進(jìn)一步對中小銀行定向降準(zhǔn)：增加再貸款再貼現(xiàn)額度1萬億元 2020商業(yè)銀行發(fā)展趨勢分析

• 2020年4月3日 WuYaNan來源：新浪網(wǎng) 685 40
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中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)表示，將進(jìn)一步強(qiáng)化對中小微企業(yè)提供普惠性金融支持。增加面向中小銀行的再貸款再貼現(xiàn)額度1萬億元，幫助市場融資成本較高的中小微企業(yè)獲得再貸款再貼現(xiàn)的政策支持。同時，進(jìn)一步實施針對中小銀行定向降準(zhǔn)，加大債券融資支持。

目前，全國各行各業(yè)有序復(fù)工，為大力推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，4月3日，中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)會上發(fā)布對中小微企業(yè)普惠性金融支持有關(guān)情況。中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)表示，將進(jìn)一步強(qiáng)化對中小微企業(yè)提供普惠性金融支持。增加面向中小銀行的再貸款再貼現(xiàn)額度1萬億元，幫助市場融資成本較高的中小微企業(yè)獲得再貸款再貼現(xiàn)的政策支持。同時，進(jìn)一步實施針對中小銀行定向降準(zhǔn)，加大債券融資支持。

增加中小銀行再貸款再貼現(xiàn)額度1萬億元

劉國強(qiáng)指出，國務(wù)院第88次常務(wù)會議確定，進(jìn)一步強(qiáng)化對中小微企業(yè)提供普惠性金融支持。增加面向中小銀行的再貸款、再貼現(xiàn)額度1萬億元。前面有一個3000億元，后面有一個5000億元，這是1萬億元，這是連續(xù)的過程，幫助點多面廣、市場融資成本較高的中小微企業(yè)獲得再貸款、再貼現(xiàn)的政策支持。

疫情期精準(zhǔn)提供了哪些金融服務(wù)

一是保持流動性合理充裕。金融市場開市以后提供了1.7萬億元的短期流動性。在年初全面降準(zhǔn)0.5個百分點釋放8000億元的基礎(chǔ)上，3月份定向降準(zhǔn)釋放了5500億元長期資金，用于發(fā)放普惠領(lǐng)域的貸款。

二是提供再貸款再貼現(xiàn)精準(zhǔn)支持，設(shè)立3000億元防疫專項再貸款，一半以上投向中小微企業(yè)。財政貼息以后，小微企業(yè)負(fù)擔(dān)的利息成本低于1.3%。除了3000億元，還新增再貸款再貼現(xiàn)額度5000億元，下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.25個百分點，由原來的2.75%調(diào)成2.5%，央行運用低成本的普惠性資金支持重點領(lǐng)域中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

三是引導(dǎo)貸款利率下行，3月30日公開市場操作逆回購操作中標(biāo)利率再次下降20個基點，今年以來累計下降了30個基點。

四是統(tǒng)籌發(fā)揮金融系統(tǒng)合力，督促國有大型銀行加大支持普惠小微企業(yè)，落實好政策性銀行專項信貸支持，引導(dǎo)地方法人銀行服務(wù)好基層，加大逆周期調(diào)節(jié)。

疫情對銀行業(yè)的影響

從2020年全年信貸投放情況看，目前因疫情的出現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)營銷工作受到影響，貸款調(diào)查受到干擾，銀行“開門紅”現(xiàn)象恐難再現(xiàn)，且由于現(xiàn)場盡調(diào)的停滯，信貸風(fēng)控難度提升。

受疫情等因素影響，銀行對公存款正面臨考驗，行內(nèi)對公存款呈現(xiàn)負(fù)增長。央行數(shù)據(jù)顯示，2020年1月，全國人民幣存款增加2.88萬億元，同比少增3935億元。其中，非金融企業(yè)存款減少1.61萬億元，而2019年1-2月總計下降1.59億元。此外，狹義貨幣(M1)余額54.55萬億元，同比增長0%。

