跨境理財通正式開通 個人理財市場現(xiàn)狀與趨勢

• 2021年10月20日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1460 97
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日前，備受期待的“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點在粵港澳大灣區(qū)正式落地。“跨境理財通”之所以受熱捧，關(guān)鍵在于打通了大灣區(qū)居民投資堵點，提高了個人跨境投資便利化。

跨境理財通開通首日受熱捧

日前，備受期待的“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點在粵港澳大灣區(qū)正式落地。在大灣區(qū)“跨境理財通”正式開辦的各行網(wǎng)點，“南向通”“北向通”業(yè)務(wù)受到了當(dāng)?shù)鼐用竦膹V泛關(guān)注和積極參與。

據(jù)介紹，該行開辦跨境理財通業(yè)務(wù)具有四項業(yè)務(wù)優(yōu)勢，即擁有綜合化國際化服務(wù)能力、持續(xù)增強的財富管理特色、市場認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)和健全有效的全面風(fēng)險管理。后續(xù)交行將積極研判境內(nèi)外投資環(huán)境、客戶需求、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等，不斷優(yōu)化創(chuàng)新產(chǎn)品及客戶操作體驗，提升交行跨境理財通業(yè)務(wù)整體競爭力。

“跨境理財通”之所以受熱捧，關(guān)鍵在于打通了大灣區(qū)居民投資堵點，提高了個人跨境投資便利化。相較滬港通、深港通、互認(rèn)基金等跨境投資機制，在“跨境理財通”業(yè)務(wù)項下，居民使用個人賬戶在跨境市場進行投資更為便利。

目前“跨境理財通”覆蓋了哪些類別的產(chǎn)品?未來前景如何?

北向通”重點考慮港澳居民“較低風(fēng)險偏好、較長持有以獲得較高收益”的投資需求，以R2和R3風(fēng)險等級為主，其中約60%為“固收+”產(chǎn)品，滿足客戶主流需求;約35%為偏股基金，滿足客戶獲取高收益需求;約5%為短期限產(chǎn)品，滿足客戶最低風(fēng)險偏好需求。

“南向通”產(chǎn)品方面，中銀香港和中行澳門分行提供豐富的基金、債券、定期存款產(chǎn)品供客戶選擇，產(chǎn)品涉及的幣種包括人民幣、美元、港元、歐元、英鎊、加元等，線上交易渠道便捷通暢。

預(yù)計‘跨境理財通’業(yè)務(wù)在雙向市場均存在潛力。“北向通”方面，北向資金有望繼續(xù)提升內(nèi)地財富管理市場規(guī)模;“南向通”方面，預(yù)計將主要吸引有意嘗試外幣投資和全球市場投資的客戶參與。

個人理財行業(yè)市場前瞻

隨著理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進入沖刺階段，銀行機構(gòu)也面臨著更大的壓力和挑戰(zhàn)。專家認(rèn)為，在監(jiān)管的規(guī)定期內(nèi)，理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)型壓力整體可控。而理財子公司作為理財市場轉(zhuǎn)型的主要推動力，未來其將成為銀行資管業(yè)務(wù)的主要載體，帶領(lǐng)銀行理財業(yè)務(wù)進入新的發(fā)展階段。

理財子公司發(fā)展空間廣闊，目前獲批籌建的理財子公司數(shù)量已達(dá)25家，值得注意的是，理財子公司作為銀行理財轉(zhuǎn)型路上的重要一環(huán)，隨著其陣營不斷壯大，其產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量也日益增加。

截至6月末，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)到20.39萬億元，占非保本理財產(chǎn)品總規(guī)模的79.03%，可見理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型效果顯著。

對于存續(xù)的老產(chǎn)品在凈值化轉(zhuǎn)型中面臨難點，目前來說，由理財子公司發(fā)行的產(chǎn)品全都是凈值化產(chǎn)品，且理財子公司發(fā)行的產(chǎn)品已經(jīng)占據(jù)了理財市場大部分的規(guī)模。而存續(xù)的一些不符新規(guī)的老產(chǎn)品正在逐步到期。但老產(chǎn)品的壓降最終取決于老產(chǎn)品的性質(zhì)，因為有的老產(chǎn)品往往周期較長，這也是凈值化轉(zhuǎn)型中面臨的難題。

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