銀監(jiān)會(huì)10月罰單數(shù)增42張 53%罰單涉及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

• 2017年11月3日 FanTianQing來(lái)源：騰訊網(wǎng) 1359 89
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  2017-2022年中國(guó)基金會(huì)行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)與投資規(guī)劃研究分析報(bào)告

  基金會(huì)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了基金會(huì)行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、基金會(huì)市場(chǎng)供需求狀況、基金會(huì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和基金會(huì)主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、基金會(huì)市場(chǎng)主要企業(yè)的市場(chǎng)占有率，同時(shí)對(duì)基金會(huì)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科...

銀監(jiān)部門(mén)在10月份披露的罰單數(shù)量終止了三季度的連降模式。

10月份銀監(jiān)會(huì)共開(kāi)出多少?gòu)埩P單？數(shù)據(jù)的變化說(shuō)明了什么？

銀監(jiān)部門(mén)在10月份披露的罰單數(shù)量終止了三季度的連降模式。

據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，2017年10月，各級(jí)銀監(jiān)部門(mén)共披露的罰單數(shù)量驟然上升，達(dá)到了209張罰單，相比9月增加42張，增幅達(dá)25%。其中，銀監(jiān)局18張，銀監(jiān)分局191張，合計(jì)罰款4406.1萬(wàn)元。10月份披露的209張罰單中，涉及個(gè)人違規(guī)的罰單數(shù)達(dá)到了88張，占總罰單數(shù)的42%，為近三個(gè)月來(lái)最高。其中，有7人被終身禁止從事銀行業(yè)工作，4人被取消董（理）、事、高級(jí)管理人員任職資格，還有57人被提出警告。

盡管10月份披露的罰單數(shù)量較多，但罰款金額卻有回落的趨勢(shì)。與之前的前8月、9月相比，10月份披露的罰款金額分別下降了364.14萬(wàn)元、606.59萬(wàn)元。

總體來(lái)看，案由主要還是涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)違規(guī)等。但具體到單張罰單，卻暴露出不少地方性銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。有銀行以出具暗保協(xié)議的方式辦理委托投資業(yè)務(wù)、有銀行工作人員在ATM備鈔裝箱過(guò)程中挪用備鈔款，甚至有農(nóng)商行出現(xiàn)“集體塌方式”違規(guī)。

53%罰單涉及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，掩蓋不良方式五花八門(mén)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)情況一直較為嚴(yán)重。

就銀監(jiān)部門(mén)10月份披露的罰單情況而言，涉及農(nóng)商行、信用社、村鎮(zhèn)銀行等在內(nèi)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的罰單占到了總罰單數(shù)量的53.11%。

相較國(guó)有大型銀行、股份制銀行，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普遍存在內(nèi)控體系不完善、從業(yè)人員素質(zhì)不高、監(jiān)管不力等問(wèn)題。作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其自身也存在一些先天的短板?！叭r(nóng)”客戶的弱質(zhì)性，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大、收益回報(bào)具有不確定性等。

記者發(fā)現(xiàn)，銀監(jiān)部門(mén)披露的罰單中，多家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在掩蓋不良資產(chǎn)的情況，各類招數(shù)可謂是五花八門(mén)。比如，位于山西的交城農(nóng)村商業(yè)銀行，為掩蓋不良資產(chǎn)，發(fā)放借名貸款用于歸還關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款本息。此外，該行還利用同業(yè)科目辦理資金通道業(yè)務(wù)，變相授信或隱藏不良資產(chǎn)以規(guī)避監(jiān)管。江蘇泗洪農(nóng)村商業(yè)銀行通過(guò)違規(guī)銷(xiāo)記貸款利息、調(diào)整欠息科目方式，辦理借新還舊掩蓋不良貸款。位于吉林的四平市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，則通過(guò)調(diào)整貸款分類、虛假盤(pán)活掩蓋不良。

“塌方式”違規(guī)致董監(jiān)高集體被罰

山西省的罰單數(shù)量最大，違規(guī)情況也是觸目驚心。

銀監(jiān)部門(mén)披露的銀行違規(guī)情況中，遠(yuǎn)不止運(yùn)用多種招數(shù)掩蓋不良資產(chǎn)，還有村鎮(zhèn)銀行直接無(wú)視監(jiān)管部門(mén)的整改意見(jiàn)。山西呂梁銀監(jiān)分局披露的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，柳林匯澤村鎮(zhèn)銀行無(wú)視監(jiān)管意見(jiàn)，繼續(xù)發(fā)放大額貸款；發(fā)放個(gè)貸企用借名貸款；違規(guī)辦理信托資金業(yè)務(wù)后，監(jiān)管部門(mén)提出整改意見(jiàn)但無(wú)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展；違規(guī)發(fā)放股東關(guān)聯(lián)貸款。該銀行被處罰的同時(shí)，還有3名相關(guān)責(zé)任人被提出警告。

在10月份披露的罰單中，位于湖南的邵陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行因隱瞞案件不報(bào)、人為掩蓋不良貸款以及提供虛假報(bào)表連收8張罰單，銀行和7名管理層人士集體被罰。

值得注意的是，邵陽(yáng)農(nóng)商行的違規(guī)并非單家支行或某一部門(mén)層面的風(fēng)險(xiǎn)，而是“塌方式”的集體違規(guī)。邵陽(yáng)銀監(jiān)分局披露的罰單顯示，該銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)和監(jiān)事長(zhǎng)被罰的同時(shí)，營(yíng)業(yè)部主任以及多家支行的行長(zhǎng)也相連被罰，7名相關(guān)責(zé)任人均被提出警告。

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