截至2月測算 理財規(guī)模升至 27.5 萬億附近 銀行理財產(chǎn)品行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測報告

• 李波 2024年3月13日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 1287 84
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通過《中國美好生活大調(diào)查》的數(shù)據(jù)來了解一下現(xiàn)代女性，看看她們的生活在這一年又有了哪些改變。

通過《中國美好生活大調(diào)查》的數(shù)據(jù)來了解一下現(xiàn)代女性，看看她們的生活在這一年又有了哪些改變。

“她”消費(fèi)：在躺平和躺贏之間選擇去旅行

女性朋友都愛為什么花錢?大調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年，排在中國女性消費(fèi)意愿榜單前三名的是旅游、保健養(yǎng)生和學(xué)習(xí)培訓(xùn)等教育支出。女性在旅游和保健養(yǎng)生方面的消費(fèi)意愿分別高出男性3個百分點(diǎn)和2個百分點(diǎn)，跟男人相比，女人更關(guān)注自身的健康，也更向往遠(yuǎn)方。

今年準(zhǔn)備在旅游方面增加消費(fèi)的女性達(dá)到了35.41%，是五年來的最高值。這也是五年來，女性與男性在旅游方面消費(fèi)預(yù)期相差最大的一年，旅游市場，女性當(dāng)仁不讓是主力軍。

實際上，在國內(nèi)家庭休閑旅游消費(fèi)中，女性決策也成為主導(dǎo)力量。有旅游平臺數(shù)據(jù)顯示，2023年，在同行人超過3人的家庭旅游度假消費(fèi)中，超過七成的預(yù)訂者為女性用戶，她們更擅長整合不同家庭成員的旅行需求，查找攻略，并制訂旅行計劃。

大調(diào)查線上調(diào)查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，出門旅游，最吸引女性朋友的是自然景觀、特色美食和名勝古跡。尤其在特色美食的追求上，女性高出男性10個百分點(diǎn)，逛吃逛吃，是她們旅途最愛。

2024年，女性朋友們最向往去哪里旅游呢?大調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果，排在前五位的分別是北京、長春、成都、重慶和哈爾濱(直轄市、省會城市和計劃單列市范圍)。今年，哈爾濱的火熱讓許多城市羨慕嫉妒恨，哈爾濱對游客的數(shù)據(jù)統(tǒng)計就顯示，去哈爾濱的游客中女性占比高達(dá)60%，在女性的帶動下，這些城市會不會是下一個“哈爾濱”呢?

“她”投資：投資意愿高過男性 對黃金一直偏愛

你如果認(rèn)為女人只會花錢，那就錯了!大調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2024年，不投資的男性比例比女性高出近2個百分點(diǎn)?？v觀這四年女性的投資預(yù)期曲線，不難發(fā)現(xiàn)，預(yù)期投資的女性比例一直在72%左右徘徊，相對比較穩(wěn)定。保險、銀行理財和黃金等貴金屬是她們預(yù)期投資的三大首選品種。

穿金戴銀可能是一些女性愛美的一種表現(xiàn)，但卻不止于此。大調(diào)查發(fā)現(xiàn)，八年來，女性在黃金等貴金屬方面的投資預(yù)期幾乎是一路攀升。尤其是2024年，女性投資黃金的預(yù)期空前高漲，五年來第一次超過男性;其中預(yù)計投資黃金的女性比例更是比男性高出2個百分點(diǎn)以上。女性群體中，18-35歲的她們最熱衷黃金投資，她們當(dāng)中有28.75%的人要投資黃金，這一比例超過其他年齡段女性4個百分點(diǎn)以上。

“她幸?！保簴|北女性幸福感最高

關(guān)于幸福，是《中國美好生活大調(diào)查》最關(guān)注的問題?；乜创笳{(diào)查十三年調(diào)查結(jié)果，中國女性的幸福感始終高于男性，2023-2024年度調(diào)查顯示，她們的幸福感比男性高了3個百分點(diǎn)以上。這也是9年來，女性和男性在幸福體驗上，相差最大的一年。

從不同地區(qū)來看，這一年，東北女性的幸福感滿滿，一半以上的東北女人感到幸福，這高出全國幸福感均值近5個百分點(diǎn)。東北女人再次奪回七大區(qū)域幸福感的“頭把交椅”。

按不同年齡段來看，18-35歲女性幸福感最高;36-59歲女性感覺生活一般般的比例最多;而60歲以上年齡段女性感覺不幸的比例遠(yuǎn)高于其他兩個年齡段。影響幸福的主要因素是“居住環(huán)境”“社會交往”和“社會保障”。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國銀行理財產(chǎn)品行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測報告》顯示：

