2017年2月22日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2016年全國(guó)居民人均可支配收入23,821元，比上年名義增長(zhǎng)8.4%，實(shí)際增長(zhǎng)6.3%。2016年有6個(gè)省份的全體居民人均可支配收入突破了3萬大關(guān)。其中上海和北京兩大直轄市均突破5萬大關(guān)，上海以54,305元位居榜首，北京以52,530元緊隨其后。

　　新聞一出，很多網(wǎng)友表示，居民人均可支配收入又一次上漲了，可是我咋覺得我越過越窮呢?還有人說，2.9個(gè)億財(cái)富自由雖然沒戲，但是總算超過了上海平均，沒拖后腿，關(guān)鍵是這些可支配收入，該怎么打理，才能增值呢?

　　最常見的理財(cái)方式有幾種：一是銀行理財(cái);第二種是網(wǎng)貸平臺(tái)，要注意審慎選擇P2P平臺(tái);第三種是投資一些基金類產(chǎn)品代銷平臺(tái)。那么，這幾種理財(cái)方式到底哪種好呢?

　　一、 銀行理財(cái)

　　銀行理財(cái)無疑是比較穩(wěn)妥的投資選擇。但是其問題在于：1、理財(cái)普遍收益低;2、凈值化趨勢(shì)出現(xiàn)，不一定保本保息了。

　　先來看理財(cái)收益低這個(gè)問題。

　　近日，央行專家馬駿在全球投資者大會(huì)上指出，2017年CPI(物價(jià)指數(shù))漲幅仍有較大概率會(huì)在2.5%左右。

　　CPI漲幅在2.5%意味著什么?要知道，央行的一年期存款基準(zhǔn)利率就是1.5%。1年期存款利率遠(yuǎn)低于CPI漲幅，意味著2017年，你的理財(cái)收益低于2.5%，那就是負(fù)利率，跑不贏通脹。

　　有人會(huì)說，銀行理財(cái)產(chǎn)品那么多，我選一個(gè)高利率就可以了啊!

　　能行嗎?答案是不一定，因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品的利率越來越低了。

　　下面是證通財(cái)富為您收集的最新銀行理財(cái)產(chǎn)品收益(2017年02月18日-2017年02月24日)

　　數(shù)據(jù)來源：普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)

　　數(shù)據(jù)顯示，本周271家銀行共發(fā)行了1517款銀行理財(cái)產(chǎn)品(包括封閉式預(yù)期收益型、開放式預(yù)期收益型、凈值型產(chǎn)品)。其中，3個(gè)月以內(nèi)的保本型人民幣產(chǎn)品平均收益率為3.5%，6個(gè)月以內(nèi)的保本型人民幣產(chǎn)品平均收益率為3.7%，1年以內(nèi)的保本型人民幣產(chǎn)品平均收益率為3.8%?？傮w看來，并不是太高。

　　其次，我們?cè)賮砜匆幌裸y行理財(cái)產(chǎn)品凈值化這個(gè)問題。

　　商業(yè)銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型的聲音已經(jīng)傳遞多年。起初是監(jiān)管推動(dòng)，隨著市場(chǎng)環(huán)境變化，銀行轉(zhuǎn)型的內(nèi)生動(dòng)力越發(fā)強(qiáng)勁。2016年，凈值化被提及的頻率明顯高于往年。

　　近日，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》的文章頻頻被轉(zhuǎn)載。根據(jù)文章中的消息，其核心要點(diǎn)之一在于金融機(jī)構(gòu)不得開展表內(nèi)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，不得承諾保本保收益，打破剛性兌付。如果這一消息屬實(shí)，可以預(yù)計(jì)，未來銀行理財(cái)產(chǎn)品可能將不設(shè)定預(yù)期收益率，而是像基金那樣按凈值申購(gòu)、贖回，不再保證客戶收益。說白了，就是剛性兌付是要被逐漸被徹底打破的節(jié)奏了。

　　二、 網(wǎng)貸平臺(tái)

　　各類網(wǎng)貸平臺(tái)以其高收益的特征，確實(shí)受到部分追求高收益人群的追捧。不過，隨著監(jiān)管力度的不斷加強(qiáng)，合規(guī)成本攀升，網(wǎng)貸(P2P)平臺(tái)的生存愈發(fā)不易。

