明年1月個(gè)人交易5萬、轉(zhuǎn)賬20萬以上將受央行可疑監(jiān)控

• 2018年12月26日 FanTianQing來源：網(wǎng)易科技 506 27
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  投資與產(chǎn)出不成正比，信用卡金融機(jī)構(gòu)企業(yè)如何做出正確的投資規(guī)劃和戰(zhàn)略選擇？

  在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對于企業(yè)經(jīng)營而言，因?yàn)槭д`而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

明年1月1日起個(gè)人交易5萬、轉(zhuǎn)賬20萬以上或?qū)⑹苎胄锌梢杀O(jiān)控。

明年1月1日起，央行關(guān)于非銀支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報(bào)告的新規(guī)施行，支付寶、微信支付這些賬戶5萬元以上的大額交易要上報(bào)了。這個(gè)通知施行后意味著，個(gè)人賬戶的大額交易及流水異常將接受央行監(jiān)控管理；這之中，不僅僅包括銀行賬戶收支情況、網(wǎng)絡(luò)銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機(jī)構(gòu)的記錄。今后，我們個(gè)人使用支付寶或者微信購物消費(fèi)達(dá)到5萬塊錢以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。

業(yè)內(nèi)人士分析，大額交易報(bào)告的上報(bào)主要面向金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)和個(gè)人不涉及額外履行報(bào)告責(zé)任；在實(shí)際合法合規(guī)交易中幾乎無感知，將由交易背后的非銀機(jī)構(gòu)按要求上報(bào)；該新規(guī)主要是預(yù)防洗錢和非法融資等行為，企業(yè)和個(gè)人正常交易和業(yè)務(wù)辦理不受影響、境內(nèi)個(gè)人年度購匯便利化額度不變、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整不涉及。

值得注意的是，明年1月起，《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》也將正式實(shí)施，要求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)包括但不限于網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)。

大額交易報(bào)告覆蓋至第三方支付機(jī)構(gòu)

今年6月份，央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》（銀發(fā)〔2018〕163號）。根據(jù)該通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付寶等在內(nèi)的非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)以下交易情況必須上報(bào)：

1、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支。

2、非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

3、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

4、自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

這個(gè)通知施行后意味著，個(gè)人賬戶的大額交易及流水異常將接受央行監(jiān)控管理；這之中，不僅僅包括銀行賬戶收支情況、網(wǎng)絡(luò)銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機(jī)構(gòu)的記錄。今后，我們個(gè)人用支付寶或者微信購物消費(fèi)達(dá)到5萬塊錢以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。

北京天道誠財(cái)務(wù)顧問分析，大額交易是指用戶通過金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)發(fā)生的達(dá)到央行規(guī)定大額金額的交易，按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，報(bào)告大額交易是金融機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項(xiàng)核心反洗錢義務(wù)之一，也為央行依法開展反洗錢資金交易監(jiān)測分析奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；央行以此數(shù)據(jù)基礎(chǔ)開展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防洗錢、恐怖融資行為，維護(hù)國家金融安全。

第三方支付機(jī)構(gòu)交易合規(guī)化是今年監(jiān)管的重點(diǎn)。今年7月，深圳智付電子支付被罰沒4200多萬元，案由除了為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)，通過虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無真實(shí)貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)；未能采取有效措施、技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)等方面之外，還有在跨境支付中，違反外匯賬戶管理規(guī)定的逃匯行為，未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。

上述新規(guī)主要面向金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)和個(gè)人不涉及額外履行報(bào)告責(zé)任，在實(shí)際合法合規(guī)交易中幾乎無感知。需注意的是，一位業(yè)內(nèi)人士告訴券商中國記者，“這個(gè)規(guī)定并不是為了限制大額消費(fèi)或者移動(dòng)支付，而是為了打擊洗錢、恐怖等相關(guān)非法活動(dòng)。平時(shí)大家正常消費(fèi)、取現(xiàn)，沒有涉及相關(guān)違法活動(dòng)，不會受到什么影響?！?/p>

“企業(yè)和個(gè)人在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理過程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關(guān)規(guī)定的要求；不改變境內(nèi)個(gè)人年度購匯便利化額度，不涉及個(gè)人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整；支付機(jī)構(gòu)落實(shí)該規(guī)定，需制定內(nèi)部大額交易管理制度、操作規(guī)程，并將相關(guān)制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備；配備專職反洗錢人員負(fù)責(zé)大額交易工作，并提供必要的資源保障和信息支持；建立大額交易檢測系統(tǒng)，保障大額交易數(shù)據(jù)完備；梳理大額交易上報(bào)要素字段，落實(shí)明年大額交易報(bào)告工作?！北本┨斓勒\財(cái)務(wù)顧問表示。

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