上周2月LPR報價出爐，5年期LPR大幅下調(diào)25個基點(diǎn)，多家中小銀行隨后快速下調(diào)存款利率“保息差”。受訪業(yè)內(nèi)人士表示，LPR利率下行會帶動全社會利率中樞下行，這也意味著傳統(tǒng)上以來固收為主的銀行理財進(jìn)一步挖掘超額收益的難度會加大。

多位受訪業(yè)內(nèi)人士稱，對于理財公司來說，存款利率下行是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇。招銀理財相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，存款利率下調(diào)導(dǎo)致存款產(chǎn)品的吸引力下降，理財產(chǎn)品的配置需求有所上升，行業(yè)將迎來發(fā)展機(jī)遇期。

中信證券更是樂觀預(yù)測，2024年或仍將推動數(shù)輪存款利率的調(diào)降，屆時理財收益優(yōu)勢將更加凸顯，部分優(yōu)質(zhì)現(xiàn)金理財產(chǎn)品收益率可能會跑贏3年定存利率。預(yù)計，在國有銀行的帶動之下，2024年下半年理財規(guī)模將重新站上30萬億元的關(guān)口。

理財產(chǎn)品行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈與市場機(jī)會

截至 2 月 21 日，測算理財規(guī)模升至 27.5 萬億附近?！惫獯笞C券金融業(yè)首席分析師王一峰也表示，國股行 2023 年 12 月下調(diào)存款掛牌利率后，各期限定期存款利率降至 2%(含)以內(nèi)，2024 年開年亦有部分中小行跟進(jìn)下調(diào)，以低波穩(wěn)健型理財為代表的存款替代類資管產(chǎn)品吸引力增強(qiáng);同時，“報行合一”落地實施，疊加保險預(yù)定利率下調(diào)，儲蓄型保險等競品對理財 AUM 的擠占壓力趨降。

理財產(chǎn)品行業(yè)近年來發(fā)展迅速，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，成為金融市場的重要組成部分。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民財富的增長，投資者對于理財產(chǎn)品的需求不斷增加。市場規(guī)模逐年擴(kuò)大，新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，滿足了不同投資者的風(fēng)險偏好和收益預(yù)期。

為了吸引更多的投資者，理財產(chǎn)品行業(yè)不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。從傳統(tǒng)的固定收益類產(chǎn)品到結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、股權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品等，理財產(chǎn)品的設(shè)計日益多樣化，滿足了投資者的個性化需求。

隨著科技的發(fā)展，尤其是大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，理財產(chǎn)品行業(yè)實現(xiàn)了更精準(zhǔn)的風(fēng)險評估、更高效的資產(chǎn)配置和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗。這些技術(shù)提升了理財產(chǎn)品的投資效率和用戶體驗。

展望未來，隨著科技的不斷發(fā)展和監(jiān)管政策的進(jìn)一步完善，理財產(chǎn)品行業(yè)將繼續(xù)保持健康發(fā)展態(tài)勢。同時，隨著投資者需求的不斷變化和市場環(huán)境的變化，理財產(chǎn)品行業(yè)將面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。行業(yè)需要不斷創(chuàng)新、提升服務(wù)質(zhì)量，以適應(yīng)市場的變化和滿足投資者的需求。

總之，理財產(chǎn)品行業(yè)在市場規(guī)模、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)發(fā)展等方面都呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢。未來，行業(yè)將繼續(xù)保持健康發(fā)展態(tài)勢，為投資者提供更多的投資選擇和更好的服務(wù)體驗。

理財產(chǎn)品市場機(jī)遇

2023年銀行理財作為存款“蓄水池”的作用凸顯，新增產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上以現(xiàn)金管理型及其他固收類產(chǎn)品為主。低風(fēng)險偏好資金涌入理財市場，投資者對理財產(chǎn)品收益低波穩(wěn)健的訴求更加明確。疊加此前部分理財產(chǎn)品“破凈”情況的影響，擁有相對高風(fēng)險偏好的理財投資者也希望在增厚收益的同時降低產(chǎn)品凈值的波動。

隨著資本市場的回暖和各種權(quán)益理財產(chǎn)品的紛紛上線，投資者對權(quán)益類資產(chǎn)的配置意愿也在逐步增強(qiáng)。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家新金融專家余豐慧指出，近來理財公司正積極推出更多含權(quán)理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品通常將固定收益類資產(chǎn)與權(quán)益類資產(chǎn)相結(jié)合，以實現(xiàn)風(fēng)險和收益的平衡。強(qiáng)調(diào)絕對收益策略的產(chǎn)品，以及具有低波穩(wěn)健特性的股票型或混合型理財?shù)漠a(chǎn)品更受投資者青睞。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的理財產(chǎn)品行業(yè)報告對中國理財產(chǎn)品行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。

同時揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多理財產(chǎn)品行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國銀行理財產(chǎn)品行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

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