　　目前大部分平臺(tái)的收益率都在10%以內(nèi)，與銀行相比并沒有明顯優(yōu)勢(shì)。此外，平臺(tái)資產(chǎn)端競(jìng)爭(zhēng)壓力大，獲客成本增加，經(jīng)營(yíng)成本也在增加。新上線平臺(tái)在減少，停業(yè)和轉(zhuǎn)型的平臺(tái)則在增加。數(shù)據(jù)顯示，2月份共有59家停業(yè)及問題平臺(tái)。其中，問題平臺(tái)有12家(跑路4家、提現(xiàn)困難8家)、停業(yè)平臺(tái)45家、轉(zhuǎn)型2家。停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺(tái)數(shù)量占2月份停業(yè)及問題平臺(tái)總數(shù)的比例超過70%。

　　2月23日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(以下稱資金存管指引)。這次的指引發(fā)布，可以說是針對(duì)去年新規(guī)的進(jìn)一步細(xì)化規(guī)定。P2P進(jìn)入洗牌期的中后期，監(jiān)管部門也來推波助瀾了。在監(jiān)管落實(shí)后，不合規(guī)的小平臺(tái)、騙子平臺(tái)估計(jì)難生存了。未來，P2P平臺(tái)發(fā)展會(huì)越來越正規(guī)化，如何全方位識(shí)別P2P平臺(tái)的綜合實(shí)力，尤其是風(fēng)控能力，才是關(guān)鍵。

　　三、 基金類綜合理財(cái)平臺(tái)

　　市場(chǎng)可供選擇的這類平臺(tái)也有很多。大部分主流平臺(tái)上都提供綜合理財(cái)服務(wù)，包括公募基金、券商資管產(chǎn)品、固定收益產(chǎn)品，有些還會(huì)有私募基金等高端理財(cái)。那么，這些平臺(tái)在產(chǎn)品和服務(wù)上有哪些特色呢?

　　首先看一下基金銷售這塊。以下是幾大基金代銷投資平臺(tái)的比較：

　　1、數(shù)米基金：螞蟻金服投資，能方便的從貨幣基金直接T+0轉(zhuǎn)換成該平臺(tái)其他任何基金，而且能方便地觀察到所有投資基金當(dāng)日及累計(jì)收益情況，以便對(duì)不同類型的基金作出調(diào)整;

　　2、東方財(cái)富網(wǎng)天天基金：實(shí)力最強(qiáng)，營(yíng)銷最棒，數(shù)據(jù)最全，就是信息太豐富太駁雜了，對(duì)推薦基金的把控有些誤人子弟;

　　3、好買基金：投研能力強(qiáng)，牛基、爆款、主題、私募、定期王等分類一目了然，每種最多推薦3個(gè)基金，但對(duì)投資基金的收益情況顯示內(nèi)容較少，不便于投資者作出基金轉(zhuǎn)換或是追加投資。

　　4、證通財(cái)富：實(shí)力強(qiáng)大、背景雄厚的新平臺(tái)，上架基金1000余款，有專業(yè)的基金投資推薦，申購(gòu)費(fèi)率全場(chǎng)一折。證通財(cái)富上月推薦的基金“匯添富恒生指數(shù)”(164705)近1月漲幅6.3%，超越滬深300指數(shù)近4%的漲幅。

　　其次來看一下，各類平臺(tái)上的固定收益產(chǎn)品。固定收益產(chǎn)品重在比較收益率和平臺(tái)實(shí)力。

　　1、 收益率

　　備注：陸金所產(chǎn)品多為凈值型產(chǎn)品，京東金融產(chǎn)品部分為保險(xiǎn)理財(cái)。

　　2、 平臺(tái)實(shí)力

　　陸金所：平安集團(tuán)旗下互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)，注冊(cè)資本金8.37億元。

　　京東金融：京東金融是京東金融集團(tuán)打造的”一站式“在線投融資平臺(tái)，依托京東集團(tuán)資源，將傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，探索互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展新模式。

　　證通財(cái)富：證通是由國(guó)內(nèi)72家主流證券業(yè)機(jī)構(gòu)及相關(guān)行業(yè)機(jī)構(gòu)共同發(fā)起成立的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)企業(yè)，注冊(cè)資本金為人民幣25.18億元。證通系中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員、中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員、上海市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)單位、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)常務(wù)理事單位，其全資子公司上海云灣投資管理有限公司持有基金銷售業(yè)務(wù)資格牌照。

　　歸根到底，投資理財(cái)是是一件需要早點(diǎn)開始、長(zhǎng)期堅(jiān)持的事情。無論你的收入是多是少，都要有定期理財(cái)?shù)牧?xí)慣。堅(jiān)持正確的投資理念，不追求不正常的高收益，投資符合自己的收入水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，多觀察，不盲目，才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增值。

　　備注：本文參考集思錄、簡(jiǎn)七等公開信息。