中國村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)狀 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展運(yùn)營模式分析

• 2022年10月28日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 1489 99
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科技賦能是推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力。一是滿足監(jiān)管要求，高站位統(tǒng)籌金融科技發(fā)展與監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)利率報(bào)備監(jiān)測分析等報(bào)送系統(tǒng)上線，持續(xù)探索運(yùn)用科技支撐作為落實(shí)監(jiān)管要求的優(yōu)化路徑。二是響應(yīng)服務(wù)需求，發(fā)掘資源稟賦的內(nèi)生優(yōu)勢，腳踏實(shí)地做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)可控

村鎮(zhèn)銀行是屬于單獨(dú)的商業(yè)銀行，是指由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的，主要是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)也屬于一級(jí)法人機(jī)構(gòu)。

中國村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)狀 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展運(yùn)營模式分析

長期以來，我國的中老年群體一直都是銀行的重要客戶群體，由于國人愛存款的特點(diǎn)，銀行也憑此獲得了不少現(xiàn)金流。不過，在農(nóng)村地區(qū)的銀行攬儲(chǔ)，可就沒那么輕松了。在我國的農(nóng)村縣域地區(qū)，一直都只有郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)，為小微企業(yè)以及個(gè)人提供金融服務(wù)。但是，我國的農(nóng)村地區(qū)幅員遼闊，金融業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿Σ粊営诔擎?zhèn)地區(qū)。

由于只有這些小的金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村，導(dǎo)致金融供給不足，同時(shí)也出現(xiàn)了金融服務(wù)缺位等現(xiàn)象。隨著社會(huì)資本越來越富裕，建立村鎮(zhèn)銀行也加速被提上了日程。我國的村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)成立了近十年，成立的這十年來，為小微企業(yè)和服務(wù)“三農(nóng)”，發(fā)揮了重要的作用。不過，村鎮(zhèn)銀行畢竟不同于普通銀行，在發(fā)展的過程中，也不免受到了部分人群的質(zhì)疑。

經(jīng)過14年的發(fā)展，銀行基本探索出了一套符合村鎮(zhèn)銀行市場定位的經(jīng)營管理模式，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)可持續(xù)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)扎實(shí)推進(jìn)，同時(shí)通過打造優(yōu)質(zhì)化金融服務(wù)，樹立了良好的社會(huì)口碑，品牌效應(yīng)逐步提升，現(xiàn)已成為縣域農(nóng)村金融的主力軍。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》顯示：

全國已組建成立村鎮(zhèn)銀行1635家，中西部占比65.7%，覆蓋全國31個(gè)省份的1296個(gè)縣(市、旗)，縣域覆蓋率70.6%。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融、精準(zhǔn)扶貧、金融扶貧大背景下，村鎮(zhèn)銀行的隊(duì)伍正在不斷壯大，村鎮(zhèn)銀行、支行開業(yè)信息接連不斷。村鎮(zhèn)銀行普遍規(guī)模較小，平均負(fù)債總額不足10億元。另一方面，是由于村鎮(zhèn)銀行缺乏合理的規(guī)劃。從開始創(chuàng)建村鎮(zhèn)銀行至今，十年里出現(xiàn)了1600多家村鎮(zhèn)銀行，但是后續(xù)的管理和服務(wù)卻跟不上速度。

科技賦能是推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力。一是滿足監(jiān)管要求，高站位統(tǒng)籌金融科技發(fā)展與監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)利率報(bào)備監(jiān)測分析等報(bào)送系統(tǒng)上線，持續(xù)探索運(yùn)用科技支撐作為落實(shí)監(jiān)管要求的優(yōu)化路徑。二是響應(yīng)服務(wù)需求，發(fā)掘資源稟賦的內(nèi)生優(yōu)勢，腳踏實(shí)地做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)可控的創(chuàng)新，找準(zhǔn)時(shí)機(jī)和發(fā)力點(diǎn)，延伸村鎮(zhèn)銀行服務(wù)半徑，積極打造數(shù)字化、智慧化運(yùn)營模式。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息、村鎮(zhèn)銀行行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料以及對(duì)行業(yè)內(nèi)企業(yè)調(diào)研訪察所獲得的大量第一手?jǐn)?shù)據(jù)，對(duì)我國村鎮(zhèn)銀行市場的發(fā)展?fàn)顩r、供需狀況、競爭格局、贏利水平、發(fā)展趨勢等進(jìn)行了分析。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2026年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》。

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