外資銀行行業(yè)發(fā)展狀況分析 截至9月末在華外資銀行資產(chǎn)總額達3.79萬億元

• 陳觀秋 2023年10月31日 來源：人民日報海外版 中研普華報告 百度 1493 99
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最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，來自52個國家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機構(gòu)，包括41家外資法人銀行、117家外國及港澳臺銀行分行和131家代表處。外資銀行營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)895家，覆蓋32個省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市。

截至9月末在華外資銀行資產(chǎn)總額達3.79萬億元

國家金融監(jiān)督管理總局近日舉行2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會。據(jù)金融監(jiān)管總局國際合作與外資機構(gòu)監(jiān)管工作相關(guān)負責人最新介紹，目前，總體來看，在華外資銀行保險機構(gòu)經(jīng)營狀況良好。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，來自52個國家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機構(gòu)，包括41家外資法人銀行、117家外國及港澳臺銀行分行和131家代表處。外資銀行營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)895家，覆蓋32個省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市。

國家金融監(jiān)督管理總局國際合作與外資機構(gòu)監(jiān)管工作相關(guān)負責人盧巍說，總體看，在華外資銀行保險機構(gòu)經(jīng)營狀況良好。截至2023年9月末，外資銀行資產(chǎn)總額3.79萬億元人民幣，其中各項貸款1.91萬億元;負債總額3.29萬億元，其中各項存款1.45萬億元;1至9月實現(xiàn)凈利潤164.73億元。截至2023年9月末，外資銀行不良貸款率0.94%，流動性比例72.52%，撥備覆蓋率279.77%。

此外，在外資保險方面，截至2023年9月末，境外保險機構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險機構(gòu)和73家代表處，外資保險機構(gòu)總資產(chǎn)約2.33萬億元。

外資銀行是指在本國境內(nèi)由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。外資銀行的經(jīng)營范圍根據(jù)各國銀行法律和管理制度的不同而有所不同。有的國家為穩(wěn)定本國貨幣，對外資銀行的經(jīng)營范圍加以限制;也有些國家對外資銀行的業(yè)務(wù)管理與本國銀行一視同仁。

它主要憑借其對國際金融市場的了解和廣泛的國際網(wǎng)點等有利條件，為在其他國家的本國企業(yè)和跨國公司提供貸款，支持其向外擴張和直接投資。外資銀行有的是由一個國家的銀行創(chuàng)辦的，也有的是幾個國家的銀行共同投資創(chuàng)辦的。

外資銀行一般將其零售服務(wù)對象定位于大中城市的高層收入者，其細分個人客戶的標準主要是資產(chǎn)資金的多少。外資銀行注重對不同層次的客戶提供不同種類的服務(wù)，以差別化的個人客戶服務(wù)方式，最大限度地滿足客戶的業(yè)務(wù)和心理需求。外資銀行最初在中國市場開展零售業(yè)務(wù)，是以發(fā)達地區(qū)擁有外匯的高收入群體為目標客戶。

外資銀行行業(yè)發(fā)展狀況分析

加入世貿(mào)組織后，我國積極履行承諾，加快步伐放開了銀行業(yè)對外資的限制。一是大幅放開對外資銀行的經(jīng)營范圍限制，允許外資銀行在全國范圍、對中國企業(yè)和中國居民經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，取消外資銀行人民幣負債不得超外匯負債50%的限制、放寬其在華吸收外匯存款的比例限制，降低對外資行營運資金要求等。二是允許外資以戰(zhàn)略投資者身份入股中資銀行，并允許入股比例至20%。2004年8月匯豐銀行入股交通銀行，拉開了外資銀行入股大型國有中資銀行的序幕。之后幾年，中國工商銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行相繼不同程度地引入了外資。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國外資銀行行業(yè)市場競爭格局分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》分析：

2017年，十九大明確提出要推動形成全面開放新格局，第五次全國金融工作會議要求不斷擴大金融對外開放。同年12月，銀監(jiān)會表示將積極穩(wěn)妥推進銀行業(yè)對外開放：

一是將放寬對除民營銀行以外的中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，實施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則;

二是放寬外國銀行商業(yè)存在形式選擇范圍，促進國內(nèi)金融體系多樣化發(fā)展;

三是擴大外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營空間，取消外資銀行人民幣業(yè)務(wù)等待期，支持外國銀行分行從事金融市場等業(yè)務(wù);

四是優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整外國銀行分行營運資金管理要求和監(jiān)管考核方式。2018年4月，中國人民銀行行長在博鰲論壇上宣布了進一步擴大金融業(yè)開放的具體措施和時間表，表示要大幅度擴大外資銀行業(yè)務(wù)范圍。

至此，我國銀行業(yè)擴大開放掀開了新的篇章。

擴大開放有助于提升我國商業(yè)銀行競爭力。國際銀行業(yè)已經(jīng)經(jīng)歷了三四百年的發(fā)展歷史。當代國際一流商業(yè)銀行在服務(wù)意識、精細化經(jīng)營、風險管理、合規(guī)經(jīng)營、信息系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)等方面具有較強優(yōu)勢。

有較多的外資金融機構(gòu)在不斷加大在華投入。據(jù)金融監(jiān)管總局國際合作與外資機構(gòu)監(jiān)管工作相關(guān)負責人介紹，從2020年至2023年9月末，在華外資銀行增(注)資總計達187.3億元。近年來，金融監(jiān)管總局主動適應(yīng)國際經(jīng)濟金融發(fā)展形勢變化和銀行業(yè)保險業(yè)改革開放的客觀需要，不斷擴大銀行業(yè)保險業(yè)高水平開放，助力加快形成更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的全面開放新格局。2018年以來，原銀保監(jiān)會在原有開放基礎(chǔ)上，先后出臺了34條開放新措施，大幅放寬了外資市場準入標準，進一步優(yōu)化了外資監(jiān)管制度安排。開放措施宣布后，一批具有專業(yè)特色的優(yōu)質(zhì)外資機構(gòu)進入中國市場。例如，首家外方控股理財公司、外商獨資保險控股公司、外商獨資人壽保險公司、外商獨資保險資產(chǎn)管理公司等相繼成立，在華外資機構(gòu)的類型不斷地豐富。

據(jù)悉，下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)推進銀行業(yè)保險業(yè)高水平對外開放，一是全面實施外商投資準入前國民待遇加負面清單管理制度，為銀行保險機構(gòu)提供更加公平、透明和開放的政策環(huán)境、營商環(huán)境。二是進一步探索對外資機構(gòu)的差異化監(jiān)管，支持在華外資機構(gòu)更加全面、深入?yún)⑴c中國金融市場，引導外資金融機構(gòu)集聚發(fā)展，更好服務(wù)實體經(jīng)濟。三是統(tǒng)籌發(fā)展與安全，持續(xù)提高外資機構(gòu)監(jiān)管有效性，防范跨境風險傳導，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

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