養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)如何?養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱漸行漸近，賬戶制度、稅收優(yōu)惠、投資運(yùn)營(yíng)等備受關(guān)注。日前，多位業(yè)內(nèi)專家表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱稅收優(yōu)惠應(yīng)激勵(lì)多層次人群，養(yǎng)老產(chǎn)品應(yīng)具備適配性。目前第三支柱主要有賬戶制和產(chǎn)品制兩種發(fā)展模式。
養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)如何?養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱漸行漸近，賬戶制度、稅收優(yōu)惠、投資運(yùn)營(yíng)等備受關(guān)注。日前，多位業(yè)內(nèi)專家表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱稅收優(yōu)惠應(yīng)激勵(lì)多層次人群，養(yǎng)老產(chǎn)品應(yīng)具備適配性。目前第三支柱主要有賬戶制和產(chǎn)品制兩種發(fā)展模式。據(jù)悉，新規(guī)強(qiáng)調(diào)各保單年度的預(yù)定附加費(fèi)用率由保險(xiǎn)公司自主設(shè)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)平均附加費(fèi)用率不得超過(guò)規(guī)定的上限。以個(gè)人業(yè)務(wù)為例，短期意外險(xiǎn)平均附加費(fèi)用率上限不得超過(guò)35%;長(zhǎng)期意外險(xiǎn)中，期交產(chǎn)品不得超過(guò)35%，躉交產(chǎn)品不得超過(guò)18%。
養(yǎng)老保險(xiǎn)投資收益額超過(guò)1100億元
2021年9月14日，全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)公布了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金委托運(yùn)營(yíng)年度報(bào)告。2020年末，社?；饡?huì)受托運(yùn)營(yíng)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金權(quán)益總額超過(guò)1.2萬(wàn)億元，當(dāng)年投資收益額超過(guò)1100億元。2020年末，社?；饡?huì)受托運(yùn)營(yíng)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金權(quán)益總額為12444.58億元。2020年，養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益投資收益額為1135.77億元，投資收益率10.95%?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)基金自2016年12月受托運(yùn)營(yíng)以來(lái)，累計(jì)投資收益額1986.46億元，年均投資收益率6.89%。
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局日前公布的第七次全國(guó)人口普查結(jié)果顯示，我國(guó)60歲及以上人口為26402萬(wàn)人，占18.70%。其中，65歲及以上人口為19064萬(wàn)人，占13.50%。與2010年相比，60歲及以上人口的比重上升5.44個(gè)百分點(diǎn)。
截至目前，我國(guó)已初步形成以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，養(yǎng)老保險(xiǎn)以企業(yè)(職業(yè))年金為補(bǔ)充，個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相銜接的三支柱養(yǎng)老保障體系。不過(guò)，各支柱養(yǎng)老年金保險(xiǎn)發(fā)展存在不均衡問(wèn)題，第三支柱發(fā)展緩慢，占比相對(duì)偏低，對(duì)養(yǎng)老保障的支撐作用明顯不足。
國(guó)內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?/u>
開(kāi)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)重要方向，商業(yè)健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)具有很好的業(yè)務(wù)空間。除了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，生活中我們還會(huì)遇到商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不同，它是通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的一種商業(yè)模式下的保險(xiǎn)制度。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在為老年人進(jìn)行儲(chǔ)蓄保障，提供養(yǎng)老保險(xiǎn)上有其特有的優(yōu)勢(shì)。
第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展?jié)摿^大，有助于糾正中國(guó)養(yǎng)老金體系的結(jié)構(gòu)性失衡。探索多層次、多形態(tài)養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系的業(yè)務(wù)新模式，更好滿足不同年齡段、不同收入水平、養(yǎng)老保險(xiǎn)不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力人群的差異化養(yǎng)老需求。未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)要進(jìn)一步聚焦人口老齡化現(xiàn)象，深度參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，并針對(duì)老年人群進(jìn)行專項(xiàng)健康醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。
“十四五”時(shí)期我國(guó)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)將迎來(lái)重要發(fā)展機(jī)遇。隨著全面深化資本市場(chǎng)改革進(jìn)程的推進(jìn)，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、企業(yè)年金等中長(zhǎng)期資金將加速入市，短期內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)入市規(guī)?；虺^(guò)2000億元。
延伸閱讀
海外市場(chǎng)如何設(shè)計(jì)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱賬戶
美國(guó)信安金融集團(tuán)執(zhí)行副總裁兼信安亞洲區(qū)總裁張維義介紹，在美國(guó)，一般會(huì)把第二支柱和第三支柱打通，允許客戶把第二支柱和第三支柱的錢累積起來(lái)統(tǒng)一管理。該賬戶的優(yōu)勢(shì)在于，資金進(jìn)入賬戶與資金投資收益都是非納稅的，直到退休領(lǐng)取時(shí)再納稅，而且管理、投資比較簡(jiǎn)單，計(jì)算未來(lái)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄也比較方便。
未來(lái)行業(yè)投資前景如何?更多行業(yè)市場(chǎng)數(shù)據(jù)分析可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。
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