BAT搶拿牌照欲三分保險天下？

• 2017年10月24日 FanTianQing來源：鳳凰網(wǎng) 710 42
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互聯(lián)網(wǎng)巨頭們對于保險行業(yè)的興趣日漸高漲。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭與保險行業(yè)擦出了怎樣的“火花”？

互聯(lián)網(wǎng)巨頭們對于保險行業(yè)的興趣日漸高漲。

據(jù)媒體整理，百度、騰訊、阿里巴巴（以下簡稱“BAT”）三家互聯(lián)網(wǎng)公司均直接或間接持有保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)或是保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。其中，阿里系步伐“最快”，除了參股剛上市的眾安在線，阿里系還同時通過浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“螞蟻金服”）成為國泰財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司（以下簡稱“國泰產(chǎn)險”）、信美人壽相互保險社（以下簡稱“信美相互”）的第一大股東。此外，阿里還計劃和中國太平等公司發(fā)起設(shè)立阿里健康保險股份有限公司（以下簡稱“阿里健康”），不過尚未得到保監(jiān)會的批復(fù)。

騰訊緊隨其后，除了入股眾安在線，騰訊參股的微民保險代理有限公司剛剛獲得保監(jiān)會批復(fù)。此外，騰訊還投資了和泰人壽保險股份有限公司（以下簡稱“和泰人壽”）和香港英杰華人壽，其中，和泰人壽已經(jīng)于今年年初開業(yè)。

BAT三家中，僅有百度還沒有“入手”一家已開業(yè)的保險公司。早前，百度曾提出要和中國太保控股子公司中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“太保產(chǎn)險”）等共同發(fā)起設(shè)立保險公司。再往前追溯，百度曾提出和德國安聯(lián)保險集團(tuán)發(fā)起設(shè)立安聯(lián)百安保險公司，不過這兩家公司均為獲得保監(jiān)會的批復(fù)。除此之外，百度入股了黑龍江聯(lián)保龍江保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司。

可見的是，保險及保險中介牌照已經(jīng)成為了BAT的戰(zhàn)場。不過，從目前的牌照審批速度來看，“門外漢”想要獲得一張保險牌照絕非易事，BAT退而求其次轉(zhuǎn)向保險中介牌照。

對于傳統(tǒng)保險機(jī)構(gòu)來說，BAT“來襲”意味著挑戰(zhàn)，在一些人眼中，也意味著更多的合作機(jī)會和更大的“蛋糕”。

阿里系：布局早品類全，自己也玩產(chǎn)品開發(fā)

在阿里系的保險產(chǎn)品發(fā)布會上，經(jīng)常會看到這樣一個場景：一群大型傳統(tǒng)保險機(jī)構(gòu)人士在前排就座，產(chǎn)品發(fā)布會進(jìn)行到一半，各家之前開始“交頭接耳”：“這樣的產(chǎn)品，你用嗎？”“再看看吧?！?/p>

這只是阿里系對于保險行業(yè)沖擊的一個縮影。此前，螞蟻金服推出了“車險分”、“定損寶”等保險產(chǎn)品，這兩項技術(shù)，極有可能讓保險定損員“集體失業(yè)”。除了技術(shù)端，阿里系在“拿牌照”這件事上更加“快、狠、準(zhǔn)”。

早在2013年，螞蟻金服就以16.04%的持股比例位列眾安在線第一大股東。2017年9月，眾安在線在港交所上市，倍受投資者追捧。

不過，阿里系并不滿足于眾安在線這一家保險公司。2016年7月，螞蟻金服對國泰產(chǎn)險進(jìn)行增資，公司實收資本從8億元增加到16.3億元，至此，阿里系終于擁有了一家自己控股的保險公司。

收了兩張產(chǎn)險牌照的阿里系心中仍有一個壽險夢。2017年5月，信美相互開業(yè)，螞蟻金服以34.5%的持股比例位列第一大股東，盡管信美相互屬于相互保險范疇（由個人或企業(yè)在平等自愿的基礎(chǔ)上，以互助共濟(jì)、共攤風(fēng)險、共享收益為目的，會員繳納的保費匯聚成風(fēng)險保障資金池，當(dāng)災(zāi)害損失發(fā)生時，則用這筆資金對會員進(jìn)行彌補(bǔ)的互保行為），但仍為阿里系開辟了新的保險戰(zhàn)場。

當(dāng)集齊產(chǎn)險、相互保險這兩張牌照后，阿里系的下一站是健康險。近兩年來，中國健康險每年的保費增速都在20%以上。2016年4月，阿里巴巴集團(tuán)宣布將與中國太平等公司發(fā)起設(shè)立阿里健康，不過這家公司尚未得到保監(jiān)會的批復(fù)。

阿里系的保險之路或許才剛剛開始。在一次螞蟻金服的采訪中，其保險事業(yè)群高管直言，未來螞蟻保險的任何一款產(chǎn)品都不會由單一機(jī)構(gòu)獨家經(jīng)營。

