小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問題,更是我國發(fā)展普惠金融的“痛點”和“難點。為進一步提升銀行業(yè)金融機構(gòu)中小微企業(yè)(含個體工商戶)金融服務(wù)能力,強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設(shè)。
目前我國中小企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值和實現(xiàn)利稅分別占全國企業(yè)總數(shù)的60%和40%左右,75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會由中小企業(yè)提供,然而金融對中小企業(yè)的支持力度卻與其貢獻度不匹配,融資難一直是困擾中、小、微型企業(yè)發(fā)展的瓶頸。小微經(jīng)濟發(fā)展具有巨大的服務(wù)需求空間,但大銀行的注意力集中在大企業(yè)和大項目上,小微企業(yè)的“金融真空”需要發(fā)展小微金融來填補。
據(jù)人民銀行官網(wǎng)消息,為進一步提升銀行業(yè)金融機構(gòu)中小微企業(yè)(含個體工商戶)金融服務(wù)能力,強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設(shè)。
小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問題,更是我國發(fā)展普惠金融的“痛點”和“難點。中國小微企業(yè)是給力經(jīng)濟發(fā)展的“輕騎兵”,其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅大約分別占中國經(jīng)濟總量的60%、57%和40%,提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。
銀保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)三年實現(xiàn)高速增長,截至2020年末,全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元,增速超過30%,其中五家大型銀增長達到54.8%。從規(guī)模上看,五大行和農(nóng)村金融機構(gòu)是我國支持小微企業(yè)的主力軍,截至2020年末,五大行小微貸款余額為3.90萬億元,占全國小微貸款余額近三成。
如何大力推動中小微企業(yè)融資增量擴面,提質(zhì)增效?
第一,擴大中小微企業(yè)信貸投放。人民銀行各分支機構(gòu)要發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具作用,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸投放。鼓勵中小銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券,拓寬支小信貸資金來源。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要著力擴大普惠金融覆蓋面,持續(xù)增加首貸戶。同時,在合理管控風(fēng)險和市場化法治化原則下,適當(dāng)加大對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的中小微企業(yè)信貸支持力度。
第二,加大對個體工商戶等經(jīng)營主體的金融支持力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要繼續(xù)加強對個體工商戶、小店、商鋪、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等穩(wěn)定擴大就業(yè)重點群體的金融支持,鞏固穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成果。要結(jié)合個體工商戶等經(jīng)營主體融資需求特點和地方產(chǎn)業(yè)特色,優(yōu)化信貸產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵精簡辦貸環(huán)節(jié),加強線上服務(wù),優(yōu)化貸款審批手續(xù),提高個體工商戶等經(jīng)營主體的融資便利度。
第三,實施好兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具。人民銀行各分支機構(gòu)要實施好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃,指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)按市場化原則支持受新冠肺炎疫情影響的小微企業(yè)和個體工商戶貸款延期還本付息,注重審核第一還款來源,提升信用貸款發(fā)放能力。
事實上,作為經(jīng)濟的重要血脈,金融行業(yè)的數(shù)字化戰(zhàn)爭早已開啟。而銀行作為金融市場中最重要的玩家之一,數(shù)字化能力更是很早就被視作未來誰主沉浮的決定性殺器。隨著風(fēng)險的持續(xù)暴露,經(jīng)濟增速換擋已經(jīng)成為必然。決策層也隨即意識到,中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的健康程度比簡單粗放的高增長更為重要,小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟中的毛細血管,其重要性被史無前例地提升到了國家戰(zhàn)略的高度。相應(yīng)地,扶持小微金融的政策也陸續(xù)出爐。
數(shù)字技術(shù)驅(qū)動小微金融商業(yè)模式變革。疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展,驅(qū)動我國小微金融生態(tài)形成了“五大變革”:一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。
未來小微金融解決將進一步走向垂直化,其中,細分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則,而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域,小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系,建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈,適應(yīng)具體場景的小微金融生態(tài)。
欲了解小微金融行業(yè)具體詳情可點擊查看《2021-2025年中國小微金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。
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