智能投顧的發(fā)展現(xiàn)狀如何 智能投顧市場規(guī)模分析

• 2021年8月31日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1196 77
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“智能投顧”，原名為”Robo-Advisor”。根據(jù)Investopedia的定義，Robo-Advisor是指：提供自動(dòng)化，并主要以算法驅(qū)動(dòng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的數(shù)字化平臺(tái)。

智能投顧的發(fā)展現(xiàn)狀如何 智能投顧市場規(guī)模分析

“智能投顧”，原名為”Robo-Advisor”。根據(jù)Investopedia的定義，Robo-Advisor是指：提供自動(dòng)化，并主要以算法驅(qū)動(dòng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的數(shù)字化平臺(tái)。典型的Robo-Ad-visor通過在線調(diào)查收集客戶的財(cái)務(wù)狀況和未來理財(cái)目標(biāo)等信息，然后使用數(shù)據(jù)提供建議與支持客戶投資。

據(jù)了解，智能投顧在美國興起，它提供全自動(dòng)的、以算法為基礎(chǔ)的投資組合管理建議。未來，隨著智能顧問的不斷發(fā)展和成熟，有望逐漸替代傳統(tǒng)的人工理財(cái)顧問。智能投顧的出現(xiàn)，以其媲美投資專家的專業(yè)性、較低的投資門檻和較低的服務(wù)費(fèi)用，極大的解決了廣大普通投資者長期以來對專業(yè)化投資服務(wù)的需求，由此投資顧問服務(wù)也進(jìn)入3.0時(shí)代。

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機(jī)器學(xué)習(xí)的機(jī)器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運(yùn)用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

智能投顧也叫機(jī)器人理財(cái),機(jī)器人理財(cái)是將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財(cái)顧問服務(wù)，并非由實(shí)體的機(jī)器人幫助客戶理財(cái)，而是透過網(wǎng)絡(luò)線上互動(dòng)，依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險(xiǎn)承受度，透過計(jì)算機(jī)程序的算法，提供自動(dòng)化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對面理財(cái)服務(wù)需要許多的服務(wù)人員，其目的在于提升效率。

機(jī)器人理財(cái)無法保障投資報(bào)酬的最大化，且投資標(biāo)的有限，尚無法全面自動(dòng)化，可能會(huì)有人為的判定影響。在依于過去數(shù)據(jù)演算的基礎(chǔ)下，無法預(yù)測可能影響投資表現(xiàn)的突發(fā)事件，如發(fā)生金融危機(jī)時(shí)，是否能即時(shí)提出合理的投資建議，尚無法驗(yàn)證。

智能投顧的關(guān)鍵就在于人工智能，從全球來看，人工智能領(lǐng)域的投資總額、交易筆數(shù)不斷增長。預(yù)計(jì)，2020 年全球個(gè)人可投資金融資產(chǎn)總額將達(dá)到224 萬億美元，年平均增速達(dá)到5.9%。

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