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          熱射病引爭(zhēng)議 不屬保險(xiǎn)理賠范圍? 2022中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)情況分析

          • 2022年7月15日 ChenZeFang來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 780 47
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          熱射病會(huì)致多臟器功能衰竭,保險(xiǎn)能否理賠?7月以來(lái),四川南充市持續(xù)受高溫?zé)崂饲忠u,最高氣溫直逼40℃。據(jù)川北醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院消息,該院日前已連續(xù)接收2例熱射病人,其中一人已不幸去世。

          “夏日殺手”熱射病會(huì)致多臟器功能衰竭?

          7月以來(lái),四川南充市持續(xù)受高溫?zé)崂饲忠u,最高氣溫直逼40℃。據(jù)川北醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院消息,該院日前已連續(xù)接收2例熱射病人,其中一人已不幸去世。

          據(jù)了解,兩例熱射病例均為戶(hù)外工作者,其中一例是13日接收的患者,已轉(zhuǎn)入ICU救治,另外一例患者59歲,14日上午送醫(yī)過(guò)程中已出現(xiàn)心跳停止,到急診室后意識(shí)已經(jīng)喪失,生命體征極度不穩(wěn)定,再次出現(xiàn)心搏驟停,經(jīng)過(guò)全力搶救不幸去世。

          “熱射病”是重癥中暑的一種,根據(jù)2019年首發(fā)于《解放軍醫(yī)學(xué)雜志》網(wǎng)絡(luò)版的《中國(guó)熱射病診斷與治療專(zhuān)家共識(shí)》, 熱射病是由熱損傷因素作用于機(jī)體引起的嚴(yán)重致命性疾病, 是指暴露在熱環(huán)境或者劇烈運(yùn)動(dòng)導(dǎo)致的機(jī)體產(chǎn)熱與散熱失衡,典型癥狀就是核心溫度升高>40℃、中樞神經(jīng)系統(tǒng)異常,例如精神狀態(tài)改變、抽搐或昏迷,并伴有多器官損害,嚴(yán)重者危及生命。

          欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點(diǎn)擊查看2022-2027年中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

          典型癥狀就是核心溫度升高>40℃、中樞神經(jīng)系統(tǒng)異常,例如精神狀態(tài)改變、抽搐或昏迷,并伴有多器官損害,嚴(yán)重者危及生命。

          醫(yī)生表示,熱射病的死亡率能達(dá)到70%-80%,主要表現(xiàn)是體溫高,一般核心溫度都會(huì)超過(guò)40℃,同時(shí)會(huì)出現(xiàn)意識(shí)不清、暈厥、幻覺(jué)、甚至抽搐。

          保險(xiǎn)是否可以為高溫中暑買(mǎi)單?

          據(jù)了解,目前,市場(chǎng)上還沒(méi)有熱射病專(zhuān)屬保險(xiǎn),但有其他保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)多類(lèi)人身險(xiǎn)產(chǎn)品,均可為高溫導(dǎo)致中暑而引發(fā)的身體疾病、身故或者意外提供保險(xiǎn)保障。

          某保險(xiǎn)工作人員指出,保險(xiǎn)能否賠,根據(jù)產(chǎn)品的具體合同條款約定而定。一般而言,如果出現(xiàn)中暑導(dǎo)致死亡,壽險(xiǎn)(定壽和終身壽險(xiǎn))可以理賠。

          早在2014年,便有險(xiǎn)企上線(xiàn)高溫險(xiǎn)產(chǎn)品。最高保額僅為100元,部分地區(qū)免賠天數(shù)達(dá)到11天,甚至到28天,免賠天數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于當(dāng)?shù)貧v史高溫天氣平均水平。在此情況下,投保人獲賠幾率相對(duì)較低。

          如果因?yàn)闊嵘洳≡斐傻尼t(yī)療費(fèi)用,醫(yī)療險(xiǎn)可以按照保險(xiǎn)條款提供相應(yīng)報(bào)銷(xiāo);因?yàn)榛紵嵘洳∩砉?,壽險(xiǎn)能提供理賠;但熱射病導(dǎo)致的死亡不屬于意外險(xiǎn)的理賠范圍之內(nèi)。

          因?yàn)闊嵘洳〔荒芡瑫r(shí)滿(mǎn)足“意外”定義中“非疾病的、外來(lái)的、突發(fā)的、非本意”的四個(gè)條件。但如果因?yàn)闊嵘洳?dǎo)致意外,而意外是死亡直接原因的,意外險(xiǎn)可以賠償。

          比如,因?yàn)闊嵘洳?dǎo)致墜樓死亡,意外險(xiǎn)會(huì)考慮賠償。如果患者因?yàn)闊嵘洳”粻C傷,燙傷部分的治療應(yīng)該屬于意外醫(yī)療的理賠范圍之內(nèi);熱射病不屬于重大疾病,因此一般情況下不在重疾險(xiǎn)的理賠范圍之內(nèi)。

          中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

          近年來(lái),隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民收入增長(zhǎng),消費(fèi)需求逐漸升級(jí),民眾的保險(xiǎn)意識(shí)有了明顯提高,對(duì)人生保險(xiǎn)的需求不斷增長(zhǎng)。

          人身保險(xiǎn),是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的險(xiǎn)種。主要有人身意外傷害保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)(又稱(chēng)健康保險(xiǎn))、人壽保險(xiǎn)(分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn))等。

          根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù),當(dāng)前(截止2021年5月)我國(guó)共有131家人身險(xiǎn)保險(xiǎn)公司,87家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司,131家人身險(xiǎn)保險(xiǎn)公司共提供24360款保險(xiǎn)產(chǎn)品,87家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司共提供162101款保險(xiǎn)產(chǎn)品。(以上數(shù)據(jù)來(lái)源于銀保監(jiān)會(huì)公開(kāi)信息)

          當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)體系主要呈現(xiàn)出三大特點(diǎn),或者說(shuō)是暴露出三大短板:即保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重;保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展不均衡;和保險(xiǎn)產(chǎn)品更新迭代速度過(guò)快。

          數(shù)據(jù)顯示:2017-2020年我國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)由3.7上增至4.5萬(wàn)億元,年增長(zhǎng)率為7.8%,預(yù)計(jì)2021年全年,我國(guó)原保費(fèi)收入將會(huì)突破4.8萬(wàn)億元。

          業(yè)界人士認(rèn)為,不同種類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展境況不同,押寶一兩款產(chǎn)品行不通,需要提前多方布局,避免路徑依賴(lài)。

          人身保險(xiǎn)各細(xì)分市場(chǎng)情況如何?產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向在哪?產(chǎn)業(yè)鏈上下游環(huán)節(jié)有什么變化?

          大數(shù)據(jù)時(shí)代下信息的重要性越發(fā)凸顯,獲得行業(yè)數(shù)據(jù),并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時(shí)間,降低成本,亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點(diǎn)擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的2022-2027年中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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