免密支付安全嗎？銀行員工不敢放心用

• 2018年7月3日 ZhangHongYuan來源：證券日報 862 53
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  2018-2023年版第三方支付產業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告

  “產業(yè)園區(qū)”是執(zhí)行城市產業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進外資、促進產業(yè)結構調整和發(fā)展經濟等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動作用，成為城市經濟騰飛的助推器。產業(yè)園區(qū)是...

免密支付的確能給大家提升不少支付體驗，但也被不少用戶吐槽“缺乏安全感”：無主動授權、無醒目提示，跳過“輸入密碼”、“確認金額”等環(huán)節(jié)，更讓人擔心的是，很多手機應用都青睞免密支付，系統(tǒng)甚至會默認開啟。

記者查看財付通“扣款授權確認書”發(fā)現(xiàn)有如下描述——“您同意本確認書即視為您已向財付通提供自動續(xù)費授權，并自愿承擔由此導致的一切法律后果。在任何情況下，只要商戶向財付通發(fā)出支付指令，財付通就可按照該指令進行資金劃扣，財付通對商戶的支付指令在實質上的正確性、合法性、完整性、真實性不承擔任何法律責任，相關法律責任由您和商戶自行承擔。”

L女士(化名)就曾經歷過財付通簽約自動扣費的程序，在L女士未消費時自動扣款的情況。在L女士咨詢相關客服時，客服告知原因是“后臺出錯，正在修復，多出的扣款會自動退回到付款賬戶”。在等待2天后，多出的扣款依舊沒有退回賬戶，在L女士多次催促時，客服人員以微信轉賬的方式將多扣款項轉回。雖然L女士最終追回了多扣款項，但是耗費了大量時間和精力。

銀行員工也不敢放心用

上周末，記者走訪多家銀行咨詢免密支付的情況。在了解記者來意后，多家銀行網點的大堂經理直接回答：“您是來申請取消免密支付的嗎?拿著身份證和銀行卡直接去窗口辦理?！?/p>

某國有銀行一位大堂經理表示：“最近有很多客戶來詢問免密功能怎么取消?！绷碛心彻煞葜沏y行工作人員坦言：“免密支付限額1000元是單筆限額，每天可以刷很多筆，我自己都取消免密支付了。”

當記者質疑“開通免密支付為什么不提醒持卡人，并且多個銀行只能網點辦理取消”時，不少銀行工作人員將這個“鍋”甩給了銀聯(lián)。

某股份制銀行大堂經理表示：“這不是銀行的規(guī)定，我們只是按照規(guī)定發(fā)卡。這是銀聯(lián)推出的，說嚴重點叫霸王條款，但是我們可以馬上為您取消這項業(yè)務。”

對于持卡人最關心的風險問題，目前銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設置專項賠付金，提供72小時失卡保障，若因卡片遺失或失竊導致的小額免密交易，持卡人可在72小時內獲賠，每年累計獲賠金額達30000元。但是，在記者走訪時發(fā)現(xiàn)，銀行工作人員的回答卻不太一致。

在某國有大行，記者在柜臺辦理“小額免密消費關閉”業(yè)務時，柜員告訴記者：“如果卡丟失或失竊導致的小額免密交易，只能掛失并報案，由公安機關追回，銀行沒有辦法?！?/p>

在另一家國有大行，工作人員則表示：“72小時失卡保障的前提是客戶付費開通了消費提醒業(yè)務，如果沒有開通該業(yè)務，責任在持卡人?！?/p>

有業(yè)內專家認為，應當取消“雙免”功能默認開通的形式，將知情選擇權歸還用戶，從保障用戶合法權益的角度出發(fā)，銀聯(lián)和銀行應該先關閉該功能，再以適宜方式告知用戶，在獲得用戶的明確授權后重新開啟該功能。

還有業(yè)內人士提醒，如果開通了“免密支付”功能，要注意保護好賬戶信息;如果不再需要這種功能，應及時關閉或解除授權;對于涉及個人金融的應用軟件，應盡量避免使用同一套用戶名和密碼。

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