騰訊：下一站“戰(zhàn)場”在壽險

當(dāng)年“三馬”手拉手一起站臺的眾安在線剛剛上市，騰訊旗下的微民保險代理有限公司也正式獲批展業(yè)。

拆分來看，微民保險代理有限公司由深圳騰富博投資有限公司（以下簡稱“騰富博投資”）全資持有，而北京驛碼神通信息技術(shù)有限公司（以下簡稱“驛碼神通”）又持有57.8%股份的騰富博投資，而驛碼神通又是騰訊的全資子公司。簡言之，騰訊持有微民保險代理有限公司57.8%的股份，擁有絕對控股權(quán)。

和保險公司可以設(shè)計、發(fā)行產(chǎn)品不同，保險經(jīng)紀(jì)公司所從事的業(yè)務(wù)類似于“中介”。所謂保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，就是保險經(jīng)紀(jì)公司和投保人簽訂委托合同，再為投保人和保險公司簽訂的保險合同提供中介服務(wù)，并收取一定傭金。相對于保險公司牌照，保險中介的牌照審批相對“寬松”。

此外，騰訊持有眾安在線12.091%的股份，通過全資子公司北京英克必成科技有限公司持有和泰人壽15%的股份。

除了內(nèi)地市場，騰訊將目光投向了近年來備受內(nèi)地投保人青睞的香港市場。2017年年初，英華杰集團(tuán)發(fā)布公告稱，已經(jīng)和高瓴資本、騰訊達(dá)成協(xié)議，三方將于香港發(fā)展以網(wǎng)絡(luò)保險為主的保險公司。根據(jù)協(xié)議，高瓴資本和騰訊將會收購英華杰人壽保險有限公司（以下簡稱“英華杰香港”）的股份，交易完成后，英華杰集團(tuán)和高瓴資本將各持有英華杰香港40%的股份，騰訊持股比例為20%。不過，此項交易仍需獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。

百度系：拉上太保、安聯(lián)作伴，卻無已開業(yè)保險公司

在這場關(guān)于保險的“比試”中，百度系看起來暫時“落后”，所幸，百度仍擁有一張保險經(jīng)紀(jì)牌照。

2017年9月，百度通過其全資子公司百度鵬寰資產(chǎn)管理（北京）有限公司 入手一張保險經(jīng)紀(jì)牌照——黑龍江聯(lián)保龍江保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司。除了全資入股，百度還“大手筆”將這家保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本從1000萬元直接增加到5000萬元。值得關(guān)注的是，這家保險經(jīng)紀(jì)公司的法人代表正是百度副總裁張旭陽，分管百度金融體系下理財和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。在2016年加入百度前，張旭陽曾在光大銀行資產(chǎn)管理部擔(dān)任總經(jīng)理，頗具金融市場經(jīng)驗。與此同時，早在2017年年初，百度退出了北京百度保險經(jīng)紀(jì)公司。

不過，百度想入股一家保險公司的初衷卻從未改變。

2015年底，百度聯(lián)手德國安聯(lián)保險集團(tuán)和高瓴資本發(fā)起設(shè)立百安保險公司，當(dāng)時對這家公司的定位是互聯(lián)網(wǎng)保險公司，不過，至今百安保險公司仍未獲得保監(jiān)會的批復(fù)。

2016年6月，百度鵬寰資產(chǎn)管理（北京）有限公司擬與太保產(chǎn)險發(fā)起設(shè)立一家股份制財產(chǎn)保險公司。其中，太保產(chǎn)險出資不少于10億元，占所設(shè)公司總股本的比例不低于 50%。在10月份一個公開場合上，太保產(chǎn)險董事長顧越表示，和百度合作發(fā)起設(shè)立的保險公司將是中國第一家互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)車險公司。不過，據(jù)記者了解，目前監(jiān)管仍未對這一公司予以放行。

BAT和保險公司“相愛相殺”？

一位大型保險公司技術(shù)高管向記者表示，BAT布局保險的最大優(yōu)勢在于能夠?qū)⒘髁俊白儸F(xiàn)”。上述人士直言，BAT的“可怕”之處在于，其對于客群需求和消費行為的研究遠(yuǎn)超于一般保險公司，而從目前BAT的布局來看，幾乎滲透到了從保險開發(fā)到銷售的每個環(huán)節(jié)。

一位互聯(lián)網(wǎng)保險公司高管則向記者表示，BAT和保險公司之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)是“合作>競爭”?！氨ｋU的產(chǎn)業(yè)鏈很長，企業(yè)類型也多。對于BAT來說，更多是作為平臺的一環(huán)?！痹撊耸空J(rèn)為，未來保險領(lǐng)域需要的是針對某個垂直領(lǐng)域，既能提供解決方案，又能輸出技術(shù)的企業(yè)。

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