2021直銷銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年7月15日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 331 14
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據(jù)悉，直銷銀行給消費者帶來了極大便利，直銷銀行一方面可以降低相關運營成本，電子渠道可以解放傳統(tǒng)柜面服務，沒有線下網(wǎng)點節(jié)省房租、人力等運營開支。節(jié)省下來的時間和費用為客戶的儲蓄存款支付更高的利率，通?？梢赃_到傳統(tǒng)實體銀行的2倍以上。

2021直銷銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

據(jù)悉，直銷銀行給消費者帶來了極大便利，直銷銀行一方面可以降低相關運營成本，電子渠道可以解放傳統(tǒng)柜面服務，沒有線下網(wǎng)點節(jié)省房租、人力等運營開支。節(jié)省下來的時間和費用為客戶的儲蓄存款支付更高的利率，通?？梢赃_到傳統(tǒng)實體銀行的2倍以上。另一方面直銷銀行可以協(xié)助銀行業(yè)務拓展和區(qū)域擴張。面對中國的主要股份制銀行和眾多區(qū)域性中小銀行尋求業(yè)務拓展和區(qū)域擴張的需求，直銷銀行可以充分利用現(xiàn)代信息技術，借助虛擬網(wǎng)絡和外部實體網(wǎng)絡，擺脫物理網(wǎng)點的束縛和區(qū)域限制，在全國范圍內(nèi)進行快速布局，吸引客戶，拓展業(yè)務。那么，未來直銷銀行行業(yè)市場行情如何?

直銷銀行是指不設線下網(wǎng)點，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺”，在此平臺上整合自身存貸匯業(yè)務、投資理財產(chǎn)品。與個人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行推出了直銷銀行。這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點，不發(fā)放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務，因沒有網(wǎng)點經(jīng)營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費率。降低運營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價值。

直銷銀行龍頭企業(yè)百信銀行最新出爐的2020年主要財務數(shù)據(jù)顯示，百信銀行總資產(chǎn)664.73億元，較上年末上升12.93%;總負債599.00億元，較上年末上升7.70%;實現(xiàn)營業(yè)凈收入17.23億元，凈利潤-3.88億元。直銷銀行龍頭企業(yè)百信銀行稱，2020年面對國內(nèi)經(jīng)濟形勢變化和疫情沖擊，落實中央及監(jiān)管降費讓利政策，營收有一定幅度下降。

1、直銷銀行順應互聯(lián)網(wǎng)金融大潮

互聯(lián)網(wǎng)是“直銷銀行”發(fā)展的“助推器”，而現(xiàn)時中國飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術和國人消費觀念的轉變，是引入直銷銀行概念的重要契機。銀行謀求發(fā)展必須要進行發(fā)展模式的創(chuàng)新和變革。國外直銷銀行的興盛啟示，充分利用現(xiàn)代信息技術，借助互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務，降低成本，回饋、吸引客戶，具有廣闊的市場前景。

2、直銷銀行利率市場化呼喚直銷

隨著利率市場化進程逐步加快，人民銀行自2012年6月起允許存款利率上浮10%，2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制。種種跡象表明，國內(nèi)利率市場化工作正在穩(wěn)步推進，利率完全放開指日可待，為直銷銀行的發(fā)展創(chuàng)造了良好的市場環(huán)境。

截至2020年末，郵儲銀行直銷銀行個人客戶達6.22億;VIP客戶(綜合資產(chǎn)10萬元及以上)3642萬戶;VIP客戶資產(chǎn)規(guī)模為7.6萬億元。這些數(shù)字在徐學明看來，代表著一個巨大的藍海，也是當下乃至未來一個時期，郵儲銀行圍繞理財子公司搭建財富管理體系發(fā)力的重點之一。

直銷銀行龍頭企業(yè)華夏銀行發(fā)布2020年度報告。報告顯示，該行信息科技投入29.20億元，直銷銀行手機銀行累計客戶數(shù)達2,052.04萬戶，月活躍客戶268.86萬戶，比上年末增長64.10%。報告顯示，去年該行個人手機銀行與直銷銀行APP整合，合并凈增客戶691.02萬戶，累計客戶數(shù)達到2,052.04萬戶，客戶數(shù)余額比上年末增長50.77%，月活躍客戶達到268.86萬戶，比上年末增長64.10%;企業(yè)手機銀行自2020年6月正式推廣以來，客戶數(shù)已達到10.57萬戶;主要電子渠道交易替代率達到98.21%。

中國民生銀行聯(lián)合中國金融認證中心發(fā)布了《2020中國直銷銀行發(fā)展白皮書》，進一步探索了直銷銀行的升級方向，直銷銀行將加強加深對金融科技的投入與運用，利用數(shù)字化技術逐步構建基于“行業(yè)云+金融云”的“云銀行”新范式。

我國數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展，2019年規(guī)模已達到31.3萬億元，位居世界前列，占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比重34.8%。5G被譽為“數(shù)字經(jīng)濟新引擎”，既是人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、區(qū)塊鏈、視頻社交等新技術新產(chǎn)業(yè)的基礎，也將為“中國制造2025”和“工業(yè)4.0”提供關鍵支撐。5G產(chǎn)業(yè)鏈條非常之廣，從大方向來看，5G產(chǎn)業(yè)鏈主要包括5G技術、5G網(wǎng)絡、5G終端和5G應用。

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