2024年中國不良資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及重點(diǎn)企業(yè)

• 李基錦 2024年4月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1344 88
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不良資產(chǎn)管理是金融機(jī)構(gòu)針對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或造成損失的資產(chǎn)進(jìn)行的一系列管理措施。這包括了識(shí)別、分類、評(píng)估、審批、追索以及清收等環(huán)節(jié)，旨在降低風(fēng)險(xiǎn)、挽回?fù)p失、提升經(jīng)濟(jì)效益，并確保金融體系的穩(wěn)定。這一過程需要綜合運(yùn)用各種法律允許的手段和技巧，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的價(jià)值

不良資產(chǎn)管理是金融機(jī)構(gòu)針對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或造成損失的資產(chǎn)進(jìn)行的一系列管理措施。這包括了識(shí)別、分類、評(píng)估、審批、追索以及清收等環(huán)節(jié)，旨在降低風(fēng)險(xiǎn)、挽回?fù)p失、提升經(jīng)濟(jì)效益，并確保金融體系的穩(wěn)定。這一過程需要綜合運(yùn)用各種法律允許的手段和技巧，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的價(jià)值變現(xiàn)與提升。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國不良資產(chǎn)管理行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》分析

不良資產(chǎn)管理所采用的方法和策略，有助于債權(quán)人更深入地了解不良資產(chǎn)的狀況，從而制定出更為恰當(dāng)?shù)奶幚矸桨浮＿@不僅提高了不良資產(chǎn)處置的成功率，還加快了處置進(jìn)程。不良資產(chǎn)管理無疑是一個(gè)極具挑戰(zhàn)性且需要深厚專業(yè)知識(shí)的領(lǐng)域。在進(jìn)行管理時(shí)，必須充分考慮到市場環(huán)境、法律法規(guī)以及資產(chǎn)本身的特點(diǎn)等因素，確保制定出的處置策略既符合實(shí)際又高效。

近年來，我國出臺(tái)了一系列關(guān)于不良資產(chǎn)管理的政策，其中大多數(shù)為支持性政策，旨在推動(dòng)不良資產(chǎn)管理行業(yè)的健康發(fā)展，提高銀行不良資產(chǎn)的處理效率。這些政策不僅為行業(yè)提供了明確的操作規(guī)范，還為其營造了一個(gè)有利于發(fā)展的環(huán)境。例如，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》就進(jìn)一步豐富了不良貸款處置的政策工具箱，對(duì)提升不良資產(chǎn)處置效率、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)具有積極的促進(jìn)作用。

不良資產(chǎn)管理行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈分析

不良資產(chǎn)管理行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈串聯(lián)起不良資產(chǎn)的起源、處置以及最終的投資環(huán)節(jié)，共同構(gòu)建了一個(gè)全面而完整的系統(tǒng)。在這一鏈條中，不良資產(chǎn)的主要源頭來自于多元化的機(jī)構(gòu)，包括銀行、非銀金融機(jī)構(gòu)以及非金融機(jī)構(gòu)(如各類企業(yè))等。由于市場環(huán)境的變化、經(jīng)營策略的調(diào)整或是其他各種復(fù)雜因素，這些機(jī)構(gòu)可能會(huì)產(chǎn)生不良資產(chǎn)，如不良貸款、不良投資等。

而在產(chǎn)業(yè)鏈的下游，則聚集了眾多的投資者。他們是不良資產(chǎn)經(jīng)過處置后的主要接手者，扮演著重要的角色。這些投資者包括財(cái)務(wù)投資者和產(chǎn)業(yè)投資者，他們各自有著不同的投資目標(biāo)和策略。他們通過購買不良資產(chǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一系列的處置操作，使資產(chǎn)價(jià)值得以提升，最終再通過賣出獲得利潤。同時(shí)，也有投資者會(huì)基于自身的戰(zhàn)略發(fā)展需求，選擇購買不良資產(chǎn)，以實(shí)現(xiàn)特定的發(fā)展目標(biāo)。

