2018-2023年中國信用卡金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告
在一個(gè)供大于求的需求經(jīng)濟(jì)時(shí)代,企業(yè)成功的關(guān)鍵就在于,是否能夠在需求尚未形成之時(shí)就牢牢地鎖定并捕捉到它。那些成功的公司往往都會(huì)傾盡畢生的精力及資源搜尋產(chǎn)業(yè)的當(dāng)前需求、潛在需求以及新的...
近日,佛山的陳先生因信用卡“欠”了銀行7萬元未償還,被發(fā)卡銀行起訴。發(fā)卡銀行請(qǐng)求禪城法院判令陳先生立即清償欠款本金34043.16元及至實(shí)際清償日止的利息、滯納金、違約金和相關(guān)費(fèi)用(暫計(jì)至2017年5月12日,利息39118.04元、其他費(fèi)用12元)。然而,法院判決陳先生僅需
近日,佛山的陳先生因信用卡“欠”了銀行7萬元未償還,被發(fā)卡銀行起訴。發(fā)卡銀行請(qǐng)求禪城法院判令陳先生立即清償欠款本金34043.16元及至實(shí)際清償日止的利息、滯納金、違約金和相關(guān)費(fèi)用(暫計(jì)至2017年5月12日,利息39118.04元、其他費(fèi)用12元)。然而,法院判決陳先生僅需要償還12元,是怎么回事?
案情:信用卡被盜刷 遭到發(fā)卡行起訴
法院查明,案涉信用卡于2013年3月14日在電器店刷卡消費(fèi)34043.16元,POS簽購單持卡人簽名處簽署“陳某”。案涉信用卡至庭審時(shí)一直由陳先生持有,未進(jìn)行掛失,現(xiàn)已因欠費(fèi)停用。
陳先生稱,涉案的本金根本不是其本人消費(fèi)的,也不是其本人授權(quán)別人進(jìn)行消費(fèi),當(dāng)發(fā)現(xiàn)該筆異常消費(fèi)后,自己已進(jìn)行報(bào)案處理并向發(fā)卡銀行反映,因此,上述消費(fèi)不應(yīng)視為本人的消費(fèi),也不應(yīng)償還因此本金而計(jì)算的利息及滯納金。
第一次庭審后,經(jīng)發(fā)卡銀行申請(qǐng)追加收單銀行(即POS機(jī)的提供方)、佛山市某電器店(下稱電器店)的經(jīng)營者梁某作為被告參加訴訟。對(duì)此,收單銀行則辯稱,自己并非信用卡欠款的當(dāng)事人,不應(yīng)承擔(dān)任何責(zé)任。而梁某未出庭應(yīng)訴。
判決:未掛失信用卡 應(yīng)還增值服務(wù)費(fèi)
禪城法院經(jīng)審理認(rèn)為,本案為信用卡糾紛,爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于真、偽卡交易問題以及責(zé)任承擔(dān)問題。案涉34043.16元交易的POS簽購單簽名為“陳某”,與持卡人陳先生無論從漢字書寫,抑或漢語拼音拼寫均存在明顯差異。綜合陳先生一直持有信用卡,及事后報(bào)警等事實(shí),可以認(rèn)定,案涉信用卡交易屬偽卡交易。因此案涉欠款本金、利息的產(chǎn)生就非因持卡人的違約造成,持卡人不應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。不過,在發(fā)生交易異常并報(bào)警后,陳先生未對(duì)信用卡進(jìn)行掛失處理,故對(duì)由此產(chǎn)生的用卡無憂增值服務(wù)費(fèi)12元應(yīng)予償還。
而在責(zé)任認(rèn)定上,核對(duì)持卡人身份、識(shí)別真?zhèn)慰ǖ呢?zé)任在發(fā)卡銀行。因此,并無證據(jù)及事實(shí)顯示收單銀行對(duì)案涉?zhèn)慰ń灰状嬖谶^錯(cuò)。
不過,案涉?zhèn)慰ń灰纂娖鞯杲?jīng)營者梁某經(jīng)法院合法傳喚,未出庭應(yīng)訴,亦未提供證據(jù)證實(shí)其已履行核實(shí)持卡人簽名的義務(wù)。故電器店對(duì)案涉?zhèn)慰ń灰滓啻嬖谶^錯(cuò)。綜合過錯(cuò)程度,發(fā)卡銀行與梁某對(duì)案涉?zhèn)慰ń灰妆窘饟p失34043.16元,各承擔(dān)50%責(zé)任。
在持卡人已向發(fā)卡銀行提出交易異常的異議后,發(fā)卡銀行并未采取有效措施防止損失的擴(kuò)大,因此擴(kuò)大的利息損失,應(yīng)由發(fā)卡銀行承擔(dān)全部責(zé)任。
最終,禪城法院依法判令梁某應(yīng)向發(fā)卡銀行支付17021.58元;陳先生應(yīng)向發(fā)卡銀行支付其他費(fèi)用12元。
以案說法
主審法官郭蕾認(rèn)為,本案的裁判要點(diǎn)如下:
1.POS簽購單中簽名與銀行卡上記載的持卡人簽名明顯不一致,結(jié)合持卡人陳述、報(bào)案等相關(guān)情況,綜合判斷案涉信用卡交易是偽卡交易。
2.偽卡交易的責(zé)任承擔(dān)涉及持卡人、發(fā)卡行、收單行、特約商戶。首先,依據(jù)持卡人是否提供銀行卡、報(bào)警記錄,發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)、特約商戶有無舉證證明持卡人存在未妥善保管密碼的情況,從而確定持卡人的責(zé)任;其次,厘清發(fā)卡行、收單行在信用卡交易中審核、識(shí)別卡片信息及密碼的責(zé)任;再次,考量特約商戶在信用卡交易中是否履行了法定及約定的義務(wù),確定特約商戶的責(zé)任承擔(dān);最后,結(jié)合以上幾點(diǎn)確定案涉信用卡欠款本金、利息損失應(yīng)由何方承擔(dān),如何承擔(dān)。
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