專屬商業(yè)養(yǎng)老保險來了 助力緩解我國養(yǎng)老金體系的結(jié)構(gòu)性失衡問題

• 2021年5月17日 YeYuJuan來源：人民網(wǎng) 200 5
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商業(yè)養(yǎng)老保險將成為國民退休收入結(jié)構(gòu)的重要組成部分，其快速發(fā)展有助于緩解中國養(yǎng)老金體系的結(jié)構(gòu)性失衡。

浙江省和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點

銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》明確，自今年6月1日起，在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。試點期限暫定1年。《通知》要求，試點保險公司應(yīng)創(chuàng)新開發(fā)投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。消費者達(dá)到60周歲及以上方可領(lǐng)取養(yǎng)老金，且領(lǐng)取期限不短于10年。

本次參與試點的保險公司包括：中國人民人壽保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、太平人壽保險有限公司、中國太平洋人壽保險股份有限公司、泰康人壽保險有限責(zé)任公司、新華人壽保險股份有限公司。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，是保險業(yè)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，穩(wěn)步推進(jìn)養(yǎng)老金融發(fā)展的重要舉措，有利于豐富第三支柱養(yǎng)老保險產(chǎn)品供給，鞏固多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。

養(yǎng)老保險收支壓力正在凸顯

中國正在經(jīng)歷全球規(guī)模最大、速度最快、持續(xù)時間最長的老齡化過程，老齡化也將成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年，我國65歲以上人口占比已從2013年的9.7%上升至10.8%。老齡化趨勢對養(yǎng)老保障提出更高要求，養(yǎng)老問題的嚴(yán)重性和必要性浮出水面。

我國的養(yǎng)老保障體系包括三大支柱：基本養(yǎng)老保險(國家層面)、企業(yè)/職業(yè)年金(企業(yè)層面)、商業(yè)養(yǎng)老保險(個人層面)。目前養(yǎng)老保障仍以基本養(yǎng)老保險為主，企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險的規(guī)模較小。隨著我國老齡化趨勢加劇，依靠國家養(yǎng)老的難度越來越大。2013-2017年全國養(yǎng)老金基本處于盈余狀態(tài)，但收支差額逐年降低。其中，2017年收支盈余額3986.50億元，環(huán)比下降6.6%，可以看出，隨著人口老齡化加劇，養(yǎng)老保險收支壓力正在凸顯。

商業(yè)養(yǎng)老保險有助于緩解中國養(yǎng)老金體系的結(jié)構(gòu)性失衡

對于健康險未來的發(fā)展方向，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，健康險不能僅局限于傳統(tǒng)的風(fēng)險損失補(bǔ)償，而要從健康管理、對健康風(fēng)險進(jìn)行干預(yù)的思路找到新的發(fā)展路徑。

我國迫切需要通過發(fā)展第三支柱增強(qiáng)國民自我養(yǎng)老保障能力，緩解未來政府財政壓力，同時減輕公共養(yǎng)老金負(fù)擔(dān)，為降低企業(yè)社保繳費負(fù)擔(dān)營造空間，實現(xiàn)養(yǎng)老三支柱的相對均衡。 第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展?jié)摿^大，有助于糾正中國養(yǎng)老金體系的結(jié)構(gòu)性失衡。2017年具備養(yǎng)老功能的人身保險(年金險為主)保費收入為8600億元，在人身保險保費收入中的占比為25%。但真正意義上的商業(yè)養(yǎng)老保險(退休后分期領(lǐng)取)的保費收入為1500億元，占比僅為4.4%，有效保單件數(shù)只有1348萬件，有效承保人次只有1707萬。商業(yè)養(yǎng)老保險將成為國民退休收入結(jié)構(gòu)的重要組成部分，其快速發(fā)展有助于緩解中國養(yǎng)老金體系的結(jié)構(gòu)性失衡。

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