中國人身保險行業(yè)市場需求 人身保險行業(yè)市場投資策略預(yù)測

• 周迅 2022年12月16日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 303 12
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據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計，截至2021年10月，人身險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費(fèi)收入29422億元，其中壽險業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入20944億元，同比下降2.11%，占比71.18%;健康險業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入7436億元，同比增長3.83%，占比25.27%;意外險業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入1042億元，同比增長3.8%，占比3.54%。雖然2

人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。

中國人身保險行業(yè)市場需求 人身保險行業(yè)市場投資策略預(yù)測

人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產(chǎn)保險中，保險人承擔(dān)的是保險標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險中，保險人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國人身保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

2021年10月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》，圍繞普惠、養(yǎng)老、長期健康保障、老年和兒童、新業(yè)態(tài)人群等多領(lǐng)域豐富人身保險產(chǎn)品供給。與意見稿相比，要求更細(xì)化。

據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計，截至2021年10月，人身險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費(fèi)收入29422億元，其中壽險業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入20944億元，同比下降2.11%，占比71.18%;健康險業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入7436億元，同比增長3.83%，占比25.27%;意外險業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入1042億元，同比增長3.8%，占比3.54%。

雖然2021年1-8月人身險業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入高于2020年同期，但同比增速下滑明顯，尤其是9-10月原保費(fèi)收入便開始低于2020年同期，保費(fèi)增速由正轉(zhuǎn)負(fù)。這一現(xiàn)狀與壽險、健康險后期增長疲態(tài)凸顯密不可分。

整體來看，2021年人身保險保費(fèi)收入增速持續(xù)承壓。新冠肺炎疫情持續(xù)抑制了保險需求，供需不匹配疊加負(fù)面輿情等因素導(dǎo)致行業(yè)整體保費(fèi)增速下滑。具體來看，1月份，因各家保險公司“開門紅”啟動較早，保費(fèi)增速較好;2月份，新舊定義重疾切換使得保障需求提前釋放，保費(fèi)增速尚可;3月份之后，受代理人隊伍規(guī)模持續(xù)萎縮、重疾需求持續(xù)低迷等因素的影響，各家保險公司的保費(fèi)增速顯著下滑。2021年下半年，壽險及健康險業(yè)務(wù)頹勢更顯，保費(fèi)增速持續(xù)下滑。

《意見》目標(biāo)明確，到2025年，構(gòu)建形成以人民為中心，結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競爭有序的人身保險產(chǎn)品供給體系。大力推進(jìn)人身保險深入服務(wù)社會生產(chǎn)生活各領(lǐng)域，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)能力明顯增強(qiáng)，實現(xiàn)需求有對接、產(chǎn)品有市場、服務(wù)有保障，人民群眾滿意度明顯提升。

圍繞人身險產(chǎn)品的擴(kuò)面提質(zhì)，《意見》共提出推進(jìn)普惠保險快速發(fā)展，服務(wù)養(yǎng)老保險體系建設(shè)，滿足人民健康保障需求、助力區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實施，提高老年人、兒童保障水平，加大特定人群保障力度，優(yōu)化開發(fā)管理機(jī)制，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)研究，改革產(chǎn)品監(jiān)管機(jī)制等10項具體措施。

從產(chǎn)品端看，人身險產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長久。唯有真正站在客戶的立場上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營人身險，才能在根本上減少消費(fèi)者投訴，促進(jìn)人身險的健康發(fā)展。

目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業(yè)人身保險覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險保障總額超過1000萬億元。

根據(jù)機(jī)構(gòu)發(fā)布報告《中國人身險市場未來展望》，報告預(yù)期，當(dāng)中國人均可支配收入在2020年代末期達(dá)到7000-10000美元的臨界點后，人身險滲透率將迅速增長，直到2040年前后。在這一段時期，中國人身險市場保費(fèi)規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長率在2030年前后超過美國，在2040年代初達(dá)到美國的3倍。

2040年后，中國人均可支配收入將達(dá)到20000-25000美元，中國人身險市場進(jìn)入第三階段。雖然滲透率的增長將趨平，但市場規(guī)模將在收入水平提升的驅(qū)動下以5-6%的年復(fù)合增長率進(jìn)一步擴(kuò)張。到2050年，中國人身險市場保費(fèi)規(guī)模預(yù)計將達(dá)到45萬億元人民幣。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及人身保險行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。報告對我國人身保險行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了國內(nèi)外人身保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。

報告還綜合了人身保險行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于人身保險產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國人身保險行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國人身保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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  2022-2027年中國人身保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告

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