消費(fèi)金融市場(chǎng)調(diào)研 2022消費(fèi)金融行業(yè)前景及現(xiàn)狀分析

• 2022年2月25日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網(wǎng) 634 36
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消費(fèi)金融市場(chǎng)調(diào)研情況如何?消費(fèi)金融行業(yè)為用戶提供了多元化的消費(fèi)選擇，同時(shí)也滋生助長(zhǎng)了一些不理性、不健康的消費(fèi)觀念。調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)，線上的個(gè)人借貸市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，線上借貸人群規(guī)模達(dá)1.97億

消費(fèi)金融市場(chǎng)調(diào)研情況如何?消費(fèi)金融行業(yè)為用戶提供了多元化的消費(fèi)選擇，同時(shí)也滋生助長(zhǎng)了一些不理性、不健康的消費(fèi)觀念。調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)，線上的個(gè)人借貸市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，線上借貸人群規(guī)模達(dá)1.97億，有多頭借貸行為的人群規(guī)模達(dá)到6700 萬人，“負(fù)債族”、“月光族”群體規(guī)模日益增大，不但會(huì)給消費(fèi)者帶來沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，也不利于消費(fèi)金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

消費(fèi)金融市場(chǎng)調(diào)研 2022消費(fèi)金融行業(yè)前景及現(xiàn)狀分析

《消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展白皮書——金融消費(fèi)者體驗(yàn)與保護(hù)的道與術(shù)》(下稱《白皮書》)，金融消費(fèi)者是消金市場(chǎng)的重要參與者，也是消金行業(yè)秩序健康發(fā)展的基礎(chǔ)。在提升消費(fèi)者體驗(yàn)與保護(hù)工作中，除了要有具體的行動(dòng)舉措外，還應(yīng)在機(jī)制建設(shè)等方面提升金融機(jī)構(gòu)治理能力。提升金融消費(fèi)者體驗(yàn)與保護(hù)能力的前提，是充分了解其真實(shí)需求。課題組對(duì)全國(guó)30多個(gè)城市的金融消費(fèi)者開展調(diào)研，了解其關(guān)注焦點(diǎn)和需求變化。

消費(fèi)金融調(diào)研結(jié)果顯示，消費(fèi)者主要對(duì)信用卡被盜用盜刷、個(gè)人信息泄露、信用卡丟失等方面存在擔(dān)憂。其中，“80后”消費(fèi)者的安全意識(shí)較“90后”更強(qiáng)，且他們更關(guān)注境外用卡安全。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2021)》稱，消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模首次突破5000億元，達(dá)5246.49億元，同比增長(zhǎng)5.18%;貸款余額4927.8億元，同比增長(zhǎng)4.34%;累計(jì)服務(wù)客戶16339.47萬人(為各家機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)加總，并未剔除重復(fù)情形) ，同比增長(zhǎng)28.37%。

金融消費(fèi)行業(yè)市場(chǎng)變局

隨著市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，消費(fèi)金融政策持續(xù)利好，消費(fèi)金融服務(wù)商也在不斷增多，無論是以商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司為代表的傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，還是以電子商務(wù)平臺(tái)、分期購(gòu)物平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)都獲得了快速發(fā)展。

今年以來，多地監(jiān)管部門對(duì)轄內(nèi)消費(fèi)金融公司進(jìn)行窗口指導(dǎo)，要求將產(chǎn)品年利率降至24%以內(nèi)，并設(shè)置一定過渡期。在業(yè)內(nèi)人士看來，對(duì)持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率上限的控制，將會(huì)加速金融消費(fèi)行業(yè)的市場(chǎng)變局。

消費(fèi)金融行業(yè)前景及現(xiàn)狀分析

消費(fèi)金融行業(yè)已步入下半場(chǎng)，流量和場(chǎng)景成為各大平臺(tái)爭(zhēng)奪重點(diǎn)。中國(guó)移動(dòng)布局金融行業(yè)雖時(shí)間較晚，但用戶群規(guī)模龐大。中國(guó)移動(dòng)的業(yè)務(wù)覆蓋200余個(gè)國(guó)家和地區(qū)，服務(wù)全國(guó)9.46億移動(dòng)客戶、2.05億家庭客戶、1553萬政企客戶。旗下全資子公司中移動(dòng)金融科技有限公司運(yùn)營(yíng)的“和包”平臺(tái)月活躍用戶已突破1億。

2021年，巨頭持續(xù)涌入消費(fèi)金融行業(yè)，持牌消金公司由27家增至30家。新入局者不乏滴滴、螞蟻、唯品會(huì)等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，它們?nèi)刖肿屝袠I(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇。

消費(fèi)金融是最直觀的體現(xiàn)。此前，招聯(lián)消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融、中原消費(fèi)金融、哈銀消費(fèi)金融等16家持牌消費(fèi)金融公司中，除了開業(yè)時(shí)間不到一年的陽光消費(fèi)金融，其它均已完成上半年業(yè)績(jī)公布。

數(shù)據(jù)顯示，上半年獲得凈利潤(rùn)最多的是招聯(lián)消費(fèi)金融，為15.42億元;消費(fèi)金融行業(yè)排在第二的是興業(yè)消費(fèi)金融，上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.2億元;排在第三的是中郵消費(fèi)金融，上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.9億元。

從消費(fèi)金融行業(yè)凈利潤(rùn)同比增速看，中郵消費(fèi)金融上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1512.20%，增速遠(yuǎn)超其它消費(fèi)金融公司;排在第二位的是中銀消費(fèi)金融，上半年凈利潤(rùn)為5.32億元，同比增長(zhǎng)426.73%;馬上消費(fèi)金融以凈利潤(rùn)4.41億元、同比增長(zhǎng)239.20%排在第三位。

《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，消費(fèi)金融報(bào)告對(duì)我國(guó)行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

未來中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)前景及現(xiàn)狀分析，請(qǐng)點(diǎn)擊中研研究院出版的《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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