2020保險中介行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2020年6月28日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 852 52
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保險中介(英文名：Insurance intermediary)是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。

保險中介(英文名：Insurance intermediary)是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。

2020保險中介行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

行業(yè)現(xiàn)狀

據(jù)統(tǒng)計，2017年有32家保險中介機構(gòu)獲批，其中，保險經(jīng)紀公司20家，保險代理公司11家，保險公估公司1家。流量巨頭BAT全部進入到了保險中介領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)+保險+中介成為行業(yè)內(nèi)新的浪潮，催化著保險中介市場持續(xù)升溫。2018年延續(xù)了這個勢頭，目前獲得批準的保險中介機構(gòu)至少有18家，吉利、美團等知名企業(yè)也分別通過控股易保和重慶金誠互諾加入到保險中介行業(yè)。在保險中介主體數(shù)量逐漸增加的同時，部分保險中介機構(gòu)的股東背景資金也日趨雄厚，來源呈現(xiàn)多元化，諸如 BATJ 等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，以及傳統(tǒng)大型汽車企業(yè)等也都開始進軍這個市場。近兩年保險中介勢頭上漲還得益于整個保險市場的變化：一是萬能險逐漸勢弱，這給曾經(jīng)發(fā)展減緩的保險中介渠道再度獲得市場青睞提供了機會。二是在保險直銷成本上漲的同時，給了保險中介渠道更多發(fā)展機會和空間。據(jù)原保監(jiān)會公布的保險年鑒，國內(nèi)持牌的保險中介有近 3000 家，其中的保險公估公司 850家，全國性保險專業(yè)代理機構(gòu) 150 家，區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)近 2000 家。

目前，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)集中在特定的場景中，對傳統(tǒng)險種業(yè)務(wù)沖擊并不大，特別是從區(qū)域保險中介市場來看，市場主要份額仍然由傳統(tǒng)險種業(yè)務(wù)占據(jù)。除此之外，為了保障中介機構(gòu)股東出資自有真實合法，地方監(jiān)管部門也根據(jù)當?shù)貙嶋H采取了相應(yīng)監(jiān)管措施。隨著整個保險行業(yè)回歸保障，以及多元化的保障型產(chǎn)品逐步登場，越來越多的人看好保險中介市場未來發(fā)展。

市場容量

截至2017年底，有16個國家和地區(qū)的境外保險公司在中國設(shè)立了57家外資保險法人機構(gòu)。其中，保險中介行業(yè)共有外資中介機構(gòu)13家，包括經(jīng)紀公司6家，代理公司5家，公估公司2家。數(shù)據(jù)顯示，2017年，外資保險公司原保險保費收入2140.06億元，占市場份額的5.85%，比2016年增加0.76個百分點(包括外資保險中介業(yè)務(wù))。2018年一季度，外資保險公司保費市場份額降至4.94%。外資壽險公司盈利狀況明顯好于財險公司，外資財險公司整體處于虧損狀態(tài)。2017年，保險中介渠道實現(xiàn)保費收入2.68萬億元，同比增長約24%，占全國總保費收入的87%多。作為保險產(chǎn)業(yè)鏈中的分銷渠道，保險中介機構(gòu)已成為保險業(yè)掛牌新三板的主力。

截至2018年7月中旬，今年共有18家保險中介機構(gòu)獲批，包括15家經(jīng)紀公司，3張代理牌照。截至2018年7月中旬，全國共有保險中介機構(gòu)2623家，其中保險中介集團公司5家，全國性保險代理公司228家，區(qū)域性保險代理公司1549家，保險經(jīng)紀公司505家，保險公估公司336家。另外，保險中介市場代理行業(yè)進一步對外開放，6月底，銀保監(jiān)會在業(yè)內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于允許境外投資者來華經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的通知》，境外投資者可來華經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。保險中介三大領(lǐng)域經(jīng)紀、代理、公估市場全面開放，力度及速度超出市場預(yù)期。

格局分析

行業(yè)區(qū)域分布主要集中在華東、華南、華北、華中地區(qū)，這些地區(qū)聚集了大部分企業(yè)。截至2018年3月，國內(nèi)在新三板掛牌從事保險業(yè)務(wù)的公司有34家。其中保險公司3家，保險中介公司31家，保險中介機構(gòu)的數(shù)量占比超過90%。保險中介渠道保費收入逐年提高，其保費收入占全國總保費收入的比重穩(wěn)定在7%左右。其中，保險代理機構(gòu)是保險專業(yè)中介渠道中比重最高的部分，占專業(yè)中介渠道保費收入的50%，占全國總保費收入的4%至5%左右。

發(fā)展前景

隨著保險保費收入的迅速增長，保險中介市場近來異?；馃?，發(fā)展非常迅速，機構(gòu)數(shù)量眾多。結(jié)合當前保險行業(yè)的發(fā)展，預(yù)計未來幾年，中國保險專業(yè)中介行業(yè)的保費收入和營業(yè)收入將保持持續(xù)增長，到2022年保險中介渠道實現(xiàn)保費收入將接近5萬億。保險中介是保險市場的重要組成部分，是保險交易活動的紐帶和橋梁，更是保險業(yè)服務(wù)社會的窗口。保險中介越發(fā)達，表明保險業(yè)越成熟。正因為保險中介在中國保險業(yè)的市場地位舉足輕重，所以很受各家資本青睞。

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