不良資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，國有銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、股份制銀行和城市商業(yè)銀行的不良貸款余額占比呈現(xiàn)出一定的差異。其中，國有銀行的不良貸款余額占比最高，達(dá)到40.7%，顯示出國有銀行在不良資產(chǎn)管理方面的壓力較大。而城市商業(yè)銀行的不良貸款余額增速最快，同比增長14.27%，這可能與城市商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)有關(guān)。此外，農(nóng)村商業(yè)銀行的不良率最高，達(dá)到3.34%，較上年末小幅增長0.12個(gè)百分點(diǎn)，這可能與小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露有關(guān)。未來仍需高度關(guān)注中小銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作，確保金融市場的穩(wěn)定。

商業(yè)銀行的不良貸款余額已經(jīng)達(dá)到了3.23萬億元，與2022年末相比，增加了2427億元，增長率達(dá)到了8.14%。這一數(shù)字不僅反映了當(dāng)前不良資產(chǎn)管理行業(yè)的嚴(yán)峻形勢(shì)，也預(yù)示著未來該行業(yè)將面臨更大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

在不良資產(chǎn)處置方面，2023年繼續(xù)保持了較大的力度。全年共處置不良資產(chǎn)3萬億元，這一數(shù)字不僅體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防控的重視，也展現(xiàn)了商業(yè)銀行在應(yīng)對(duì)不良貸款方面的決心和能力。

此外，從不良資產(chǎn)證券化(NPL)產(chǎn)品的發(fā)行情況來看，也呈現(xiàn)出一種積極的發(fā)展趨勢(shì)。截至2023年末，銀行間市場已經(jīng)累計(jì)發(fā)行了400單NPL產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)行規(guī)模達(dá)到了1956.71億元，累計(jì)消化不良貸款本息余額更是高達(dá)110467.26億元。其中，2023年共發(fā)行了118單NPL產(chǎn)品，較2022年增加了50單;發(fā)行規(guī)模合計(jì)476.51億元，同比增長了53.91%;消化不良貸款本息余額也達(dá)到了2845.86億元，同比增長了49.67%。

不良資產(chǎn)管理行業(yè)的重點(diǎn)企業(yè)

中國中信金融資產(chǎn)管理股份有限公司，前身為備受矚目的中國華融資產(chǎn)管理公司，其創(chuàng)立日可追溯到1999年11月1日。那時(shí)，亞洲金融風(fēng)暴席卷全球，為應(yīng)對(duì)這場金融危機(jī)、化解風(fēng)險(xiǎn)，并推動(dòng)國有銀行的深度改革和國有企業(yè)的順利轉(zhuǎn)型，中國政府特別成立了四大國有金融資產(chǎn)管理公司，而華融便是其中之一。

如今，中信金融資產(chǎn)以其多元化和專業(yè)的業(yè)務(wù)布局，成為了業(yè)界翹楚。公司的主營業(yè)務(wù)不僅涉及不良資產(chǎn)的經(jīng)營，還涵蓋了金融服務(wù)、資產(chǎn)管理及投資等多個(gè)領(lǐng)域。而在這些業(yè)務(wù)中，不良資產(chǎn)經(jīng)營尤為引人注目，堪稱公司的核心業(yè)務(wù)。它包含了四大核心功能：問題資產(chǎn)的處置、問題項(xiàng)目的盤活、問題企業(yè)的重組以及危機(jī)機(jī)構(gòu)的救助。每一項(xiàng)功能都體現(xiàn)了中信金融資產(chǎn)在應(yīng)對(duì)復(fù)雜金融問題時(shí)的深厚實(shí)力和豐富經(jīng)驗(yàn)。

隨著金融市場的不斷變化和發(fā)展，中信金融資產(chǎn)始終站在行業(yè)前沿，憑借其卓越的業(yè)務(wù)能力和創(chuàng)新精神，為我國的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國不良資產(chǎn)管理行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。同時(shí), 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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  2024-2029年中國不良資產(chǎn)管理行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告

  不良資產(chǎn)管理，是指通過綜合運(yùn)用法律法規(guī)允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實(shí)物類資產(chǎn)；資產(chǎn)處...

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