一季度商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6143億元 商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)分析

• 2021年7月17日 YeYuJuan來(lái)源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng) 1331 87
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2021年一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6143億元，同比增長(zhǎng)2.4%，增速比去年同期下降3.3個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，在各方面共同努力和協(xié)同支持下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)增速明顯上升。今年前5個(gè)月，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)83.4%，兩年平均增長(zhǎng)21.7%。從數(shù)據(jù)對(duì)比來(lái)看，銀行業(yè)

一季度商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6143億元

2021年一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6143億元，同比增長(zhǎng)2.4%，增速比去年同期下降3.3個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，在各方面共同努力和協(xié)同支持下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)增速明顯上升。今年前5個(gè)月，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)83.4%，兩年平均增長(zhǎng)21.7%。從數(shù)據(jù)對(duì)比來(lái)看，銀行業(yè)利潤(rùn)增速和工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)增速“一降一升”，這在一定程度上反映出了金融向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的積極效果。

去年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)約1萬(wàn)億元，同比下降9.4%，在這個(gè)低基數(shù)基礎(chǔ)上， 預(yù)計(jì)今年上半年銀行業(yè)利潤(rùn)增速會(huì)有明顯的回升，這一特點(diǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)的特點(diǎn)是相類似的。從局部來(lái)看，銀行業(yè)利潤(rùn)出現(xiàn)一定的暫時(shí)性的波動(dòng)，但是從宏觀來(lái)看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)回升有利于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量，對(duì)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展形成重要支撐。

商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

我國(guó)的城市商業(yè)銀行經(jīng)歷了近三十年的發(fā)展, 已經(jīng)逐漸發(fā)展出了成熟的體系, 并為我國(guó)金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大的貢獻(xiàn)。城市商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)一系列的改革和發(fā)展, 已經(jīng)在我國(guó)形成了相對(duì)完善的體系和較大的規(guī)模, 截至2019年12月, 全國(guó)城市商業(yè)銀行整體的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模分別占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比例為12.85%和12.99%。城市商業(yè)銀行的整體的產(chǎn)業(yè)規(guī)模在二十多年的發(fā)展中擴(kuò)大了近四十倍, 同時(shí)為國(guó)家提供了大量的就業(yè)崗位, 從業(yè)人員近三十萬(wàn)人, 網(wǎng)店分布在全國(guó)各個(gè)大小城市, 滲透到了各個(gè)行業(yè)之中, 在我國(guó)金融體系中的作用和地位也越發(fā)重要。我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展不僅有數(shù)量, 質(zhì)量很高, 行業(yè)的平均盈利能力等經(jīng)營(yíng)指標(biāo)都在全國(guó)銀行業(yè)的平均水平之上, 甚至有城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)入到全球行業(yè)的五百?gòu)?qiáng)之列, 不可謂不成功。

從2003年到2019年, 城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模從1.46萬(wàn)億元增長(zhǎng)到近37.28萬(wàn)億元, 資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例從5.3%增長(zhǎng)到12.85%。隨著改革不斷深入, 國(guó)家經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展, 經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng), 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過(guò)程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。面對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場(chǎng)化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

中小商業(yè)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)分析

綜合來(lái)看，商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)主體，其在經(jīng)營(yíng)中一方面展現(xiàn)市場(chǎng)的逐利性;另外一方面，受制于監(jiān)管，特別是《巴塞爾協(xié)議》，其需要在經(jīng)營(yíng)中綜合平衡規(guī)模、資本、盈利、資產(chǎn)安全以及流動(dòng)性等諸多因素，不同的商業(yè)銀行主體正是在這樣的多樣化平衡中展示其經(jīng)營(yíng)上的千姿百態(tài)。如今，中國(guó)的商業(yè)銀行整體已經(jīng)達(dá)到了258萬(wàn)億元的規(guī)模，是中國(guó)GDP總量的252%。如此高的比率，暗示中國(guó)經(jīng)濟(jì)較高的宏觀杠桿率。

我國(guó)以股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行為主體的中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行機(jī)制靈活、市場(chǎng)意識(shí)強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)效益好，逐步具備了商業(yè)銀行的運(yùn)作模式和管理框架，當(dāng)前，我國(guó)中小商業(yè)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)如何?

近年來(lái)，中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標(biāo)，積極推動(dòng)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用，期望實(shí)現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小商業(yè)銀行順應(yīng)時(shí)代潮流、搶抓發(fā)展機(jī)遇的必然選擇。當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，人民群眾的生活方式、思維習(xí)慣、中小商業(yè)銀行需求等發(fā)生了變化，而突如其來(lái)的新冠肺炎疫情則進(jìn)一步推動(dòng)了非接觸式金融服務(wù)需求增加，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢(shì)所趨。

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