融的爭論。有意思的是，近日，央行主管報紙金融時報連續(xù)發(fā)表了三篇評論，直指金融科技公司的監(jiān)管問題。

隨著螞蟻集團(tuán)上市，如何對金融科技巨頭落實(shí)更有效的金融監(jiān)管，引發(fā)了市場熱議。10月31日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開專題會議指出，當(dāng)前金融科技與金融創(chuàng)新快速發(fā)展，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系。

金融委會議表示，要落實(shí)五中全會精神，堅(jiān)持市場化、法治化、國際化原則，尊重國際共識和規(guī)則，正確處理好政府與市場的關(guān)系。既要鼓勵創(chuàng)新、弘揚(yáng)企業(yè)家精神，也要加強(qiáng)監(jiān)管，依法將金融活動全面納入監(jiān)管，有效防范風(fēng)險。監(jiān)管部門要認(rèn)真做好工作，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁。要監(jiān)督市場主體依法合規(guī)經(jīng)營，遵守監(jiān)管規(guī)則，完善公司治理，履行社會責(zé)任。要增強(qiáng)業(yè)務(wù)信息披露全面性和透明度，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，加強(qiáng)投資者教育。要健全公平競爭審查機(jī)制，加強(qiáng)反壟斷和反不正當(dāng)競爭執(zhí)法司法，提升市場綜合監(jiān)管能力。要建立數(shù)據(jù)資源產(chǎn)權(quán)、交易流通等基礎(chǔ)制度和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，加強(qiáng)個人信息保護(hù)。

網(wǎng)絡(luò)小貸未經(jīng)批準(zhǔn)不得跨省開展業(yè)務(wù)

就在四部門聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)有關(guān)人員的同一日，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布兩項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定同樣引起市場關(guān)注。

11月2日，銀保監(jiān)會會同央行發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和經(jīng)營規(guī)則?！掇k法》主要有以下條款引發(fā)關(guān)注：

一是《辦法》明確網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內(nèi)開展，未經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。

對于未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)已經(jīng)跨省級行政區(qū)域從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，《辦法》明確了存量業(yè)務(wù)整改和過渡期等安排。具體來說，應(yīng)當(dāng)在本辦法規(guī)定的過渡期(本辦法施行之日起3年)內(nèi)完全達(dá)到本辦法各項(xiàng)規(guī)定的要求。過渡期內(nèi)，未取得跨省級行政區(qū)域網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)將跨省級行政區(qū)域網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額和貸款戶數(shù)控制在存量規(guī)模之內(nèi)，并有序壓縮遞減、逐步清零。

二是在股權(quán)管理方面，《辦法》規(guī)定，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家，或控股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。

三是《辦法》對聯(lián)合貸款也提出單獨(dú)要求，明確經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司開展助貸或聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合金融管理部門制定的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，并且還要符合在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%等。

此項(xiàng)規(guī)定對網(wǎng)絡(luò)小貸的直接影響就是限制其開展聯(lián)合貸款的總規(guī)模，杠桿效應(yīng)將明顯下降。值得注意的是，與此條相輔相成的是，《辦法》對網(wǎng)絡(luò)小貸的對外融資設(shè)置上限，同樣可以達(dá)到約束聯(lián)合貸款規(guī)模過度放大的作用。

《辦法》規(guī)定，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍;通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

此外，《辦法》對于貸款金額設(shè)置單戶上限，自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項(xiàng)金額中的較低者為貸款金額最高限額;對法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。

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  2020-2025年中國金融產(chǎn)業(yè)前景預(yù)測與市場調(diào)查研究報告

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