買房幾成首付劃算 等額本金與等額本息兩種還款方式有何區(qū)別

• 2018年4月24日 lihuizhen來源：房天下 433 22
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  2018-2023年中國房地產(chǎn)投資市場深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預(yù)測報告

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等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

買房對很多人而言是關(guān)乎一輩子的大事，自然對各方面的衡量慎之又慎。

貸款買房子是很多剛需購房者的必選之路。既然選擇貸款，第一，從降低生活壓力的角度考慮，自然首付可以盡量少些，貸款年限盡量長些，但是這樣無疑也會產(chǎn)生更多的利息;第二，減少貸款周期與金額，降低成本。那么到底怎樣的還貸才最好呢?

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經(jīng)濟收入決定首付多少

買房到底如何選擇首付?你買了100萬的房子，首付3成，交30萬的首付款，目前為止這是最低的首付款了。但是不排除你手頭寬裕啊，如果你手上寬?；蛘吆笃谫Y金寬裕的話，完全可以增加你的首付款啊;或者你本身就是“豪”的話，全款自然是最好的選擇，全款最省錢;但是還是要根據(jù)自己的具體情況而定，如果首付款的30萬都是“砸鍋賣鐵”換來的，那就真心沒必要在增加首付款了，沒必要給自己這么大的壓力。

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貸款年限是不是越久越好?

短的好還是長的好?算一下就知道了：70萬的貸款，我們分20年和30年還，看月供相差多少，到最后還了多少。

通過數(shù)據(jù)就可以知道，肯定是貸款年限越長，利息越高，貸款30年比貸款20年總共多還近24萬，因此，很多人會覺得貸款30年太不劃算了。您要是這么想就大錯特錯了，買房子不能只是單從利息來看，把眼光放的長遠一點，我們還要考慮通貨膨脹的問題。十年前的100塊值錢，現(xiàn)在的100塊還值錢嗎?

還有，如果你現(xiàn)在收入本身就比較低，還是建議較長的貸款期限，這樣每月的生活壓力可以少些。

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公積金貸款?商業(yè)貸款?組合貸款?

如果你有選擇的話，肯定要選擇公積金貸款啊!因為公積金貸款的利率僅為3.25%，遠遠低于商業(yè)貸款的4.9%，更不要提現(xiàn)在商貸利率上浮的情況。還有，目前徐州單人公積金貸款上限是40萬元，雙人公積金貸款上限是50萬，所以，全款100萬的房子，只要您可以承擔(dān)50-60萬的首付款也是可以選擇公積金貸款的;不過就目前徐州整個市場而言，商貸是最普遍的，且組合貸款暫不支持。

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等額本金?等額本息?

等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

等額本息，是指另一種貸款的還款方式。等額本息是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。它和等額本金是不一樣的概念，雖然剛開始還款時每月還款額可能會低于等額本金還款方式的額度，但是最終所還利息會高于等額本金還款方式，該方式經(jīng)常被銀行使用。

實質(zhì)上兩種貸款方式是一致的，沒有優(yōu)劣之分。只有在需求的不同時，才有不同的選擇。因為等額本息還款法還款壓力均衡但需多付些利息，所以適合于有一定積蓄，但收入可能持平，且沒有打算提前還款的人群;而等額本金還款法，由于貸款人本金歸還得快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因此適合當(dāng)前收入較高者、或預(yù)計不久將來收入大幅增長，準備提前還款人群，則較為有利。

然而現(xiàn)在徐州房貸利率上浮，信貸額度緊縮，而且部分銀行房貸業(yè)務(wù)受上述影響已進入排隊等候辦理狀態(tài)，對于自住購房者來說越來越等不起了。

總結(jié)：

有錢就全款，全款最省錢，最省心;資金緊張的，就把貸款年限放長些，不要給自己的生活太大的壓力。

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