2020年保險(xiǎn)行業(yè)面臨多重風(fēng)險(xiǎn) 超過(guò)半數(shù)險(xiǎn)企償付能力下滑

• 2020年12月8日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1262 82
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在全球低利率環(huán)境和利率下行趨勢(shì)下，受經(jīng)濟(jì)增速放緩、新冠肺炎疫情等多重因素影響，保險(xiǎn)業(yè)正在面臨多重風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，超過(guò)半數(shù)險(xiǎn)企償付能力下滑，個(gè)別險(xiǎn)企觸碰監(jiān)管紅線，償付能力不達(dá)標(biāo)。

保險(xiǎn)行業(yè)面臨多重風(fēng)險(xiǎn)

在全球低利率環(huán)境和利率下行趨勢(shì)下，受經(jīng)濟(jì)增速放緩、新冠肺炎疫情等多重因素影響，保險(xiǎn)業(yè)正在面臨多重風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，超過(guò)半數(shù)險(xiǎn)企償付能力下滑，個(gè)別險(xiǎn)企觸碰監(jiān)管紅線，償付能力不達(dá)標(biāo)。銀保監(jiān)會(huì)昨日披露數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，178家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為242.5%，平均核心償付能力充足率為230.5%。人身險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為236.5%、267.6%和321.6%。相較于二季度末，超過(guò)半數(shù)險(xiǎn)企償付能力充足率出現(xiàn)下滑。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，影響險(xiǎn)企償付能力的因素很多，從今年的市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看，險(xiǎn)企主要面臨流動(dòng)性、資金運(yùn)用和內(nèi)部管控等方面的風(fēng)險(xiǎn)。比如，長(zhǎng)安保險(xiǎn)流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)在二季度末出現(xiàn)了下降，渤海人壽存在資金運(yùn)用方面的風(fēng)險(xiǎn)，前海人壽出現(xiàn)了操作風(fēng)險(xiǎn)，而操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自不完善的內(nèi)部操作流程等導(dǎo)致的法律和監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

此外，部分險(xiǎn)企在業(yè)務(wù)擴(kuò)張的同時(shí)不能及時(shí)補(bǔ)充資本，導(dǎo)致償付能力吃緊。君康人壽、百年人壽便是如此，綜合償付能力充足率均低于120%。兩家公司表示，將通過(guò)控制業(yè)務(wù)規(guī)模、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資產(chǎn)配置等措施緩解償付能力壓力。

保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀

根據(jù)披露數(shù)據(jù)，2018年，人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入排名前十的分別是中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、華夏保險(xiǎn)、太平人壽、新華保險(xiǎn)、泰康人壽、人保壽險(xiǎn)、富德生命人壽、天安人壽，這十家公司的合計(jì)保費(fèi)占總保費(fèi)收入的74.14%，市場(chǎng)占有率為近3/4。與2017年相比，前十家公司保費(fèi)占比提升了1.62個(gè)百分點(diǎn)，行業(yè)集中度進(jìn)一步提高。此外，排名前十的公司也有小的變動(dòng)，天安人壽取代陽(yáng)光人壽進(jìn)入前十名。

自2017年10月1日開(kāi)始實(shí)施的134號(hào)文(《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》)對(duì)2018年的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了直接影響，“開(kāi)門(mén)紅”承壓，大量中短期存續(xù)產(chǎn)品被叫停，長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品銷(xiāo)售難度較大，導(dǎo)致很多公司都出現(xiàn)首年保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)。部分大型險(xiǎn)企由于大量續(xù)期保費(fèi)的拉動(dòng)，全年保費(fèi)收入才得以持續(xù)增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2018年保費(fèi)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的人身險(xiǎn)公司共有21家，多為中小險(xiǎn)企。

保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進(jìn)入到高速發(fā)展時(shí)期，與之相隨，保險(xiǎn)法律體系也從不健全、不完善，通過(guò)不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善?？v觀近幾年來(lái)的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)規(guī)模，壽險(xiǎn)行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)受監(jiān)管導(dǎo)向回歸保險(xiǎn)本源，與此同時(shí)伴隨著業(yè)務(wù)渠道拓寬與科技影響壽險(xiǎn)規(guī)模逐年穩(wěn)定增長(zhǎng)，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看中小型的壽險(xiǎn)公司發(fā)展相對(duì)于大型公司來(lái)說(shuō)較為緩慢。從消費(fèi)者來(lái)看，女性客戶(hù)占比仍將逐年提升，達(dá)到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的逐漸增強(qiáng)，客均保費(fèi)、人均保單數(shù)也逐年提升，預(yù)計(jì)2020年人均保費(fèi)將達(dá)到30,380元，人均保單數(shù)將超過(guò)3張，并且兩張及以上保單的消費(fèi)者占比預(yù)計(jì)2020年將超過(guò)七成。

互聯(lián)網(wǎng)科技的崛起，改變著保險(xiǎn)行業(yè)的格局。2018年，銀保監(jiān)會(huì)的成立、保險(xiǎn)政策的變化、越來(lái)越多的各方角色進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，大量網(wǎng)紅產(chǎn)品的盛行等，從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到產(chǎn)品層面都發(fā)生了巨大的改變，保險(xiǎn)中介作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，也迎來(lái)了高速的發(fā)展，成為保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)的“風(fēng)口”。

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