2021年城市商業(yè)銀行市場(chǎng)發(fā)展峰期及未來(lái)方向預(yù)測(cè)

• 2021年1月31日 LiuMingYue來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 208 5
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中國(guó)城市商業(yè)銀行由于其地域限制，其資產(chǎn)規(guī)?？傮w不大。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示(截至2003年末)：資產(chǎn)規(guī)模在1000億元以上的城市商業(yè)銀行有2家;資產(chǎn)規(guī)模在500億元與1000億元的有2家;資產(chǎn)規(guī)模在200億元到500億元之間的有14家;資產(chǎn)規(guī)模在100億元到200億元之間的有19家;資產(chǎn)規(guī)模1

中國(guó)城市商業(yè)銀行由于其地域限制，其資產(chǎn)規(guī)?？傮w不大。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示(截至2003年末)：資產(chǎn)規(guī)模在1000億元以上的城市商業(yè)銀行有2家;資產(chǎn)規(guī)模在500億元與1000億元的有2家;資產(chǎn)規(guī)模在200億元到500億元之間的有14家;資產(chǎn)規(guī)模在100億元到200億元之間的有19家;資產(chǎn)規(guī)模在100億元以下的有75家。其中，最大一家城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模僅為1934億元;最小一家資產(chǎn)規(guī)模僅為9.11億元。由此可見(jiàn)，中國(guó)的城市商業(yè)銀行絕大部分資產(chǎn)規(guī)模都在200億元以下，其中，又有近七成資產(chǎn)規(guī)模在100億元以下。所以說(shuō)，城市商業(yè)銀行基本上屬于中小銀行的范疇。

據(jù)中研研究院《2021-2025年中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展研究咨詢(xún)報(bào)告》

2021年城市商業(yè)銀行市場(chǎng)發(fā)展峰期及未來(lái)方向預(yù)測(cè)

經(jīng)營(yíng)績(jī)效好的城市商業(yè)銀行主要集中于那些經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，特別是東部地區(qū)。其主要表現(xiàn)為：地方政府財(cái)政收入充裕，對(duì)城市商業(yè)銀行的消極影響較小;中小民營(yíng)企業(yè)數(shù)量眾多，且盈利能力強(qiáng)，城市商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供貸款的意愿強(qiáng);居民人均收入高，信用文化發(fā)達(dá);地方政府對(duì)私有產(chǎn)權(quán)的保護(hù)意識(shí)較高;等等。經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融的土壤，而大多數(shù)城市商業(yè)銀行地處較為發(fā)達(dá)的中心城市，經(jīng)濟(jì)活躍，面對(duì)的是城市中最有價(jià)值的客戶(hù)，這些優(yōu)勢(shì)為城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展提供了良好的根基。

城市商業(yè)銀行在成立之初就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場(chǎng)定位。但仍有相當(dāng)數(shù)量的城市商業(yè)銀行表現(xiàn)出市場(chǎng)定位搖擺不定的現(xiàn)象。這突出表現(xiàn)在：很多城市商業(yè)銀行熱衷于跟國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行爭(zhēng)搶大客戶(hù)、大項(xiàng)目。這里面有外部金融環(huán)境和市場(chǎng)條件的原因，更重要的還是城市商業(yè)銀行自身的原因。公司治理不完善、業(yè)務(wù)手段單一、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，制約著城市商業(yè)銀行的生存與發(fā)展。

縱觀中國(guó)銀行業(yè)，目前城市商業(yè)銀行的處境并不樂(lè)觀。用較為悲觀的眼光來(lái)看，前有四大國(guó)有銀行的壟斷及股份制銀行的堵截，后有轟轟烈烈改革中的農(nóng)信社作“追兵”，加上外資銀行又在虎視眈眈，城商行可謂處境堪憂(yōu)。而在越來(lái)越高的“走出去”的呼聲中，城市商業(yè)銀行目前都面臨著一個(gè)最為迫切的問(wèn)題——如何進(jìn)行重新定位，到底應(yīng)該“向上走還是向下走”?對(duì)此我認(rèn)為，對(duì)于上海銀行這樣的“明星銀行”，或許可以嘗試打破地域限制，將觸角伸向周邊地區(qū);而對(duì)于大多數(shù)城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，仍應(yīng)該定位于服務(wù)本地經(jīng)濟(jì)，特別是服務(wù)于中小企業(yè)，爭(zhēng)取“做精”而不是盲目“做大”。下面將就城市商業(yè)銀行自身和中國(guó)金融系統(tǒng)兩個(gè)角度，分析城商行的適當(dāng)定位。

截至2019年12月，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元，同比增長(zhǎng)8.14%，總負(fù)債為2655363億元，同比增長(zhǎng)7.71%;截至2019年12月全國(guó)城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.85%。總負(fù)債344974億元，同比增長(zhǎng)8.40%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.99%。

從宏觀形勢(shì)看，2020年前三季度中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速由負(fù)轉(zhuǎn)正，供需關(guān)系逐步改善，市場(chǎng)活力動(dòng)力增強(qiáng)，就業(yè)民生較好保障，國(guó)民經(jīng)濟(jì)延續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)態(tài)勢(shì)。初步核算，前三季度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值722786億元，按可比價(jià)格計(jì)算，同比增長(zhǎng)0.7%。分季度看，一季度同比下降6.8%，二季度增長(zhǎng)3.2%，三季度增長(zhǎng)4.9%。2020年上半年新冠疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)沖擊較大，下半年我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇良好。經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中不平衡不充分問(wèn)題仍然較為突出，一些實(shí)體企業(yè)特別是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，金融風(fēng)險(xiǎn)仍處在易發(fā)高發(fā)期，城商行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。

據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融不完全統(tǒng)計(jì)，截至2020年5月6日，從城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模大小來(lái)看，目前共有8家城商行的資產(chǎn)總額達(dá)萬(wàn)億以上，無(wú)一例外均為上市銀行。其中，北京銀行(601169)、上海銀行(601229)、江蘇銀行(600919)在2萬(wàn)億以上，南京銀行(601009)、寧波銀行(002142)、徽商銀行、杭州銀行(600926)、盛京銀行在1萬(wàn)億以上。另資產(chǎn)規(guī)模在5000億至1萬(wàn)億之間的城商行有11家，3000億至5000億的有16家，1000億至3000億的有53家，而資產(chǎn)規(guī)模不到千億的城商行有30家。

截至2019年12月，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元，同比增長(zhǎng)8.14%，總負(fù)債為2655363億元，同比增長(zhǎng)7.71%;截至2019年12月全國(guó)城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.85%。總負(fù)債344974億元，同比增長(zhǎng)8.40%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.99%。

2017-2019年，中國(guó)城市行資產(chǎn)規(guī)模從2017年的31.72萬(wàn)億元增加到2019年的37.30億元。

圖表：2017-2019年中國(guó)城商行資產(chǎn)規(guī)模變化

數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

從行業(yè)形勢(shì)看，隨著利率市場(chǎng)化改革的深化，傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益減少，大型銀行的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)下沉明顯，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強(qiáng)，城商行原有的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、地緣優(yōu)勢(shì)逐漸弱化。

從需求形勢(shì)看，隨著網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活加速與網(wǎng)絡(luò)空間融合，消費(fèi)、支付、理財(cái)、征信等金融需求線上化程度日益加深，對(duì)城商行網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)供給提出了更高要求。面對(duì)紛繁復(fù)雜的宏微觀環(huán)境，城商行運(yùn)用金融科技創(chuàng)新提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，有助于在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中變被動(dòng)為主動(dòng)，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇。

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