中國銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀分析2022

• 2022年10月10日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 599 34
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如今，很少有人會否認(rèn)我們已處于AI賦能的數(shù)字化時代，數(shù)據(jù)存儲和處理成本不斷下降，信息獲取與互聯(lián)程度普遍提升，人工智能技術(shù)飛速發(fā)展。AI技術(shù)能提高自動化程度，在風(fēng)險控制得當(dāng)?shù)那闆r下，能提升人為決策的速度和準(zhǔn)確度。其在各個行業(yè)的價值創(chuàng)造潛力無與倫比，例如AI技

如今，很少有人會否認(rèn)我們已處于AI賦能的數(shù)字化時代，數(shù)據(jù)存儲和處理成本不斷下降，信息獲取與互聯(lián)程度普遍提升，人工智能技術(shù)飛速發(fā)展。AI技術(shù)能提高自動化程度，在風(fēng)險控制得當(dāng)?shù)那闆r下，能提升人為決策的速度和準(zhǔn)確度。其在各個行業(yè)的價值創(chuàng)造潛力無與倫比，例如AI技術(shù)每年可為銀行業(yè)帶來1萬億美元的增量價值。

超過25個用例表明，AI技術(shù)能夠?yàn)榭蛻?和員工)帶來更多個性化服務(wù)，從而提升營收。通過提高自動化程度、降低錯誤率和改善資源利用率實(shí)現(xiàn)效率提升，從而降低成本。此外，基于更強(qiáng)的海量數(shù)據(jù)處理能力與洞見獲取能力，AI技術(shù)還能發(fā)現(xiàn)新的、尚未實(shí)現(xiàn)的機(jī)會。更廣泛而言，顛覆性AI技術(shù)能夠顯著提高銀行在以下四方面的能力：利潤提升、大規(guī)模個性化、獨(dú)特的全渠道體驗(yàn)以及快速的創(chuàng)新周期。未能把AI技術(shù)置于戰(zhàn)略和運(yùn)營核心的銀行，將面臨被競爭對手超越、被客戶棄用的風(fēng)險。

幾十年以來，銀行不斷采用最新的技術(shù)革新并重新定義客戶互動方式。銀行在1960年代推出了ATM，在1970年代推出了基于卡片的支付方式。在2000年代，24/7全天候在線銀行普及，2010年代，基于移動技術(shù)“隨時隨地辦業(yè)務(wù)”模式廣泛出現(xiàn)。

2020 年全球人工智能市場規(guī)模為623.5億，預(yù)計(jì) 2021 年至 2028 年市場將以 40.2% 的復(fù)合年增長率擴(kuò)大。銀行和金融業(yè)占全球經(jīng)濟(jì)的20-25%。像銀行和金融這樣大的市場不太可能趕上人工智能這樣廣泛和革命性的趨勢。事實(shí)上，甚至在大流行迎來技術(shù)革命時代之前，銀行業(yè)就已經(jīng)開始將人工智能用于前臺和后臺任務(wù)。

這些數(shù)字清楚地表明，銀行人工智能在銀行業(yè)中越來越受歡迎。銀行業(yè)對人工智能的迷戀不僅僅是因?yàn)槿斯ぶ悄苷诹餍?。人工智能在銀行業(yè)的主要好處包括：

1、更好的服務(wù)響應(yīng)

2、消除人為錯誤和偏見

3、更大的個性化空間

4、提高客戶的信任度和滿意度

5、促進(jìn)在家銀行的概念

為了在降低服務(wù)成本的同時保持客戶服務(wù)水平，一大群聊天機(jī)器人正在為金融機(jī)構(gòu)提供改變游戲規(guī)則的機(jī)會，以改變它們在金融互動中的所有接觸點(diǎn)與客戶打交道的方式。無論是要求向客戶提供賬戶余額，還是激活新發(fā)行的信用卡;通過讓新客戶順利通過申請和審批流程，或者推廣新的銀行產(chǎn)品和忠誠度計(jì)劃，聊天機(jī)器人可以處理多種客戶互動。

