中國金融科技行業(yè)現(xiàn)狀分析 行業(yè)正式邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段

• 2022年9月29日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 697 41
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近年來傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨較大競爭壓力，各大金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用金融科技實(shí)現(xiàn)“降本增效”，以應(yīng)對市場競爭。近年來隨著金融行業(yè)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重視，金融行業(yè)對IT的投入不斷加大。數(shù)據(jù)顯示，2020年我國金融機(jī)構(gòu)信息技術(shù)總投入金額統(tǒng)計(jì)規(guī)模為1981.6億元。其中銀行業(yè)信息技術(shù)

近年來傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨較大競爭壓力，各大金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用金融科技實(shí)現(xiàn)“降本增效”，以應(yīng)對市場競爭。近年來隨著金融行業(yè)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重視，金融行業(yè)對IT的投入不斷加大。數(shù)據(jù)顯示，2020年我國金融機(jī)構(gòu)信息技術(shù)總投入金額統(tǒng)計(jì)規(guī)模為1981.6億元。其中銀行業(yè)信息技術(shù)的總投入統(tǒng)計(jì)規(guī)模為1342.40億元，占比64%，證券業(yè)信息技術(shù)投入統(tǒng)計(jì)規(guī)模262.87億元，同比增長21.31%，占比13%左右;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入為351億元，同比增長27%;占比17%左右。預(yù)計(jì)2022年，我國金融行業(yè)對IT的投入將繼續(xù)保持良好的增長態(tài)勢，占營收或利潤的比重仍將提升。

金融科技一詞最早是花旗銀行在1993年提出的，由Finance(金融)+Technology(科技)合成而來。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(FSB)的定義，金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。根據(jù)中國央行《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》指出“金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，旨在運(yùn)用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，推動金融發(fā)展提質(zhì)增效”。

金融科技的實(shí)質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險(xiǎn)以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。其涉及的技術(shù)具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點(diǎn)，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場景的疊加融合，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個核心部分。

中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》給金融科技行業(yè)提出了六大發(fā)展建議：一、打造有頭雁效應(yīng)的樣板項(xiàng)目和模范機(jī)構(gòu);二、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)合作規(guī)范;三、支持從業(yè)機(jī)構(gòu)提升金融科技國際競爭力;四、加快推動金融數(shù)據(jù)有序共享和綜合應(yīng)用;五、建立健全金融科技標(biāo)準(zhǔn)體系和貫標(biāo)機(jī)制;六、進(jìn)一步深化金融科技監(jiān)管沙盒機(jī)制應(yīng)用。調(diào)研還顯示京津冀、長三角和粵港澳產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)明顯，成渝地區(qū)發(fā)展呈上升態(tài)勢;六成以上受訪企業(yè)成立年限超過五年，越來越多的金融科技企業(yè)已跨越“創(chuàng)新死亡谷”，進(jìn)入相對穩(wěn)定發(fā)展的階段;細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域呈現(xiàn)百花齊放格局，平臺賦能科技和普惠科技位居前列。

金融領(lǐng)域的科技應(yīng)用可以大致分為三個階段：金融電子化、互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技。第三階段金融科技強(qiáng)調(diào)利用前沿技術(shù)變革業(yè)務(wù)流程，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，突出在大規(guī)模場景下的自動化和精細(xì)化運(yùn)行。

隨著金融行業(yè)對IT的投入不斷加大，金融科技整體市場規(guī)模也在不斷增長。數(shù)據(jù)顯示，2019年我國金融科技整體市場規(guī)模從2016年的2104億元增長到了3753億元以上;預(yù)計(jì)到2022年，我國金融科技整體市場規(guī)模將超過5432億元。投融資市場方面，2015-2018年期間，受互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮的影響，成為金融科技投融資的高峰期。2019年出現(xiàn)降溫;尤其是2020年受到疫情的影響以及行業(yè)內(nèi)監(jiān)管規(guī)范政策頻出，投融資事件數(shù)量進(jìn)一步下降，融資總額下降到138.3億元左右。但到2021年初呈現(xiàn)反彈趨勢，一季度我國金融科技投融資總額就已達(dá)到126.7億元，同比增速近130%。

金融科技是一種顛覆性的力量，它改變了企業(yè)和個人對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度和行為，并可以成為撬動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大杠桿。加快發(fā)展數(shù)字化離不開各行業(yè)的數(shù)字化協(xié)同，更需要加快銀行對公業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能“產(chǎn)業(yè)數(shù)字化”。由此“金融科技”也被頻頻被寫入政府工作報(bào)告中。例如2019年央行發(fā)布《金融科技(Fintech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》,其中提到“到2021年建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”,進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力,實(shí)現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展”。2022年2月,中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，確定“十四五”金融科技發(fā)展六項(xiàng)目標(biāo)。而這份文件的發(fā)布也標(biāo)志著我國金融科技“厚積成勢”，正式邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。

隨著金融科技的不斷發(fā)展，金融科技產(chǎn)業(yè)未來市場主體將不斷豐富呈多元化發(fā)展趨勢，技術(shù)業(yè)務(wù)的融合程度也將不斷加深。

想要了解更多金融科技行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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