中國銀監(jiān)會10日公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款率已升至1.81%，創(chuàng)下近7年最高水平。

　　銀監(jiān)會周二公布的新聞稿顯示，據(jù)初步統(tǒng)計，截至2016年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。

　　在這些指標之后，銀監(jiān)會稿件稱，數(shù)值“處于國際同業(yè)較好水平”。

　　相比之下，2015年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數(shù)值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

　　2015年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2016年初有外媒報道稱，中國正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

　　不過，銀監(jiān)會并未在新聞稿中公布商業(yè)銀行不良貸款余額。此前的官方數(shù)據(jù)顯示，截止2016年第三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為14939億元。

　　銀監(jiān)會副主席王兆星曾于11月在《中國金融》雜志發(fā)文指出，從國際上看，并沒有一個統(tǒng)一的標準或界限，來判斷銀行不良貸款水平高或低。國際上也不存在一個所謂的不良貸款水平的警戒線和危機臨界線。

　　王兆星表示，雖然不良貸款水平有所上升，但中國銀行業(yè)可用于抵補風(fēng)險的撥備、資本和利潤明顯增長，只要經(jīng)濟不出現(xiàn)斷崖式下滑，信貸風(fēng)險就可控，由不良貸款上升引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險的可能性并不大。

　　交通銀行上個月底在《2017年中國商業(yè)銀行運行展望》報告中預(yù)計，2017年中國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力依然存在，但仍處于可控水平，料明年全年不良貸款率將會維持在1.8%至1.9%。

　　交通銀行認為，小微企業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)仍將是商業(yè)銀行信用風(fēng)險主要因素，大型企業(yè)債務(wù)違約和房地產(chǎn)市場深入分化風(fēng)險正在發(fā)展。

　　中金公司則在上個月初發(fā)布的《論2017年銀行不良率為何可能見頂》報告中認為，2017年銀行不良周期將會反轉(zhuǎn)，不良形成率大概率繼續(xù)回落，甚至不良率的絕對水平也有可能見頂。

　　銀監(jiān)會一位不愿具名官員上個月對路透社表示：“隨著宏觀經(jīng)濟由降企穩(wěn)以及部分行業(yè)經(jīng)營形勢的改善，銀行不良增長壓力已經(jīng)有所緩解。債轉(zhuǎn)股、處置僵尸企業(yè)和不良ABS都意味著銀行不良貸款化解有了多條求生‘通道’，不良走勢有望逐步迎來拐點?！?/p>

　　2017年工作重點：防風(fēng)險

　　10日召開的2017年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議指出，2017年要：以堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險為底線，扎實推進重點領(lǐng)域風(fēng)險防控。嚴控不良貸款風(fēng)險，嚴盯流動性風(fēng)險，嚴管交叉性金融風(fēng)險，嚴防地方政府融資平臺貸款風(fēng)險，嚴治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，嚴處非法集資風(fēng)險。

　　相關(guān)具體措施包括：細化信貸資產(chǎn)分類，加大風(fēng)險隱患排查力度；嚴格不同層級的審批權(quán)限；加快處置存量風(fēng)險；堅決遏制企業(yè)逃廢債；實施穿透原則，對資金源于銀行體系的各類交叉金融業(yè)務(wù)，按照實質(zhì)重于形式的原則納入全面風(fēng)險管理；繼續(xù)推進P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治，加快分類處置和清理規(guī)范；推動出臺處置非法集資條例。

　　上述會議提出了若干要求，要點包括：

　　繼續(xù)積極穩(wěn)妥、有序推進投貸聯(lián)動試點工作，全力協(xié)助試點銀行機構(gòu)設(shè)立投資功能子公司，適時擴大試點范圍；

　　切實發(fā)揮債委會作用，支持去產(chǎn)能——通過債權(quán)人委員會，對于國民經(jīng)濟關(guān)鍵行業(yè)和領(lǐng)域、有發(fā)展前景、技術(shù)先進的企業(yè)，繼續(xù)給予信貸支持；對于長期虧損、失去清償力和競爭力的企業(yè)，要制定清晰可行的資產(chǎn)保全計劃，穩(wěn)妥有序推動企業(yè)重組整合或退出市場；對于未取得合法手續(xù)的新增產(chǎn)能建設(shè)項目，一律不得給予授信；

　　完善差異化信貸政策，支持去庫存——大力支持西部開發(fā)、東北振興、中部崛起、東部率先的區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略。實施差異化信貸政策，有保有壓，對于低質(zhì)低效、無法轉(zhuǎn)型、喪失市場的“僵尸企業(yè)”，穩(wěn)妥有序?qū)崿F(xiàn)市場出清，對于產(chǎn)能過剩行業(yè)中有效益、有市場、有競爭力暫時面臨困難的企業(yè)，要區(qū)別對待繼續(xù)給予支持。提升綠色金融服務(wù)水平，堅決退出環(huán)保排放不達標、嚴重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)。分類實施房地產(chǎn)金融調(diào)控；

　　穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股，支持去杠桿——堅持自主協(xié)商確定轉(zhuǎn)股對象、轉(zhuǎn)股債權(quán)以及轉(zhuǎn)股價格和條件，鼓勵面向發(fā)展前景良好但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股，嚴禁將“僵尸企業(yè)”、失信企業(yè)和不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)作為市場化債轉(zhuǎn)股對象。