社交消息平臺、聲控助手和移動設(shè)備啟用了新的溝通渠道，創(chuàng)造了越來越多以對話為中心的新可能性。在自然語言處理(NLP)和人工智能(AI)技術(shù)的支持下，自動化的客戶交互現(xiàn)在支持類人聊天和流暢的對話。對于消費(fèi)者來說，智能聊天機(jī)器人帶來了更大的便利，更低的摩擦，并為他們的銀行需求增加了可訪問性。對于銀行和其他金融服務(wù)提供商來說，它帶來了以客戶對話為中心的新一輪創(chuàng)新浪潮?，F(xiàn)在，金融機(jī)構(gòu)真的可以通過多個接觸點(diǎn)和溝通渠道，以更方便、更自動化的方式，發(fā)出自己的聲音，為客戶提供服務(wù)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年中國銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢及前景預(yù)測報(bào)告》顯示

作為金融服務(wù)行業(yè)的銀行，通過維護(hù)銀行與客戶之間的良好關(guān)系，充分發(fā)掘客戶需求，落實(shí)自身發(fā)展定位，從而獲得金融交易的價值。因此，銀行業(yè)的人力資源管理至關(guān)重要，也正是因?yàn)檫@個原因，銀行花費(fèi)大的精力到人力資源管理方面。到了互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的迅速發(fā)展，促使商業(yè)銀行大力推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)，網(wǎng)銀、手機(jī)APP的出現(xiàn)降低了銀行服務(wù)客戶的成本。

隨著人工智能的迅猛發(fā)展，機(jī)器能在相當(dāng)程度模擬人的功能，從而實(shí)現(xiàn)批量人性化以及個性化的金融服務(wù)，這將對服務(wù)行業(yè)價值鏈高端的銀行業(yè)帶來深遠(yuǎn)影響。人工智能技術(shù)在服務(wù)前端可以用于客戶維護(hù)，在中臺支持授信和各類金融交易并進(jìn)行分析決策，在后臺主要用于風(fēng)險防范與監(jiān)督，它將大幅改變銀行業(yè)現(xiàn)有格局，使得銀行服務(wù)更具個性化和智能化。

銀行業(yè)在金融業(yè)中居于至關(guān)重要的地位，各類金融交易、客戶信息、市場分析、風(fēng)險控制、投資顧問等海量信息交織于整個金融市場中，金融大數(shù)據(jù)的處理面臨極大挑戰(zhàn)。通過運(yùn)用人工智能的深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)，對大量數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，人工智能技術(shù)將不斷獲得超越人類知識的應(yīng)變能力，進(jìn)而在處理一系列復(fù)雜問題時，大大提高準(zhǔn)確度及工作效率。雖然人工智能在銀行業(yè)的好處和用例很多，但前進(jìn)的道路并非沒有公平的挑戰(zhàn)。困擾銀行人工智能領(lǐng)域的主要挑戰(zhàn)包括：

1.全球二三線城市的客戶和員工都不愿意適應(yīng)人工智能增強(qiáng)的方法。需要克服最初反對擺脫傳統(tǒng)做法的慣性。

2.客戶希望銀行提供的服務(wù)與銀行實(shí)施的解決方案之間似乎存在脫節(jié)。需要適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)和營銷理解來彌合這一差距。

3.事實(shí)證明，監(jiān)管要求和合規(guī)壓力是銀行采用人工智能的限制因素。例如，網(wǎng)上銀行和在線交易屬于隱私監(jiān)管范圍，因此合規(guī)成為必然。

3.銀行業(yè)的勞動力還不夠熟練，無法使用先進(jìn)的人工智能工具和軟件。銀行需要采取提高技能的努力。

4.由于這些好處，利益相關(guān)者正在探索和試驗(yàn)更多創(chuàng)新和更新的方法，為銀行利用人工智能、大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)。

在未來幾年中，人工智能將全面賦能信貸的各個環(huán)節(jié)。一些金融科技公司之所以能夠飛速成長，至少在一定程度上是由于其能夠利用客戶和企業(yè)數(shù)據(jù)來“預(yù)測信用風(fēng)險、提供定制化服務(wù)”。這正是通過人工智能才得以實(shí)現(xiàn)的。此外，一些與會者表示，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)在交易中的應(yīng)用也在持續(xù)擴(kuò)大，盡管仍有相當(dāng)大的發(fā)展空間。

想了解更多關(guān)于行業(yè)專業(yè)數(shù)據(jù)分析，請點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的報(bào)告《2022-2027年中國銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢及前景預(yù)測報(bào)告》。

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