全球數字銀行賽道投融資現狀 中國銀行數字化轉型發(fā)展趨勢和面臨的挑戰(zhàn)

• 2022年3月3日 HuangJiang來源：新浪 383 18
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根據埃森哲旗下?？怂诡D咨詢的數據，2020年全球數字銀行達到256家，較2018年(60家)增長超過3倍，市場規(guī)模為347.7億美元，預計將以47.7%的復合增長率增長，到2028年將達到7226億美元。

全球數字銀行賽道投融資現狀調研

近年來數字銀行賽道投融資活躍。隨著大量資金的涌入，迅猛的客戶增長和國際擴張成為主要戰(zhàn)略目標。2020年新冠肺炎疫情更是加速了數字銀行的發(fā)展。

日前，全球資產配置平臺海投全球在北京發(fā)布了《全球數字銀行研究報告2022》，報告稱，根據埃森哲旗下?？怂诡D咨詢的數據，2020年全球數字銀行達到256家，較2018年(60家)增長超過3倍，市場規(guī)模為347.7億美元，預計將以47.7%的復合增長率增長，到2028年將達到7226億美元。

歐洲作為數字銀行的發(fā)源地主導了整個市場，擁有數字銀行111家，占全球的比重超過40%，其中僅英國就出現了37家。南美洲陸續(xù)涌現了約50家數字銀行。中國的數字銀行發(fā)展路徑較為獨特，是由支付領域擴展到消費信貸和其他金融產品領域的。

數字銀行的火爆在資本市場也有所體現。全球風投對金融科技的投資金額已經從2015年的171億美元增長至2020年的451億美元。

根據中研普華研究院《2022-2027年數字銀行行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

近年來，銀行數字化轉型步伐加快，服務線上化，業(yè)務數字化一直是主流趨勢。網上銀行、手機銀行、微信銀行、數字人民幣，金融云、大數據、智慧金融等不斷充實和增強銀行的數字化服務能力。

中國銀行數字化轉型發(fā)展趨勢和面臨的挑戰(zhàn)

當前，中國的銀行業(yè)正處于轉型的關鍵時期。據統(tǒng)計，有超過90%的銀行已經開展數字化轉型，但超半數銀行仍處于起步階段。中國的零售銀行在業(yè)務線上化和數字化水平方面都走在世界前列，但身處在中國這個全球互聯(lián)網金融和金融科技創(chuàng)新最活躍的市場之下，仍然面臨巨大的挑戰(zhàn)。面對全球經濟下行造成銀行利潤空間大幅壓縮的情況，銀行陷入增長和轉型的雙重困境，調業(yè)務、優(yōu)結構成為銀行實現再次增長的破局之法。

目前，銀行零售業(yè)務依靠其資產收益率高、經營風險分散、資產質量高、潛在客戶規(guī)模大等特點，已經成為銀行盈利增長的“新引擎”。從數據來看，2020年中國銀行業(yè)零售業(yè)務首次超過對公業(yè)務，零售業(yè)務占比已達31.4%。

其中以上市銀行的表現最為突出，零售業(yè)務營收占比已達42.3%，零售業(yè)務稅前利潤占整體稅前利潤的比重為45.61%，增長速率超營收增長速率的2倍。從整體來看，零售銀行業(yè)務已經成為中國銀行整體收入池增長的主要動力。

銀行業(yè)對公業(yè)務和金融市場業(yè)務數字化剛剛起步，零售業(yè)務是銀行數字化轉型重點推進的業(yè)務領域。數字化轉型的核心是應用科技賦能業(yè)務，零售業(yè)務作為數字化轉型的切入點，進行數字化轉型的初步嘗試，未來將逐漸推進銀行業(yè)多業(yè)務領域的數字化轉型。

未來網上銀行行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年網上銀行行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經營者提供參考依據。

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