新能源車保險的“潛規(guī)則”解析

• 2018年7月4日 HaoChenChong來源：蓋世汽車資訊 1487 99
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  2018-2023年版太陽鏡項目可行性研究報告

  《2018-2023年版太陽鏡項目可行性研究報告》為中研普華公司獨家首創(chuàng)針對行業(yè)投資可行性研究咨詢服務(wù)的專項研究報告。報告分為：行業(yè)通用版、專業(yè)定制版。行業(yè)通用版是中研普華根據(jù)行業(yè)一般水平1...

眼看著國內(nèi)限行、限購的城市越來越多，選車購車也就越來越不容易。尤其是像北京這種有著“大城市病”的地方，出行需求不是一般的旺盛，新能源車和政策的強勢補位，讓很多人重新有了選擇的權(quán)利。

眼看著國內(nèi)限行、限購的城市越來越多，選車購車也就越來越不容易。尤其是像北京這種有著“大城市病”的地方，出行需求不是一般的旺盛，新能源車和政策的強勢補位，讓很多人重新有了選擇的權(quán)利。

投保保費要按補貼前價格計算

對于新能源車的保費問題，“汽扯扒談”分別咨詢了太平洋、平安、人保等幾家主流的保險公司，得到了近乎完全一致的答復(fù)：“與汽油車標準一致，按指導(dǎo)價投保”。如此計算的話，新能源車由于補貼之前的價格都要高一些，因此算出來的保險價格勢必水漲船高。舉個最簡單的例子，北汽EX360中配，指導(dǎo)價19.29萬元，補貼后售價只有8.89萬元，相當于在一年的保費上就相差2000元。

光投完了保，還只開了個頭，一旦出了事故，賠付金額可并不是按照投保金額來算了。據(jù)了解，小事故是與燃油車一樣的賠付標準，而大事故才會按照發(fā)票上的金額進行賠付(走大票)，且還要加進去一套復(fù)雜的折舊率算法。看到這，是不是發(fā)現(xiàn)里面的玄機還真不少?

險種選擇是否有所區(qū)別?

很多人對新能源車的保險存在理解誤區(qū)，首先就是涉水險，不是不能買，而是買了也沒用!我們都知道它又稱作“發(fā)動機特別損失險”，因為電動車沒有這個部件，所以除非銷售想要坑你，否則是不會推薦你買的。那現(xiàn)在有沒有電池險呢?答案是否定的，不過目前廠家都有很長時間的電池質(zhì)保，出了問題找廠家就行。

所以“汽扯扒談”建議大家，投保就按照普通燃油車的標準即可，除了交強險之外，購買必須的三者、不計免賠、車損、車上人員就已經(jīng)足以應(yīng)付90%的情況了。此外，自燃險最好也上了，避免不必要的損失。

保險新政即將出臺，專為新能源車打造

隨著我國新能源車政策利好，新能源車的銷量也實現(xiàn)了飛躍，在2017年全年乘用車增長只有1.4%的情況下，新能源車卻實現(xiàn)了53%的增長水平，隨著我國自主新能源車質(zhì)量的提高和充電設(shè)施的完善，預(yù)計這一態(tài)勢也會在今年得到延續(xù)。因此，一些不知名的保險公司正是看到了潛在的市場，并采用低價的方式吸引車主購買，有些甚至直接就能按照補貼后標準收費。至于真正發(fā)生事故之后的索賠是否到位，我們就不得而知了。

面對新能源車日漸增長的保有量，新能源車專屬保險的改革勢在必行，其中最大的矛盾就是價格的計算方式，由于新能源車的造價成本問題，補貼前的價格都會很高，且與消費者實際入手價格相去甚遠，這樣的計算方式顯然存在著缺陷。此外，賠付的額度、方式也有待進一步研究，由于新能源車型在結(jié)構(gòu)和動力上總成上的特殊性，風險自然也不是一致的。

近日，中國保險行業(yè)協(xié)會也召開了2018年第一次商業(yè)車險示范條款研究工作組例會，主要討論了新能源保險的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。其中指出相對于傳統(tǒng)燃油車來說，動力電池顯然要更加脆弱，危險性更高，且維修費用更高;電機、充電設(shè)備在使用過程中發(fā)生故障的幾率出同樣不可忽視，相應(yīng)的賠付標準以及風險系數(shù)需要一定時間進行調(diào)查;新能源車后市場不夠完善，關(guān)鍵零部件沒有業(yè)內(nèi)統(tǒng)一的標準，同樣影響賠付額度的量化。

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