相互寶分?jǐn)側(cè)藬?shù)首次出現(xiàn)近2%環(huán)比下滑 相互寶還能走多遠(yuǎn)？

• 2020年12月18日 GuoMeng來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 589 33
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12月第一期，相互寶整體參與分?jǐn)側(cè)藬?shù)10332.16萬(wàn)人，環(huán)比下滑-1.74%，首次出現(xiàn)較大程度的環(huán)比負(fù)增長(zhǎng)。與之對(duì)應(yīng)的是，相互寶分?jǐn)偨痤~仍在持續(xù)上升。

相互寶分?jǐn)側(cè)藬?shù)首次出現(xiàn)近2%環(huán)比下滑

12月第一期，相互寶整體參與分?jǐn)側(cè)藬?shù)10332.16萬(wàn)人，環(huán)比下滑-1.74%，首次出現(xiàn)較大程度的環(huán)比負(fù)增長(zhǎng)。與之對(duì)應(yīng)的是，相互寶分?jǐn)偨痤~仍在持續(xù)上升。相互寶參與分?jǐn)側(cè)藬?shù)連續(xù)兩期負(fù)增長(zhǎng)，首次出現(xiàn)近2%的較大幅環(huán)比下滑。截至2020年7月，相互寶累計(jì)救助重疾成員超5萬(wàn)人。

2020年以來(lái)，相互寶人均分?jǐn)偝掷m(xù)提升，從2020年1月的人均分?jǐn)?.2元/月持續(xù)上升至11月的人均分?jǐn)?0.8元/月，其中普通組每月人均分?jǐn)?.7元，老年組每月人均分?jǐn)?1元。

分?jǐn)偨痤~的上升主要源于：參與分?jǐn)側(cè)藬?shù)的增長(zhǎng)趨勢(shì)出現(xiàn)停滯后人均分?jǐn)傋匀辉鲩L(zhǎng)(賠付流程及信息公式具有一定滯后性);逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始出現(xiàn)。由于互助計(jì)劃前端審核寬松，因此無(wú)法選擇其他保險(xiǎn)的健康異常人群有較大概率加入相互寶，繼而導(dǎo)致整體出險(xiǎn)率增加、分?jǐn)偨痤~上升，而分?jǐn)偨痤~上升則導(dǎo)致更多健康人群選擇退出計(jì)劃，形成負(fù)循環(huán)。

相互寶采用的是“一人生病，大家出錢(qián)”的互助模式。通俗來(lái)講，網(wǎng)絡(luò)互助相當(dāng)于建了一個(gè)大的用戶群，集眾人力量，幫助患病成員渡過(guò)難關(guān)。加入成員如遭遇大病，其他人平均分?jǐn)偹璧尼t(yī)療花費(fèi)，同樣地，自己遭遇大病也可以得到相應(yīng)的互助金。網(wǎng)絡(luò)互助沒(méi)有中間代理商和銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，加上風(fēng)控能力、較低的管理費(fèi)比例，因而能以較低的成本運(yùn)轉(zhuǎn) 。相互寶已經(jīng)成為全球最大互助保障平臺(tái)。

此前，螞蟻集團(tuán)研究院發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)白皮書(shū)》顯示，2019年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的實(shí)際參與人數(shù)為1.5億，預(yù)計(jì)2025年將達(dá)到4.5億人，覆蓋中國(guó)14億人口的32%左右。螞蟻集團(tuán)資深總監(jiān)、相互寶事業(yè)部總經(jīng)理邵曉東也認(rèn)為，分人群的互助方式，能夠精準(zhǔn)滿足不同人群的保障需求，提升國(guó)民整體的健康保障度。

大數(shù)據(jù)時(shí)代，各種技術(shù)為健康保險(xiǎn)的數(shù)字化和智能化創(chuàng)造了條件。以“相互寶”為代表的各類(lèi)互助平臺(tái)的產(chǎn)生對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，相關(guān)機(jī)構(gòu)需要在滿足創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)需要的基礎(chǔ)上，進(jìn)行合理的監(jiān)管以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點(diǎn)不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費(fèi)率改革提升保費(fèi)收入，以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將成為下一個(gè)風(fēng)口，開(kāi)啟十倍空間的成長(zhǎng)之路。

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