2022銀行理財(cái)行業(yè)投資方向及現(xiàn)狀分析

• 2022年4月6日 LiuMingYue來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 360 16
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國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)行業(yè)前景及現(xiàn)狀發(fā)展如何?隨著銀行理財(cái)向凈值化轉(zhuǎn)型，22萬(wàn)億元的理財(cái)市場(chǎng)對(duì)“固收+”產(chǎn)品需求將持續(xù)爆發(fā)，或許能給公募市場(chǎng)帶來(lái)10萬(wàn)億容量的市場(chǎng)空間。銀行理財(cái)應(yīng)通過(guò)對(duì)固收、權(quán)益、另類、海外多資產(chǎn)的配置，銀行理財(cái)行業(yè)形成組合

國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)行業(yè)前景及現(xiàn)狀發(fā)展如何?隨著銀行理財(cái)向凈值化轉(zhuǎn)型，22萬(wàn)億元的理財(cái)市場(chǎng)對(duì)“固收+”產(chǎn)品需求將持續(xù)爆發(fā)，或許能給公募市場(chǎng)帶來(lái)10萬(wàn)億容量的市場(chǎng)空間。銀行理財(cái)應(yīng)通過(guò)對(duì)固收、權(quán)益、另類、海外多資產(chǎn)的配置，銀行理財(cái)行業(yè)形成組合，呈現(xiàn)出絕對(duì)收益、低波動(dòng)、中短期的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征，來(lái)獲得越來(lái)越多的投資者的信任，最終引導(dǎo)投資者進(jìn)行長(zhǎng)期價(jià)值投資。

2022銀行理財(cái)行業(yè)投資方向及現(xiàn)狀分析

去年以來(lái)，規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的政策頻出。監(jiān)管擬要求相關(guān)銀行理財(cái)子公司在2021年年底前將現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品占比壓降至40%，到2022年年底下降到30%。但從現(xiàn)存規(guī)?？矗糠謾C(jī)構(gòu)在產(chǎn)品壓降方面仍存在很大整改壓力。

截至2021年底，非保本理財(cái)規(guī)模28.6萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)10.4%。凈值型產(chǎn)品規(guī)模近27萬(wàn)億，占比約93%。理財(cái)公司已經(jīng)成為銀行理財(cái)市場(chǎng)的第一大管理機(jī)構(gòu)。截至2021年年中，債券類投資占比67.3%，非標(biāo)資產(chǎn)投資占比13.1%，權(quán)益類資產(chǎn)投資占比4.1%，公募基金投資占比2.6%。

除此之外，存續(xù)的銀行機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量約3萬(wàn)只。凈值型產(chǎn)品中，城農(nóng)商行產(chǎn)品占比85%，封閉式產(chǎn)品占比73%，固收類產(chǎn)品占比95%，投資期限在6個(gè)月以上的產(chǎn)品占比69%。固收類產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)基準(zhǔn)變動(dòng)不大，權(quán)益類產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)基準(zhǔn)先升后降。

銀行理財(cái)行業(yè)投資方向

銀行理財(cái)產(chǎn)品按投資方向的分類：可以分為貨幣市場(chǎng)類產(chǎn)品(投資于同業(yè)拆借、短期證券市場(chǎng)、債券衍生市場(chǎng))、資本市場(chǎng)類產(chǎn)品(投資于股票、債券、基金)、銀行理財(cái)產(chǎn)業(yè)投資類產(chǎn)品(投資于信貸資產(chǎn)類、股權(quán)投資類);

銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型及存量整改工作已經(jīng)進(jìn)入最后沖刺階段。從凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)度來(lái)看，不同類型銀行間仍存分化。其中城商行產(chǎn)品整體凈值化比例最高，國(guó)有銀行產(chǎn)品凈值化比例則相對(duì)較低。

銀行理財(cái)行業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

從銀行理財(cái)行業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)看，截至9月底，投向債券類資產(chǎn)20.45萬(wàn)億元、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)3.16萬(wàn)億元、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)1.10萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求有效對(duì)接。

銀行理財(cái)產(chǎn)品戰(zhàn)略分析

從銀行理財(cái)產(chǎn)品戰(zhàn)略層面上看，當(dāng)前綠色、養(yǎng)老等熱門領(lǐng)域成銀行理財(cái)子布局新寵。 9月份，新發(fā)封閉式產(chǎn)品加權(quán)平均期限為357天，同比增長(zhǎng)44.98%，產(chǎn)品期限的持續(xù)加長(zhǎng)有利于理財(cái)資金更好地支持科技創(chuàng)新、綠色產(chǎn)業(yè)與基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域建設(shè)。三季度新發(fā)ESG理財(cái)產(chǎn)品5只，累計(jì)募集資金超70億元;今年以來(lái)新發(fā)ESG理財(cái)產(chǎn)品23只，募集資金181億元。

銀行理財(cái)行業(yè)公司引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展，市場(chǎng)份額占比近五成。獲批籌建理財(cái)子公司，貝萊德建信發(fā)行首只理財(cái)產(chǎn)品。截至9月底，理財(cái)公司共獲批籌建29家，21家正式開業(yè)，產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)13.69萬(wàn)億元，較年中增長(zhǎng)36.75%，同比增長(zhǎng)2.75倍。理財(cái)公司市場(chǎng)份額占比穩(wěn)步增加，占比達(dá)48.97%。

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