銀監(jiān)會開出史上最大罰單 這家銀行被罰沒合計7.22億元

• 2017年12月11日 lihuizhen來源：渭南政法網(wǎng) 907 56
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  2017-2022年石油金融行業(yè)深度分析與“十三五”戰(zhàn)略規(guī)劃研究報告

  黨的十八大以來，我國發(fā)展進入了新的階段，面臨的機遇以及面臨的風險與挑戰(zhàn)前所未有。世界經(jīng)濟增長格局、國際產(chǎn)業(yè)分工、全球投資石油金融規(guī)則、能源資源版圖、地緣政治環(huán)境等都在發(fā)生深刻變化。...

隨著銀監(jiān)會對僑興債違約事件主角之一的廣發(fā)銀行開出巨額罰單，這件波及銀行、保險、交易所、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的私募債風波，問題已經(jīng)清晰。

銀行監(jiān)管是金融監(jiān)管的一個重要組成部分，其架構(gòu)的安排既要與金融業(yè)的總體發(fā)展和監(jiān)管安排相適應(yīng)，又要與市場約束、銀行內(nèi)部管理相協(xié)調(diào)，事實上是一個權(quán)衡監(jiān)管成本和效益安排的結(jié)果。銀監(jiān)會的設(shè)立向外界顯示了政府以加強監(jiān)管建設(shè)為引領(lǐng)，提升行業(yè)發(fā)展水平的改革意圖。

銀監(jiān)會開出史上最大罰單!8日，銀監(jiān)會通報了“僑興債”處罰結(jié)果，對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計7.22億元。

這一金額已超過今年前10月銀監(jiān)會系統(tǒng)對金融機構(gòu)罰沒的6.67億元總和。

1.銀監(jiān)會開出天價罰單

8日，銀監(jiān)會通報對廣發(fā)銀行的處罰結(jié)果，對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計7.22億元，創(chuàng)下史上最大罰單。其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規(guī)罰款2000萬元。

據(jù)悉，經(jīng)過立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復核等一系列法定程序后，銀監(jiān)會于2017年11月21日向廣發(fā)銀行發(fā)出行政處罰決定書，依法查處了廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔保案件。

2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。

之后10多家金融機構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。

由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。

2.一起近幾年罕見的重大案件

銀監(jiān)會表示，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機構(gòu)跨行業(yè)跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構(gòu)眾多，情節(jié)嚴重，性質(zhì)惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。案發(fā)時該行公司治理薄弱，存在著多方面問題。

銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行惠州分行原行長、2名副行長和2名原紀委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟處罰。

對6名涉案員工禁止終身從事銀行業(yè)工作，對廣發(fā)銀行總行負有管理責任的高級管理人員也將依法處罰。目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機關(guān)處理。

同時，銀監(jiān)會責成廣發(fā)銀行總行按照黨規(guī)黨紀、政紀和內(nèi)部規(guī)章，對總行相關(guān)高管及責任人員嚴肅處理。

下一步，銀監(jiān)會將依法加大監(jiān)管力度，不斷深化整治銀行業(yè)市場亂象工作，嚴肅查處各類違法違規(guī)行為。同時積極引導銀行業(yè)金融機構(gòu)找準定位，回歸本源，切實提高內(nèi)控合規(guī)水平，使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的執(zhí)行，真正形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”的銀行業(yè)合規(guī)文化，確保銀行業(yè)依法合規(guī)穩(wěn)健運行。

中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇表示，銀監(jiān)會向廣發(fā)銀行開出“天價罰單”與事情本身性質(zhì)惡劣有關(guān)，凸顯出強監(jiān)管的決心。“在此輪監(jiān)管風暴中，銀行同業(yè)、表外、理財類是業(yè)務(wù)的監(jiān)管重點，廣發(fā)銀行用表外業(yè)務(wù)來填補表內(nèi)損失，給投資者帶來損失，數(shù)額較大?！?/p>

3.未來銀監(jiān)會可能開更重罰單

郭田勇表示，銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行開出的“天價罰單”對于規(guī)范、引導行業(yè)合規(guī)合法經(jīng)營有著重要意義?！耙郧般y行業(yè)違規(guī)行為屢禁不止與違法成本較低有關(guān)，‘隔靴搔癢’式懲罰不足以敲山震虎或者起到對銀行違規(guī)違法行為的震懾作用。”從今年監(jiān)管的態(tài)度來看，銀行業(yè)違法違規(guī)成本大幅提高，未來再出現(xiàn)類似或者更嚴重的情況，監(jiān)管可能會開出更重的罰單。

郭田勇認為，未來監(jiān)管方向應(yīng)該是從微觀監(jiān)管到宏觀監(jiān)管，從合規(guī)監(jiān)管到風險監(jiān)管?！暗珮I(yè)務(wù)合規(guī)是最基本的要求，包括流動性風險、資本監(jiān)管等都要建立在合規(guī)監(jiān)管的基礎(chǔ)上?！?/p>

對外經(jīng)貿(mào)大學教授王國軍表示，金融行業(yè)需要嚴管交叉風險，類似的嚴罰可以起到“殺一儆百”的作用?！斑@類債券違約事件涉及面廣，包括銀行、交易所、保險、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等，保險對信用的加持也會讓風險放大，而保險公司很容易成為承擔風險的最后一棒，特別是對一些小險企影響很大”，王國軍認為，目前國家層面對金融風險的防控越發(fā)重視，跨金融領(lǐng)域的協(xié)調(diào)監(jiān)管、穿透式監(jiān)管也在逐漸加強。

4.“真假保函”引出“蘿卜章”

隨著銀監(jiān)會對僑興債違約事件主角之一的廣發(fā)銀行開出巨額罰單，這件波及銀行、保險、交易所、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的私募債風波，問題已經(jīng)清晰。

2016年12月20日，僑興集團下屬的僑興電訊、僑興電信在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行出具了兜底保函。

在浙商財險公示保函簽約的細節(jié)后，廣發(fā)銀行于去年12月26日在官網(wǎng)回應(yīng)稱，經(jīng)鑒定，相關(guān)擔保文件、公章、私章均系偽造，已向當?shù)毓矙C關(guān)報案。隨后浙商財險稱向本地公安機關(guān)報案。

在投資者的不安中，浙商財險開啟預(yù)賠付。浙商財險去年12月28日開始支付部分預(yù)付賠款。今年1月24日，浙商財險聲明，對已經(jīng)到期的僑興私募債第三至七期進行分期預(yù)賠。

2017年12月8日，銀監(jiān)會發(fā)布的廣發(fā)銀行違規(guī)擔保案件信息稱，由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。

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