財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設(shè)計出一套全面的財務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險、實現(xiàn)
中國財富管理行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析
財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設(shè)計出一套全面的財務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險、實現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。 財富管理范圍包括 : 現(xiàn)金儲蓄及管理、債務(wù)管理、個人風(fēng)險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產(chǎn)安排。
2019年以來，全球經(jīng)濟增長放緩，國際地緣政治復(fù)雜化，全球經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的不確定性增加。在新型冠狀病毒肺炎疫情以及各國財政、貨幣政策的刺激下，全球風(fēng)險資產(chǎn)大幅波動。盡管受到疫情沖擊，中國經(jīng)濟呈現(xiàn)出強大的韌性和復(fù)蘇能力，成為2020年為數(shù)不多實現(xiàn)逆勢增長的國家之一，財富市場規(guī)模持續(xù)擴大。截至2019年底，中國高凈值人群總量達(dá)132萬人，較上一年增長近6.6%，成為帶動亞太區(qū)乃至全球財富增長的有力引擎。
截至2019年底，我國銀行理財總規(guī)模達(dá)23.4萬億元，同比增長6.17%;信托資產(chǎn)規(guī)模為21.6萬億元，同比下降4.85%;保險規(guī)模達(dá)20.56億元，同比增長12.2%;公募基金資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)14.77萬億元，同比增長13.29%;私募基金規(guī)模達(dá)14.31萬億元，同比增長10.78%;基金及子公司專戶理財規(guī)模8.53萬億，同比減少24.5%;券商資管資產(chǎn)規(guī)模10.83萬億元，同比降低18.9%;期貨公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模達(dá)到1429億元，同比增長12%。
2021年財富管理市場將迎來新的發(fā)展趨勢。其一就是：碳中和、綠色及ESG主題乘“熱”而上。此外，還包括：市場規(guī)模趨穩(wěn)、結(jié)構(gòu)趨于平衡;行業(yè)整體加快向“買方投顧”角色轉(zhuǎn)變;全市場、全球化資產(chǎn)配置需求走強;大中型機構(gòu)舉集團之力做強財富管理平臺;不同行業(yè)機構(gòu)“外部抱團”揚長補短;“固收+”、再平衡等策略大行其道;公募REITs產(chǎn)品迎來爆發(fā)式增長;第三支柱養(yǎng)老產(chǎn)品邁入規(guī)范發(fā)展時代等。
目前，我國財富管理規(guī)模已超過100萬億。如今財富管理已成為國內(nèi)各金融機構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級爭奪的焦點。中國11個省份(直轄市)的高凈值人群大致覆蓋了全國高凈值人口總數(shù)的75%，成為財富管理機構(gòu)競逐的主戰(zhàn)場，它們依次為廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建、遼寧、河北、四川、山東、湖南?？紤]到直轄市和省份人口基數(shù)的差異，財富人口的集聚與人均GDP即地區(qū)經(jīng)濟發(fā)達(dá)程度具有緊密的聯(lián)系。未來幾年，國內(nèi)財富管理將發(fā)生一系列趨勢性變化。
在疫情環(huán)境下，高凈值人群與金融機構(gòu)的交互方式正悄然轉(zhuǎn)變，數(shù)字化服務(wù)水平逐漸成為贏得客戶的關(guān)鍵。
目前，業(yè)內(nèi)公認(rèn)財富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型尚處于起步階段，頭部機構(gòu)雖多有布局，但是力度稍弱。突發(fā)的疫情實則按下了財富管理機構(gòu)數(shù)字化升級的“快進(jìn)鍵”，同時造就了新領(lǐng)域、新賽道。
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2021-2026年中國財富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報告
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