據(jù)中研普華研究報告《2020-2025年中國商業(yè)銀行信貸市場深度調(diào)研及十三五發(fā)展趨勢預(yù)測報告》分析顯示

城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

城市商業(yè)銀行整體保持穩(wěn)健發(fā)展勢頭，主要經(jīng)營指標(biāo)保持較好水平，行業(yè)地位持續(xù)提升，部分業(yè)績指標(biāo)高于行業(yè)平均水平。城商行近年來快速發(fā)展，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重要一員，城商行群體一直堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，整體實力顯著增強(qiáng)。城商行發(fā)展良好，總體上體現(xiàn)在總資產(chǎn)占比、不良率、上市情況、品牌價值等多方面的實力提升。2017年以來，在經(jīng)濟(jì)運行逐漸企穩(wěn)、貨幣政策從寬松轉(zhuǎn)向中性、金融去杠桿持續(xù)推進(jìn)、金融監(jiān)管趨嚴(yán)等外部環(huán)境顯著變化下，商業(yè)銀行經(jīng)歷了從“資產(chǎn)荒”到“負(fù)債荒”的轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)規(guī)模增長放緩，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化。

城市商業(yè)銀行市場容量

我國的城市商業(yè)銀行經(jīng)歷了近三十年的發(fā)展, 已經(jīng)逐漸發(fā)展出了成熟的體系, 并為我國金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大的貢獻(xiàn)。城市商業(yè)銀行經(jīng)過一系列的改革和發(fā)展, 已經(jīng)在我國形成了相對完善的體系和較大的規(guī)模, 截止到2018年, 全國已經(jīng)有134家城市商業(yè)銀行, 整體的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模也占到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體的一成以上。城市商業(yè)銀行的整體的產(chǎn)業(yè)規(guī)模在二十多年的發(fā)展中擴(kuò)大了近四十倍, 同時為國家提供了大量的就業(yè)崗位, 從業(yè)人員近三十萬人, 網(wǎng)店分布在全國各個大小城市, 滲透到了各個行業(yè)之中, 在我國金融體系中的作用和地位也越發(fā)重要。我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展不僅有數(shù)量, 質(zhì)量很高, 行業(yè)的平均盈利能力等經(jīng)營指標(biāo)都在全國銀行業(yè)的平均水平之上, 甚至有城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)入到全球行業(yè)的五百強(qiáng)之列, 不可謂不成功。我國城市商業(yè)銀行雖然起步較晚、規(guī)模不大, 但發(fā)展迅速、潛力巨大, 是我國金融行業(yè)重要的增長點。在快速發(fā)展中進(jìn)一步提高發(fā)展的質(zhì)量, 增強(qiáng)競爭力, 成為當(dāng)前城市商業(yè)銀行面臨的重要議題。

2018年四季度末，城市商業(yè)銀行用于小微企業(yè)的貸款為62622億元，相比三季度增長2401億元;用于保障性安居工程貸款2498億元，相比第三季度增加了154億元。截至2018年12月，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2614061億元，同比增長6.4%，總負(fù)債為2398972億元，同比增長6.0%;其中商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2034114億元，同比增長6.8%，占銀行金融機(jī)構(gòu)的77.8%，總負(fù)債為1870882億元，同比增長6.4%，占銀行金融機(jī)構(gòu)的78.0%。截至2018年12月，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)為343459億元，同比增長8.3%，占銀行金融機(jī)構(gòu)的13.1%，總負(fù)債為318254億元，同比增長7.8%，占銀行金融機(jī)構(gòu)的13.3%。

商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢

近年來，我國中小商業(yè)銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對其進(jìn)行嚴(yán)格的財務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對財務(wù)風(fēng)險時顯得無能為力。對中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實上是難以達(dá)到的。而在對中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時，政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國有銀行。

政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強(qiáng)銀行資金的流動性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。當(dāng)國有銀行在面臨財務(wù)危機(jī)時，政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務(wù)危機(jī)，而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

城市商業(yè)銀行前景預(yù)測

從2003年到2018年, 城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模從1.46萬億元增長到34.35萬億元, 資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例從5.3%增長到13.1%。隨著改革不斷深入, 國家經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展, 經(jīng)濟(jì)總量快速增長, 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。面對銀行業(yè)對外開放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對商業(yè)銀行行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。欲了解關(guān)于中國商業(yè)銀行行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國商業(yè)銀行信貸市場深度調(diào)研及十三五發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。

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  截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。在這些指標(biāo)之后，銀監(jiān)會稿件稱，數(shù)值“處于國際同業(yè)較好水平”。相2...

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