信用卡行業(yè)現(xiàn)狀分析 信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和

• 2022年8月21日 ZhouJiaLiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 508 27
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信用卡已經(jīng)成為我國居民使用最廣泛的非現(xiàn)金支付工具，后疫情時代，各大銀行搶灘移動端，信用卡逐漸從“卡片”演進到“App”，成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一大重要抓手。

信用卡行業(yè)現(xiàn)狀分析

信用卡已經(jīng)成為我國居民使用最廣泛的非現(xiàn)金支付工具，后疫情時代，各大銀行搶灘移動端，信用卡逐漸從“卡片”演進到“App”，成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一大重要抓手。

據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，自2015年至2021年二季度，我國發(fā)卡量、信貸規(guī)模等指標(biāo)均呈現(xiàn)正面增長趨勢。

從信用卡發(fā)卡量方面看，自2015年至2021年二季度，我國信用卡發(fā)卡量呈現(xiàn)上漲趨勢，但增速處于上下波動狀態(tài)。對比全國性銀行2021年上半年的發(fā)卡量規(guī)模可以看出，國有大行依然占據(jù)信用卡發(fā)行量的霸主地位。工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行的發(fā)卡量均已經(jīng)達到億級，分別為1.63億張、1.46億張、1.4億張、1.33億張、1.02億張。其中，農(nóng)業(yè)銀行上半年新增發(fā)卡量達千萬張位居第一。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報告《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》分析

在信用卡風(fēng)險方面，多數(shù)銀行信用卡業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量都在逐漸向好，不良率與不良余額均實現(xiàn)雙降。

目前我國的信用卡大多數(shù)持卡人為職場工作者，男性使用達54.39%，女性使用達45.61%，年齡段以20歲-35歲青年人群為主體，月收入5000元以下的占約60%，而全國的平均收入則是5000-6000元。隨著龐大的年輕客群崛起并逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橄M市場的主力，信用卡消費領(lǐng)域迎來新的行業(yè)變革與商業(yè)重構(gòu)，變化永遠都是正當(dāng)時。

隨著信用卡用戶增長紅利消退，以及風(fēng)險周期的到來，原本的市場格局重新打破重塑，行業(yè)洗牌下誰能率先走出困局，誰能探索出新發(fā)展模式，留給市場很大的想象空間。

中國信用卡規(guī)模持續(xù)增長，增速趨于平穩(wěn)，銀行間呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)變化，越來越多的銀行將從聚焦獲客為目標(biāo)的階段，逐漸轉(zhuǎn)向關(guān)注用戶消費和服務(wù)體驗的提升，通過數(shù)字化經(jīng)營提升信用卡業(yè)務(wù)的營收及盈利能力等方面?；ヂ?lián)網(wǎng)思維顛覆了銀行零售業(yè)務(wù)原有經(jīng)營模式，讓“小眾”變成“長尾”，將“用戶體驗至上”的理念貫穿服務(wù)全過程。信用卡互聯(lián)網(wǎng)化就是這一理念在銀行的最佳實踐，將從多方面升級銀行零售經(jīng)營模式。

信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟發(fā)展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細地闡述了中國信用卡發(fā)展歷史、歷年來的不足，以及對中國經(jīng)濟的主要貢獻。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬張。信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

想要了解更多信用卡行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》。

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