《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》發(fā)布

• 2017年8月23日 ZhangHongYuan來源：銀監(jiān)會 882 54
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為規(guī)范銷售市場秩序和銀行業(yè)金融機構自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效治理誤導銷售、私售“飛單”等問題，切實加強行為監(jiān)管并維護銀行業(yè)消費者合法權益，作為整治金融亂象的一項重要舉措，銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫

　　附2：銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定

　　第一章 總則

　　第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構理財及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效防范和治理誤導銷售、私售“飛單”等市場亂象，切實維護銀行業(yè)消費者合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕24號)，制定本規(guī)定。

　　第二條 本規(guī)定所稱銷售專區(qū)錄音錄像(簡稱專區(qū)“雙錄”)，是指銀行業(yè)金融機構在營業(yè)場所銷售自身依法發(fā)行的理財產(chǎn)品(以下簡稱自有理財產(chǎn)品)及合作機構依法發(fā)行的金融產(chǎn)品(以下簡稱代銷產(chǎn)品)，應實施專區(qū)“雙錄”管理，即設立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對每筆產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。

　　銀行業(yè)金融機構代銷國債及實物貴金屬，可根據(jù)實際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。

　　第三條 本規(guī)定適用于對個人消費者銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銀行業(yè)金融機構。信托公司及郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構參照執(zhí)行。

　　第二章 產(chǎn)品銷售專區(qū)管理

　　第四條 銀行業(yè)金融機構在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的，應進行銷售專區(qū)建設并安裝配備錄音錄像設備。個別面積較小、確實不具備設置獨立銷售專區(qū)條件的營業(yè)場所，可設置固定銷售專柜，并按照專區(qū)“雙錄”相關規(guī)定進行管理。

　　銀行業(yè)金融機構在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，應在銷售專區(qū)內(nèi)進行，不得在銷售專區(qū)外進行產(chǎn)品銷售活動。消費者通過自助終端等電子設備進行自主購買的除外。

　　第五條 銀行業(yè)金融機構應在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”(或“銷售專柜”)、“錄音錄像”字樣的明顯標識，在顯著位置以醒目字體提醒消費者可通過信息查詢平臺、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關信息，并進行明確的風險提示。

　　第六條 銀行業(yè)金融機構銷售人員應遵循相關監(jiān)管要求并具有理財及代銷業(yè)務相應資格，銷售人員相關信息及其銷售資格應在專區(qū)內(nèi)進行公示，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。除本機構工作人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展營銷活動。

　　第七條 銀行業(yè)金融機構應建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部門負責平臺的信息錄入及管理工作。產(chǎn)品信息查詢平臺應收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售。產(chǎn)品信息查詢平臺應建立產(chǎn)品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私募等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機構、風險等級、合格投資者范圍、收費標準、收費方式等內(nèi)容。

　　銀行業(yè)金融機構應在營業(yè)場所配備可登陸產(chǎn)品信息查詢平臺的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄，便于消費者查詢、核實產(chǎn)品信息。銀行業(yè)金融機構不得借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品。

　　第八條 銀行業(yè)金融機構在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應真實、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴禁使用誘惑性、誤導性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達。其中，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置還應標明合作機構名稱，并包含以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機構(合作機構)發(fā)行與管理，代銷機構不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理責任”。

　　第九條 銀行業(yè)金融機構應在銷售專區(qū)內(nèi)公布本機構咨詢舉報電話，以便消費者進行產(chǎn)品信息咨詢及確認，舉報誤導銷售、私售產(chǎn)品等違規(guī)行為。

　　第三章 錄音錄像管理

　　第十條 銀行業(yè)金融機構應對自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售過程進行同步錄音錄像，完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)，消費者確認內(nèi)容應至少包括其充分了解銷售人員所揭示的產(chǎn)品風險等。銀行業(yè)金融機構進行上述錄音錄像行為應征得消費者同意，如其不同意則不能銷售產(chǎn)品。

　　第十一條 銀行業(yè)金融機構應在自助終端等電子設備中對產(chǎn)品風險信息進行充分披露，同時還應提示消費者如有銷售人員介入進行營銷推介，則應停止自助終端購買操作，轉至銷售專區(qū)內(nèi)購買。嚴禁銷售人員在自助終端等電子設備上代客操作購買產(chǎn)品。

　　第十二條 銀行業(yè)金融機構應保障錄音錄像質(zhì)量，確保影音資料清晰、完整、連貫。

　　(一)錄像可明確辨認銷售人員和消費者的面部特征。

　　(二)錄音可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述，并與錄像畫面保持同步。

　　第十三條 銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機構代銷其他非銀行業(yè)金融機構的產(chǎn)品時，國務院金融監(jiān)督管理機構對錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

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